小秋阳说保险-北辰
近日，“如何缓解年龄焦虑”的话题登上微博热搜，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但是把心态保持好才是最重要的。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，很大一部分人的脑海里已经意识到要为自己跟家里人选一份重疾险。
那么究竟何为重疾险呢？重疾险应该如何购买？哪些重疾险属于值得购买的产品呢？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文开始之前，和学姐一起看看国内目前的热门重疾险有哪些类型：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险目前属于商业健康保险的其中一种，可以为重大疾病提供一系列的保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有很多重疾险，能够为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。
如果买了重疾险，被保人发生合同约定的疾病在保障期内并且符合理赔的条件，相应的赔偿金一次保险公司就能给到，这笔钱怎么支配都可以，可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都行，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那重疾险在购买时应该注意什么呢？
1. 保额要充足
根据数据反映，目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要考虑30万，一线城市正常要考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，需要50万的治疗备用金，还有一点就是康复期，一般重大疾病还有3-5年的康复时间，康复期间没有什么收入，所以3-5年的收入损失也要计算在内。
不太会选保额的朋友，就认真浏览一下这篇文章吧：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险保费都会分十几年或几十年来缴纳，在这段时间中，每年都需要向保险公司缴纳一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。
总的来说，我们按照年收入的的10%作为保费预算是比较合理的，余下的一部分资金完全可以用来买车、买房、或是生活中的花销等等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，同时，定期重疾险的价钱会比起终身重疾险是比较高的。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在我们最可能得病的阶段，却未拥有保障，这对我们而言是很不体贴的。
虽然，终身重疾险的保费比定期重疾险贵，但是可以保障我们一辈子，并且不会因为年龄大的问题没有保障。
所以，假使预算充足的话，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，等后面预算足够了，再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是统一的数额，而缴费期限越长的情况下，每年需要缴纳的保费就越少，经济压力也会大大降低，更容易触发保费豁免的条款，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
然而缴费年限越短的话，每年缴纳的保费就会很多，不过总保费稍微少一些，还是很适合那目前经济很充分，未来收入不是特别稳定的人群，缴费期限可以选择趸交、3年交、5年交等。
总之，买重疾险必须要选择很充足的保额，保费这块不会乱计算，选择保终身这样一个保障期限，是我们放在首位的选择，缴费期限的选择需结合自身经济条件。
另外，学姐整理出的这10款重疾险，它们不仅目前保障全面，性价比也高，非常感兴趣的小伙伴快点瞅一瞅：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从市面上众多热门重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，可以选凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接介绍结论：
希望保障力度能够更大，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，建议选择凡尔赛plus：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60-64岁重疾，保险公司最高赔付130%基本保额。
60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，六十岁前轻症最高可以赔付45%大家基本保额，且中症和轻症共用5次的赔付机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，要是被保人过了相应的赔付间隔期后，还有两次额外赔付机会，保险公司每一次都能够提供100%基本保额。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
看重基础保障力度大，投保的重疾，如恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，能够获得保险公司赔付二次重疾保险金占比高，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60岁前中症最高能赔付大家百分之七十五基本保额，设定60岁前轻症患者的赔付最高标准是40%基本保额。
满足恶性肿瘤且属于晚期重度恶性肿瘤关爱金，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度与特定心脑血管疾病二次可以赔偿150%基本保额。
想要了解更多关于达尔文5号焕新版的测评内容，下面的内容会增加你对达尔文5号的认识：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，可以购买康惠保旗舰版2.0这一产品：
如果60岁之前患有重疾最多可赔付160%的基本保额，当患有中症时按照合约会赔付60%的基本保额，在患有轻症的情况下会赔付30%基本保额，若是被保人患了恶性肿瘤-重度二次赔付，那么他能够得到120%基本保额的赔付。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能赔付15%基本保额，只可以赔付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？详情请看：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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