小秋阳说保险-北辰
最近，登上微博热搜上一个话题，即“如何缓解年龄焦虑”，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但最重要的是一定要有良好的心态。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，很多人都想过要给自己的家庭成员和自己购买一份重疾险。
那么重疾险到底是怎么一回事？如何进行购买？哪些重疾险属于值得购买的产品呢？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文开始之前，和学姐一起看看国内目前的热门重疾险有哪些类型：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险主要是为大病提供保障，也属于商业健康保险，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，并且有些重疾险产品能够让被保人自主选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
倘若已经购买了重疾险，在保障期内，被保人如果发生合同约定的疾病，并且符合理赔的条件，一次就能拿到保险公司给的相应的赔偿金，这笔钱可自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都可以，用于家里的日常开销，或者给孩子交学费等等都可以。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据反映，一般城市治疗重大疾病的费用大概是30万，这个数字不包含后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
30万治疗备用金这是其中大人要考虑的，一线城市则需要考虑50万，而关于小孩子的还涉及到通货膨胀的问题，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间就没有收入来源了，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，那这篇文章一定不要错过啦：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险保费都会分十几年或几十年来缴纳，保险公司都会在缴费期间，每年收取一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。
总体来讲，把收入10%作为保费预算还是很合理的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身这两种，有些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，同时，定期重疾险的价钱会比起终身重疾险是比较高的。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，倘诺选择定期重疾险，到期后就没有保障了，在我们患病几率比较大的这个时候，却无法享受保障，这对被保人来讲，很不贴心。
纵然，终身重疾险的保费不比定期重疾险少，可能保障你们到身故，而且就算年龄大了，保障还是在。
因此，如果预算充足的话，优先决定保终身的重疾险，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，后面预算上来了，再购买保终身的重疾险也行。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是同样的数额，若是缴费期限越长，那每一年需要交的保费肯定就会越少，经济压力也会减轻很多，也极易触发保费豁免的条款，适合收入稳定或经济水平一般的人，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
要是缴费年限越短，这样的话每年需要缴纳的保费就会比较多，但交的总保费会少一些，很适合经济条比较好，但未来到了一个收入不是很稳定人，能够选择的缴费期限有这些:趸交、3年交、5年交等。
综上所述，买重疾险的话最好是要选择充足的保额，支出的保费也是非常合理的，保障期限的选择应将保终身的放在首位，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，感兴趣的可以看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现如今市面上许多的火爆重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，分别是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接解说结论：
比较重视保障力度，还有恶性肿瘤-重度能够赔付3次的，可以选择凡尔赛1号：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高能够赔付130%基本保额。
六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，60岁前轻症最高赔付45%基本保额，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，若是经过了相应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，被保人能够得到100%基本保额的赔偿。
凡尔赛plus大力度赔付的范围除了这三种：重疾、中症和轻症，在健康告知方面也很宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
看重基础保障力度大，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，那么可以认定达尔文5号焕新版：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，轻症患者年龄在60之前的，赔付最高额是40%基本保额。
晚期重度恶性肿瘤关爱金，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，可以看看这篇文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0前症保障力度较大：
根据合约在60岁之前患重疾的话最高可以赔付160%的基本保额，当患有中症时，按照合约会赔付60%基本保额，如果出现轻症的情况会对投保人进行赔付30%的基本保额，被保人要是患了恶性肿瘤-重度二次，那么可以得到120%基本保额的赔付。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，会偿付15%基本保额，只会偿付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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