小秋阳说保险-北辰
最近，有一个“如何缓解年龄焦虑”的话题上了微博热搜，随着年龄的增长，焦虑多多少少还是会有的，但是把心态保持好才是最重要的。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，投保重疾险这件事情有很多人也意识到了，他们也要给自己和家人进行投保。
那么重疾险究竟是什么呢？应该怎么买？哪一些重疾险是值得购买的呢？那么就期待学姐今天给大家的解答吧～
在看正文内容之前，先来看一下国内的热门重疾险有哪几款：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险也属于商业健康保险，可以为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险，可以为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。
如果已经买了重疾险，被保人发生合同约定的疾病在保障期内并且符合理赔的条件，相应的赔偿金一次保险公司就能给到，这笔钱可自由支配，这笔赔偿金用来治病，或者还房贷车贷都可以，或者是用作家庭开销、孩子的教育经费等都是可以的。
那我们应该购买怎样的重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据反映，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，这其中连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等都不包括，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
此中大人的治疗备用金要准备30万，一线城市要考虑准备50万，而对于小孩子来讲，有必要考虑下通货膨胀，因此需要50万元治疗备用金才稳妥，再说重大疾病的康复期也要3-5年，康复期间收入也就不稳定了，所以还要把3-5年的收入补偿也加进去。
对如何挑选保额还一头雾水的小伙伴，这篇文章可要好好看看了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常都是分期缴纳保费，一般分为十几年或几十年来缴纳，在缴费期间，每年的保费都需要向保险公司缴纳的，因此保费预算最好是正好。
总的来说，将年收入的10%用来缴纳保费是比较适合的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，有些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在最容易患病的时候，却没了保障，对我们来说是很不利的。
固然，终身重疾险需要的保费比定期重疾险来得多，不过能保障终身，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
要是有宽裕的预算，被保人应该优先选择添置保终身的重疾险，假如预算实在不是很充裕，可以选择购买保定期的重疾险，若是后面预算够了，再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是一个价格，而缴费期限越长的话，被保人每年交的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，适合收入稳定或经济水平一般的人，在缴费期限这个上面可以选择20年交和30年交等。
要是缴费年限越短，这样的话每年需要缴纳的保费就会比较多，不过总保费稍微少一些，还是很适合经济比较充裕的，但是收入不够稳定的人群，保障缴费年限还是不少的，这里举例几种有趸交、3年交、5年交等。
根据上面的描述来看，投保重疾险的话要选择比较充足的保额，保费收的也很合理，保终身的保障期限是我们优先考虑的对象，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，产生兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从当下市面上大量受欢迎重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，有凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接介绍结论：
需要保障力度更大的，恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的，可以研究一下凡尔赛plus：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，最高可以得到130%基本保额的赔付。
六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且共有5次赔偿机会，轻症与中症都可以使用这5次机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论第一次确诊出来的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，若是经过了相应的赔付间隔期后，还能再额外赔付大家两次，被保人能够得到保险公司提供的100%基本保额的赔偿。
凡尔赛plus大力度赔付的范围除了这三种：重疾、中症和轻症，这种宽松的政策也被用于健康告知方面：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
只在乎基础保障力的群体，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，60岁以内的轻症患者最高能获赔的金额是40%基本保额。
确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，可以获得30%保额的额外赔付。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这一产品比较感兴趣并且想要了解它的详细测评，可以详细阅读下面的文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
在各类保障种更加重视前症保障的，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付160%基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，轻症赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，将会偿付15%基本保额，仅可偿付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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