小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着年龄一天天的增长，多多少少也会有些焦虑的，但最重要的是一定要有良好的心态。
而随着不断增长的年龄，疾病就会找上门来，不少人也想到了要给自己和家人投保一份重疾险。
那重疾险到底是怎么回事呢？重疾险应该如何购买？怎样找到值得购买的重疾险？别着急，学姐一一为大家进行解答～
在正文开始之前，一起来看看国内目前热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险主要是为大病提供保障，也属于商业健康保险，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且有些重疾险提供了身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，部分重疾险也可提供自由选择。
若已经买了重疾险，被保人发生合同约定的疾病在保障期内并且符合理赔的条件，相应的赔偿金保险公司一次就能给，这笔钱怎么花都可以，无论是用来治病，还是用来还房贷车贷，这笔赔偿金可以随意支配，日常开销也好，给孩子当教育经费也好都是可以的。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据显示，治疗费用30万，这是普通城市治疗重疾的平均费用，这还不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要考虑30万，一线城市一般情况下要考虑50万，而对小孩来讲还存在通货膨胀问题，因此需要50万元治疗备用金才稳妥，再有重大疾病还需要3-5年的康复期，康复期间也是没办法赚钱的，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。
不太懂如何选择合适的保额的小伙伴，这篇文章可以告诉大家：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间内，保险公司都会每年收取一笔保费，因此保费预算最好是正好。
总的来说，将年收入的10%用来缴纳保费是比较适合的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，保障期限20年以及30年的少儿重疾险也是有一部分的，另外，定期重疾险的价钱会比终身重疾险来得划算。
不过，人一生发生重疾的机率会随着年龄的增长而逐渐递增，若是购买了定期重疾险，到期后保障也没了，在最容易患病的时候，却失去保障，对我们来说是很不利的。
即便，终身重疾险的保费比起定期重疾险，是比较贵的，但可以保障一辈子，也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
于是,预算比较多的话，优先考虑的应该是购买保终身的重疾险，要是实在受限于预算，可以选择添置保定期的重疾险，后面预算上来了，再购买保终身的重疾险也是可以的。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是重复不变的，而缴费期限越长的话，每年交的保费也会越少，经济压力自然就变小了，触发保费豁免的条款相对来说也更加容易了，适合收入稳定或经济水平一般的人，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。
要是缴费年限越短，这样的话每年需要缴纳的保费就会比较多，但总保费比较少，适合目前经济这方面很充裕的，收入不怎么稳定的人群，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
综上所述，购买重疾险一定要选择足够的保额，保费这方面计算的也是很合理，保障期限的选择应将保终身的放在首位，不同的人选择的缴费期限也不同，所以应结合自身经济条件来做出选择。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，有兴趣的小伙伴不妨点击看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现如今市面上许多的火爆重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，分别是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
接下来讲结论：
要是追求保障力度大的，恶性肿瘤-重度可以赔付3次的，不妨考虑一下凡尔赛plus：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，最高可以得到130%基本保额的赔付。
60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，六十岁前轻症最高能安排45%基本保额的赔付，且中症和轻症共享赔付次数，共5次。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，要是被保人过了相应的赔付间隔期后，能额外再给予2次赔付，保险公司每一次都能够提供100%基本保额。
考量凡尔赛plus的赔付力度，撇开能获得大额度赔付的重疾、中症和轻症情况，这种宽松的政策也被用于健康告知方面：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，投保的重疾，如恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，能够获得保险公司赔付二次重疾保险金占比高，达尔文5号焕新版能满足以上条件：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，轻症患者不满60岁的赔付金最高达到40%基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金设置对象是确诊晚期重度恶性肿瘤者，赔付金有额外赔付的规定即30%保额。对于恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次赔偿150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这款产品的详细测评比较感兴趣，下面的内容会增加你对达尔文5号的认识：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
投保人如果较为重视前症保障的话，可以购买康惠保旗舰版2.0这一产品：
如果出现60岁之前患重疾的话，那么最多可以赔付160%基本保额，当患有中症时按照合约会赔付60%的基本保额，如果投保人患有轻症的话会对投保人赔付30%基本保额，对于恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司赔付120%基本保额。
在前症的20种疾病中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能够理赔15%基本保额，只理赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障到底是个什么样子的？重要与否？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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