小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着岁数越来越大，多多少少总是会有一些焦虑，但是把心态保持好才是最重要的。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，很大一部分人的脑海里已经意识到要为自己跟家里人选一份重疾险。
那么这个重疾险到底是啥？如何购买才好呢？哪一些重疾险是值得购买的呢？今天，学姐给大家一一解答~
在正文开始之前，我们先来看看目前国内热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险属于商业健康保险，是保大病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有些重疾险还保中症和轻症，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除此之外，重疾险还有身故保障，有一部分重疾险产品还能够自由选择恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障。
若已经买了重疾险，在保障期间内，被保人发生合同约定的疾病及符合理赔条件，保险公司就会一次性给付相应的赔偿金，这笔赔付金可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都可以，这笔赔偿金，就算是用来日常开销、或者给孩子上学用也都是可以的。
那什么样的重疾险适合我们去购买呢？
1. 保额要充足
根据数据分析，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市便要考虑50万，而对于孩子而言就要考虑下通货膨胀问题了，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间也是没办法赚钱的，所以还要把3-5年的收入补偿也加进去。
不知道怎么选保额的小伙伴，看完这篇文章就知道了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常一交就是十几年、几十年，在缴费期间内，每年都要向保险公司缴纳一笔保费，因此保费预算最好是正好。
总体来讲，对于我们保费收取标准是以年收入10%，这还是比较合理的，剩余的部分也可以用来买房、买车或是日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身，有那么一些少儿重疾险的保障期限也有20年和30年的，除此以外，定期重疾险的价格会比终身重疾险更加省钱一些。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，假如添置了定期重疾险，到期后我们就没有保障，在大家比较容易得病的阶段，却失去保障，这是很不友好的。
虽说，终身重疾险的保费没有比定期重疾险低，可是能保障整个人生，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
所以，假使预算充足的话，优先考虑的应该是购买保终身的重疾险，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，后面预算上来了，再购买保终身的重疾险也行。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是同样的数额，如果缴费期限越长，那么每年交的保费就越少，经济压力也就没那么大了，触发保费豁免的条款的可能性也比较大，比较适合收入稳定或经济水平一般的人群，缴费期限也有20年交、30年交等可以选择。
而缴费期限越短，每年交的保费就越多，不过需要缴纳的总保费会少一点，适合目前经济条件好，未来收入不稳定的人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
综合来说，购买重疾险一定要选择足够的保额，支出的保费也是非常合理的，保障期限优先选择保终身的，缴费期限的选择需结合自身经济条件。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，比较感兴趣的朋友可以瞧一瞧：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上众多受青睐的重疾险中，抉择了三款出色的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。
马上讲解结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，可以研究一下凡尔赛plus：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高能够赔付130%基本保额。
60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付被保人百分之四十五基本保额，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，首次确诊的是恶性肿瘤-重度也好，还是非恶性肿瘤-重疾也罢，倘若度过了相应的赔付间隔期后，可以做到额外再赔付被保人两次，保险公司每一次都能够提供100%基本保额。
凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，在健康告知方面也很宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
倾向于大力度的基础保障，在获取保险二次赔付中，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病占比要高，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金设置对象是确诊晚期重度恶性肿瘤者，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。对于恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次赔偿150%基本保额。
如果想要了解达尔文5号焕新版的详细测评，可以仔细了解下面文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
投保人如果较为重视前症保障的话，可以选择康惠保旗舰版2.0：
60岁前重疾最高赔付160%基本保额，中症赔付60%基本保额，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次保险公司赔付了120%基本保额。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，将会偿付15%基本保额，仅可偿付1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障是不是真的好？是否重要？详情请看：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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