小秋阳说保险-北辰
近日，“如何缓解年龄焦虑”的话题登上微博热搜，随着年龄一天天的增长，多多少少也会有些焦虑的，但最重要的是一定要有良好的心态。
而疾病也会随着年龄的增长找上门来，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那到底什么是重疾险呢？重疾险应该如何购买？有哪些值得买的重疾险？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文开始之前，和学姐一起看看国内目前的热门重疾险有哪些类型：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险属于商业健康保险的一种，主要是为重大疾病提供相关保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有一些重疾险产品，包含了中症和轻症的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除此之外，重疾险还有身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
假如买了重疾险，在保障期内，被保人如果发生合同约定的疾病，并且符合理赔的条件，保险公司会一次性把相应的赔偿金直接给付被保人，这笔钱无论用来做什么都可以，这笔赔偿金用来治病，或者还房贷车贷都可以，孩子的教育经费、以及家里的日常开销这些都是可以使用这些赔偿金。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
看统计出来的数据，一般城市治疗重大疾病的费用大概是30万，治疗费用的30万块钱里不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
单中大人的治疗备用金差不多需要30万，一线城市则需要考虑50万，而对于小孩子来讲，有必要考虑下通货膨胀，因此最好准备50万的治疗备用金，再加上重大疾病一般需要3-5年的康复时间，康复期间通常是没有收入的，因此还要加上3-5年的收入损失。
如果还是不知道自己买多少保额才合适，这篇文章会教大家如何选择：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，所以保费预算不能太多，也不能太少。
总体来讲，将保费标准定为年收入10%作为保费预算还是比较合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，有一部分少儿重疾险的保障期限也有20年以及30年的，此外，定期重疾险在价格上，对比终身重疾险会更高。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，如果选择定期重疾险，到期后保障就没有了，在我们生病概率比较高的阶段，却无法享受保障，这是很不友好的。
虽然，终身重疾险的保费对比定期重疾险，是更高的，但可以保障一辈子，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
因此，如果预算充足的话，被保人应该优先选择添置保终身的重疾险，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，等以后家庭条件宽松了，再重新配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是重复不变的，如果缴费期限越长，那么每年交的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，非常适合那些收入稳定或经济水平一般的人，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
缴费期限要是越短，那么每年要交的保费就很多了，但交的总保费会少一些，比较适合经济情况比较好，但未来到了一个收入不是很稳定人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
总的来说，买重疾险必须要选择很充足的保额，保费这块不会乱计算，保障期限选择保终身的是我们优先考虑的，缴费期限有很多种，要根据自己的经济条件来选择。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，有兴趣的小伙伴不妨点击看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上不少热度高重疾险中，选取了三款优异的重疾险来供大家选择，那就是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲的是结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，凡尔赛plus值得考虑：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，能够得到赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高可以做到赔付百分之四十五基本保额，并且中症和轻症通用5次赔付机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，不管首次确诊的是恶性肿瘤-重度，亦或者说是非恶性肿瘤-重疾，倘若度过了相应的赔付间隔期后，还能再额外赔付大家两次，保险公司每次都赔偿100%基本保额。
凡尔赛plus的大额赔付方式，不仅仅是在重疾、中症和轻症上，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
对基础保障力度大的青睐有加，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，那么可以认定达尔文5号焕新版：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，
恶性肿瘤关爱金中的晚期重度恶性肿瘤关爱金，投保人不仅能拿到基本保额，另外还能获赔30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，可以看看这篇文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果注重前症保障的话，康惠保旗舰版2.0前症保障力度较大：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付160%基本保额，如果患有中症的话会对投保人赔付60%基本保额，在患有轻症的情况下会赔付30%基本保额，被保人要是患了恶性肿瘤-重度二次，那么可以得到120%基本保额的赔付。
20种前症疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可以赔偿15%基本保额，就赔偿1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？详情请看：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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