小秋阳说保险-北辰
近日，在微博上有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题上了热搜，随着不断增长的年龄，多少会有一些焦虑，但最重要的是要把心态保持好。
而随着不断增长的年龄，疾病就会找上门来，不少人也想到了要给自己和家人投保一份重疾险。
那到底什么是重疾险呢？怎样挑选呢？哪一些重疾险是值得购买的呢？别害怕，学姐今天给大家解释到位～
为大家讲解正文内容之前，首先来介绍一下国内的热门重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险属于商业健康保险，是保大病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险还保中症、轻症，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
另外，重疾险附加了身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
如果已经买了重疾险，如果被保人是在保障期内得病，并且是合同约定的疾病，且符合理赔条件，保险公司就会把相应的赔偿金一次性给付，这笔钱可自由支配，这笔赔偿金用来治病，或者还房贷车贷都可以，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那购买重疾险有什么要重点关注的吗？
1. 保额要充足
根据统计出来的数据，据目前数据统计来看，一般城市治疗重疾的平均费用是30万，治疗费用的30万块钱里不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
在这里面大人的治疗备用金计划30万，一线城市可能就要准备个50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，所以治疗备用金最少50万元，再说重大疾病的康复期也要3-5年，康复期间也是没办法赚钱的，因此还要加上3-5年的收入损失。
对如何挑选保额还一头雾水的小伙伴，那这篇文章一定不要错过啦：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
一般重疾险的保费都是分很多年缴纳的，有的是十几年，有的是几十年，在缴费期间内，每年都要向保险公司缴纳一笔保费，因此保费预算过多过少都不好。
总体来讲，对于我们保费收取标准是以年收入10%，这还是比较合理的，剩余的部分也可以用来买房、买车或是日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身这两种，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，而且定期重疾险的价格会比终身重疾险便宜一些。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，假如添置了定期重疾险，到期后我们就没有保障，在我们发病率比较高的时候，却不能得到保障，这是很不友好的。
即便，终身重疾险的保费比起定期重疾险，是比较贵的，但可以保障一辈子，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
于是,预算比较多的话，保终身的重疾险应该优先考虑，假如预算实在不是很充裕，可以选择购买保定期的重疾险，等后面有钱了，然后再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是固定的，而缴费期限越长的情况下，每年需要缴纳的保费就越少，经济压力也会大大降低，更有可能触发保费豁免的条款，非常适合那些收入稳定或经济水平一般的人，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
缴费期限要是越短，那么每年要交的保费就很多了，但交的总保费会少一些，适合目前经济条件好，但未来到了一个收入不是很稳定人，缴费期限有很多种，例如趸交、3年交、5年交等。
由上可知，买重疾险要选择充足的保额，有合理的保费支出，保终身可以是我们优先选择的保障期限，缴费期限有很多种，要根据自己的经济条件来选择。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，很有兴趣的小伙伴不妨看一看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现如今市面上许多的火爆重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。
马上讲的是结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，凡尔赛plus还是很OK的：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高赔付130%基本保额。
六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且中症和轻症共享赔付次数，共5次。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论第一次确诊出来的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，假若大家度过了对应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，被保人能够得到保险公司提供的100%基本保额的赔偿。
凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
把基础保障力度大作为首选的，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，购买达尔文5号焕新版就对了：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，轻症患者年龄在60之前的，赔付最高额是40%基本保额。
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，赔付时额外赔付标准是30%保额。针对恶性肿瘤-重度与特定心脑血管疾病二次偿付150%基本保额。
如果想要增加对达尔文5号焕新版更深一步了解，可以看看这篇文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
在各类保障种更加重视前症保障的，投保人可以多加留意康惠保旗舰版2.0：
根据合约在60岁之前患重疾的话最高可以赔付160%的基本保额，如果患有中症的话会对投保人赔付60%基本保额，按照合约赔付30%基本保额是患有轻症的情况，若是被保人患了恶性肿瘤-重度二次赔付，那么他能够得到120%基本保额的赔付。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能赔付15%基本保额，只可以赔付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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