小秋阳说保险-北辰
近日，“如何缓解年龄焦虑”的话题登上微博热搜，随着年龄越来越大，多多少少也会产生一些焦虑，但最关键的是心态一定要好。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么重疾险到底是怎么一回事？要怎么买才行？怎样找到值得购买的重疾险？别害怕，学姐今天给大家解释到位～
在为大家展示正文内容之前，不妨先来看看国内热门的重疾险有哪些吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险属于商业健康保险的一种，主要是为重大疾病提供相关保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
另外，重疾险附加了身故保障，有一部分重疾险产品还能够自由选择恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障。
如果已经买了重疾险，假如被保人是在保障期内得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，保险公司就会一次性给付相应的赔偿金，这笔钱花在哪里都可以，可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都行，这笔赔偿金，就算是用来日常开销、或者给孩子上学用也都是可以的。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据显示，目前来看一般城市的重疾平均下来治疗费用是30万，治疗费用的30万块钱里不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
在这里面大人的治疗备用金计划30万，一线城市则需要考虑50万，而对于小孩子来说，要把通货膨胀的问题也考虑进去，因此最好准备50万的治疗备用金，再加上重大疾病患者康复时间还要3-5年，康复期间通常是没有收入的，所以3-5年的收入损失也要计算在内。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，看完这篇文章就知道了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常都是分期缴纳保费，一般分为十几年或几十年来缴纳，在这段时间中，每年都需要向保险公司缴纳一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。
一般来说，我们以年收入的10%作为保费预算是比较合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，像某些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，倘诺选择定期重疾险，到期后就没有保障了，在我们患病几率比较大的这个时候，却失去保障，这对我们而言是很不体贴的。
虽然，终身重疾险的保费比定期重疾险贵，不过能保障终身，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
所以说，倘诺有充足的预算，优先考虑的应该是购买保终身的重疾险，要是实在受限于预算，可以选择添置保定期的重疾险，等后面有钱了，再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是相同的，而缴费期限越长的情况下，每年需要缴纳的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，显然更加适合收入稳定或经济水平一般的人，关于缴费期限的话可以选择20年交、30年交等。
要知道，缴费年限越短，每年的保费就会越多，但交的总保费会少一些，还是很适合那目前经济很充分，收入不是很稳定的人群，可以选择的缴费期限有趸交、有3年交、有5年交等。
总之，买重疾险就要选足保额，保费收的也很合理，保终身的保障期限是我们优先考虑的对象，不同的人选择的缴费期限也不同，所以应结合自身经济条件来做出选择。
另外，学姐也给大家筛选了目前保障全面、性价比高的10款重疾险，感兴趣的可以看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从市面上众多热门重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，可以选凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲的是结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，可以研究一下凡尔赛plus：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高能够赔付130%基本保额。
六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付45%基本保额，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，不管第1次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，若是经过了相应的赔付间隔期后，还能再额外赔付大家两次，保险公司每次都赔偿100%基本保额。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，二次赔付比例高的疾病能将恶性肿瘤和特定心脑血管疾病包括在内，可以选择达尔文5号焕新版：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁以内属于轻症的投保人可以获得40%以内的基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，赔付金有额外赔付的规定即30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
对于达尔文5号焕新版如果想要知道更详细的内容，下面的文章能让你更加了解：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0是个不错的选择：
根据合约在60岁之前患重疾的话最高可以赔付160%的基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，在患有轻症的情况下会赔付30%基本保额，针对恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司提供120%基本保额的赔付。
20种前症疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，将会偿付15%基本保额，仅可偿付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？想知道的话可以看看这篇：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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