小秋阳说保险-北辰
近日，微博热搜上有一个话题：如何缓解年龄焦虑，随着年龄一天天的增长，多多少少也会有些焦虑的，但最重要的是一定要有良好的心态。
而疾病也会随着年龄的增长找上门来，很多人也意识到要给自己和家人配置一份重疾险。
那么这个重疾险到底是啥？如何购买才好呢？值得购买的重疾险又有哪些呢？那么就期待学姐今天给大家的解答吧～
在正文内容开始讲解之前，不妨先来看看国内热门的重疾险有哪些吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险也属于商业健康保险，可以为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险，可以为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且有些重疾险提供了身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。
如果投保重疾险了，属于在保障期内被保人发生合同约定的疾病，并且符合理赔条件，保险公司会一次性把相应的赔偿金直接给付被保人，这笔钱可自由支配，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，或者是用作家庭开销、孩子的教育经费等都是可以的。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据分析，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
此中大人的治疗备用金要准备30万，一线城市便要考虑50万，而对于小孩子来说，要把通货膨胀的问题也考虑进去，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再有重大疾病还需要3-5年的康复期，康复期间也是没办法赚钱的，因此还要包含3-5年的收入损失。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，看完这篇文章就知道了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险缴纳保费一般都是十几年或几十年，保险公司都会在缴费期间每年收取保费，所以保费预算不能太多，也不能太少。
一般来说，我们以年收入的10%作为保费预算是比较合理的，剩下的钱完全可以充当买房或买车的基金，或是用作日常支出也可以。
3. 保障期限首选保终身
重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，保障期限20年以及30年的少儿重疾险也是有一部分的，同时，定期重疾险的价钱会比起终身重疾险是比较高的。
可是，人一生发生重疾的概率会随着年龄的增长而增加，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在大家得病可能性比较大的时候，却未拥有保障，这对被保人来讲，很不贴心。
虽然，终身重疾险的保费比定期重疾险贵，可能保障你们到身故，并且不会因为年龄大的问题没有保障。
所以,要是预算充沛的话，优先决定保终身的重疾险，要是实在受限于预算，可以选择添置保定期的重疾险，等以后家庭条件宽松了，再购买保终身的重疾险也是可以的。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是统一的数额，若是缴费期限越长每年所需要交的保费就越少，经济压力也会大大降低，也极易触发保费豁免的条款，非常适合那些收入稳定或经济水平一般的人，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，但交的总保费会少一些，很适合经济条比较好，但未来到了一个收入不是很稳定人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
综上所述，购买重疾险一定要选择足够的保额，保费这块不会乱计算，保障期限的选择应将保终身的放在首位，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，比较感兴趣的朋友可以瞧一瞧：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上不少热度高重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，可以是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
关于它的结论结论：
需要保障力度更大的，恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的，不妨考虑一下凡尔赛plus：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60-64岁重疾，保险公司赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付被保人百分之四十五基本保额，并且一共有5次赔付的机会，中症与轻症共享。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，如若你们经过了对应的赔付间隔期后，可额外再赔2次，被保人得到的赔偿是100%基本保额。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，在健康告知方面也很宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，购买达尔文5号焕新版就对了：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，60岁以内的轻症患者最高能获赔的金额是40%基本保额。
确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，可额外赔付30%的保额。对于恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次赔偿150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这款产品的详细测评比较感兴趣，下面的内容有详细介绍：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
在各类保障种更加重视前症保障的，投保人可以多加留意康惠保旗舰版2.0：
最多赔付160%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，赔付60%基本保额的情况是患有中症，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？具体内容见这篇：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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