小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着年龄一天天的增长，多多少少也会有些焦虑的，但保持良好的心态是最重要的。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，投保重疾险这件事情有很多人也意识到了，他们也要给自己和家人进行投保。
那么重疾险到底是怎么一回事？要怎么买才行？值得购买的重疾险又有哪些呢？别害怕，学姐今天给大家解释到位～
在为大家展示正文内容之前，我们先来看看目前国内热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有很多重疾险，能够为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，部分重疾险也可提供自由选择。
如果已经买了重疾险，假如被保人是在保障期内得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，相应的赔偿金保险公司一次就能给，这笔钱花在哪里都可以，可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都行，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那什么样的重疾险适合我们去购买呢？
1. 保额要充足
根据数据统计，普通城市治疗重疾平均的费用是30万，这其中连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等都不包括，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要准备30万，一线城市正常要考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，所以治疗备用金最好提前准备50万元，还有一点就是康复期，一般重大疾病还有3-5年的康复时间，康复期间也是没办法赚钱的，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。
不太会选保额的朋友，那这篇文章一定不要错过啦：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
一般重疾险的保费都是分很多年缴纳的，有的是十几年，有的是几十年，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，保费预算不能超出太多也不能太少。
总体来讲，把收入10%作为保费预算还是很合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身，保障期限20年以及30年的少儿重疾险也是有一部分的，除此以外，定期重疾险的价格会比终身重疾险更加省钱一些。
可是，人一生发生重疾的概率会随着年龄的增长而增加，若是购买了定期重疾险，到期后保障也没了，在我们患病几率比较大的这个时候，却不存在保障，这实在有点过分。
即使，终身重疾险的保费方面比起定期重疾险是比较高的，但是可以保障我们一辈子，也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
因此，如果预算充足的话，被保人应该优先选择添置保终身的重疾险，如若预算真的不是很多，保定期的重疾险可以选择入手，后面预算上来了，再购买保终身的重疾险也是可以的。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是固定的，而缴费期限越长的话，被保人每年交的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，缴费期限能够选择20年交以及30年交等等。
而缴费期限越短，每年交的保费就越多，不过总保费稍微少一些，还是很适合经济比较充裕的，收入不是很稳定的人群，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
综合来说，买重疾险就要选足保额，有合理的保费支出，保终身的保障期限是我们优先考虑的对象，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
还有就是，学姐也为大家精挑细选出来了10款目前保障全面、性价比高的重疾险，感兴趣的可以看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上众多受青睐的重疾险中，精心挑选了三款最出色的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。
直接来说结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，比如说凡尔赛plus：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60-64岁重疾，保险公司最高赔付130%基本保额。
60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，并且一共有5次赔付的机会，中症与轻症共享。
恶性肿瘤-重度3次赔，不管第1次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，过了相应的赔付间隔期后，还有两次额外赔付机会，被保人得到的赔偿是100%基本保额。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
只在乎基础保障力的群体，投保的重疾，如恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，能够获得保险公司赔付二次重疾保险金占比高，那么可以认定达尔文5号焕新版：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，60岁前轻症最高赔付40%基本保额。
确诊晚期重度恶性肿瘤可获的晚期重度恶性肿瘤关爱金，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这一产品比较感兴趣并且想要了解它的详细测评，下面的文章能让你更加了解：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
投保人如果较为重视前症保障的话，康惠保旗舰版2.0是个不错的选择：
如果出现60岁之前患重疾的话，那么最多可以赔付160%基本保额，当患有中症时，按照合约会赔付60%基本保额，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
在前症的20种疾病中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障是不是真的好？是否重要？看一下这篇文章就知道了：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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