小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着年龄越来越大，多多少少也会产生一些焦虑，但最重要的是要把心态保持好。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，很多人也意识到要给自己和家人配置一份重疾险。
那么究竟何为重疾险呢？应该怎么选择？值得购买的重疾险又有哪些呢？那么今天学姐一次性给大家解释到位～
在看正文内容之前，一起来看看国内目前热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险目前属于商业健康保险的其中一种，可以为重大疾病提供一系列的保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险，可以为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。
如果已经买了重疾险，如果被保人在保障期内发生合同约定的疾病，并且达到了理赔的条件，关于赔偿金，保险公司会一次性给付，这笔赔付金可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都可以，或者是用作家庭开销、孩子的教育经费等都是可以的。
那什么样的重疾险适合我们去购买呢？
1. 保额要充足
根据数据反映，据目前数据统计来看，一般城市治疗重疾的平均费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
30万治疗备用金这是其中大人要考虑的，一线城市正常要考虑50万，而对于小孩子来说，要把通货膨胀的问题也考虑进去，因此需要50万元治疗备用金才稳妥，还有重大疾病患者还需要3-5年时间来康复，康复期间也是没办法赚钱的，所以有必要再把3-5年的收入补偿也包含在内。
不太会选保额的朋友，这篇文章可要好好看看了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常一交就是十几年、几十年，在这段时间中，每年都需要向保险公司缴纳一笔保费，因此保费预算最好是正好。
总的来说，将年收入的10%用来缴纳保费是比较适合的，余下的钱可以当作买房基金，或是买车基金，要么用作生活开销也不错。
3. 保障期限首选保终身
重疾险产品一般会以保至70岁或保终身为主要保障期限，有那么一些少儿重疾险的保障期限也有20年和30年的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，假如添置了定期重疾险，到期后我们就没有保障，在我们发病率比较高的时候，却没了保障，这对被保人来说，并不友善。
虽说，终身重疾险的保费没有比定期重疾险低，然而可以保障大家到死亡，年龄大了也可以享受保障。
因此，如果预算充足的话，保终身的重疾险应该优先考虑，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，等后面有钱了，再购买保终身的重疾险也行。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是一个价格，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力也会更小，触发保费豁免的条款的可能性也比较大，非常适合那些收入稳定或经济水平一般的人，缴费期限能够选择20年交以及30年交等等。
如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，但缴纳的总保费不会很多，适合目前经济条件好，收入不是很稳定的人群，可以选择的缴费期限有趸交、有3年交、有5年交等。
由上可知，买重疾险就要选足保额，有合理的保费支出，保障期限有很多，其中保终身的是我们优先选择的，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
另外，学姐也给大家筛选了目前保障全面、性价比高的10款重疾险，感兴趣的可以看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上不少热度高重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，可以是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
关于它的结论结论：
要是追求保障力度大的，恶性肿瘤-重度可以赔付3次的，建议选择凡尔赛plus：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，被保人60-64岁患重疾，最高可以得到130%基本保额的赔付。
60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，倘若度过了相应的赔付间隔期后，可以做到额外再赔付被保人两次，每次赔100%基本保额。
凡尔赛plus大力度赔付的范围除了这三种：重疾、中症和轻症，对健康告知的限制也不大：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
把基础保障力度大作为首选的，将重疾中的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病不仅能二次赔付且比例要高，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，轻症患者不满60岁的赔付金最高达到40%基本保额，
确诊晚期重度恶性肿瘤可获的晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付金有额外赔付的规定即30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这款产品的详细测评比较感兴趣，可以详细阅读下面的文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0是个不错的选择：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付160%基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，轻症赔付30%基本保额，对于恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司赔付120%基本保额。
在前症的20种疾病中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能够理赔15%基本保额，只理赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障到底是个什么样子的？重要与否？详情请看：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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