小秋阳说保险-北辰
最近，有一个“如何缓解年龄焦虑”的话题上了微博热搜，随着不断增长的年龄，多少会有一些焦虑，但最重要的是一定要有良好的心态。
而在年龄增长的同时，疾病也会找上门，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么重疾险究竟是什么呢？如何购买才好呢？怎样找到值得购买的重疾险？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文开始之前，一起来看看国内目前热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
如果投保重疾险了，在保障期间内，被保人发生合同约定的疾病及符合理赔条件，保险公司会一次性把相应的赔偿金直接给付被保人，这笔钱可自由支配，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
通过统计出来的数据可以看到，目前来看一般城市的重疾平均下来治疗费用是30万，这其中连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等都不包括，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要考虑30万，一线城市便要考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，需要50万的治疗备用金，再说重大疾病的康复期也要3-5年，康复期间收入也就不稳定了，因此还要加上3-5年的收入损失。
不知道怎么选保额的小伙伴，就认真浏览一下这篇文章吧：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，因此保费预算过多过少都不好。
总体来讲，将保费标准定为年收入10%作为保费预算还是比较合理的，剩下的部分用作买房基金、或是买车、日常开销都是可以的。
3. 保障期限首选保终身
重疾险产品一般会以保至70岁或保终身为主要保障期限，像某些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，假如添置了定期重疾险，到期后我们就没有保障，在我们最可能得病的阶段，却未拥有保障，这对被保人来讲，很不贴心。
虽然，终身重疾险的保费对比定期重疾险，是更高的，不过能保障终身，同时，不用担忧老后没有保障的问题。
于是,预算比较多的话，优先考虑的应该是购买保终身的重疾险，要是实在受限于预算，可以选择添置保定期的重疾险，等后面预算足够了，再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，年年都一样，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，也就不存在太大的经济压力了，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，缴费期限也有20年交、30年交等可以选择。
而缴费期限越短，每年交的保费就越多，但缴纳的总保费不会很多，很适经济条件稍微好一些的，但未来到了一个收入不是很稳定人，缴费年限选择可以是趸交、3年交、5年交等。
综上所述，买重疾险必须要选择很充足的保额，有合理的保费支出，保终身可以是我们优先选择的保障期限，缴费期限的选择需结合自身经济条件。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，比较感兴趣的朋友可以瞧一瞧：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现如今市面上许多的火爆重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。
关于它的结论结论：
那些追求比较强的保障力度，而且恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的朋友们，可以选择凡尔赛1号：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，最高能得到130%基本保额的赔付。
60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论第一次确诊出来的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，过了相应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，每次赔100%基本保额。
凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，健康告知的管理并没有采取紧缩的措施：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
对基础保障力度大的青睐有加，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的二次赔付金额在总赔付中占很高的比重，不妨了解一下达尔文5号焕新版：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，
满足恶性肿瘤且属于晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付时额外赔付标准是30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
想要了解更多关于达尔文5号焕新版的测评内容，可以仔细了解下面文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
看重前症保障的，可以购买康惠保旗舰版2.0这一产品：
根据合约在60岁之前患重疾的话最高可以赔付160%的基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，被保人要是患了恶性肿瘤-重度二次，那么可以得到120%基本保额的赔付。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？答案在这篇文章里了：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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