小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着年龄的增长，焦虑多多少少还是会有的，但最关键的是心态一定要好。
而疾病也会随着年龄的增长找上门来，很大一部分人的脑海里已经意识到要为自己跟家里人选一份重疾险。
那么重疾险究竟是什么呢？重疾险应该如何购买？有哪些值得买的重疾险？那么就期待学姐今天给大家的解答吧～
在正文开始之前，首先来介绍一下国内的热门重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险其实属于商业保险，主要为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且有些重疾险提供了身故保障，并且有一部分重疾险可以让被保人自主选择需不需要附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
如果买了重疾险，属于在保障期内被保人发生合同约定的疾病，并且符合理赔条件，保险公司就会把相应的赔偿金一次性给付，这笔钱可自由支配，可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都行，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那购买重疾险有什么要重点关注的吗？
1. 保额要充足
根据统计出来的数据，目前来看一般城市的重疾平均下来治疗费用是30万，这其中连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等都不包括，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市便要考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，因此50万的治疗备用金是最低杠了，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间也是没办法赚钱的，所以有必要再把3-5年的收入补偿也包含在内。
不太懂如何选择合适的保额的小伙伴，可以好好研究一下这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险缴纳保费方式很久，有的只要十几年，有的甚至几十年，在缴费期间，每年的保费都需要向保险公司缴纳的，所以保费预算不能太多，也不能太少。
总体来讲，对于我们保费收取标准是以年收入10%，这还是比较合理的，余下的一部分资金完全可以用来买车、买房、或是生活中的花销等等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，有些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，除此以外，定期重疾险的价格会比终身重疾险更加省钱一些。
然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，若是购买了定期重疾险，到期后保障也没了，在大家比较容易得病的阶段，却无法享受保障，对我们来说是很不利的。
虽说，终身重疾险的保费没有比定期重疾险低，然而可以保障大家到死亡，而且就算年龄大了，保障还是在。
所以说，倘诺有充足的预算，保终身的重疾险应该优先考虑，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，等后面预算足够了，再来购买保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是相同的，若是缴费期限越长每年所需要交的保费就越少，几乎不会有很大的经济压力，触发保费豁免的条款相对来说也更加容易了，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，在缴费期限这个上面可以选择20年交和30年交等。
如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，但共计的总保费还是要少一点，还是很适合那目前经济很充分，收入不怎么稳定的人群，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
总的来说，购买重疾险一定要选择足够的保额，保费这块不会乱计算，保障期限的选择应将保终身的放在首位，缴费期限的选择需结合自身经济条件。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，很感兴趣的朋友赶紧收藏起来了：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从市面上众多热门重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，分别是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接介绍结论：
需要保障力度更大的，恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的，不妨考虑一下凡尔赛plus：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，60-64岁重疾，保险公司赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高可以做到赔付百分之四十五基本保额，并且中症和轻症通用5次赔付机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，不管第1次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，若是经过了相应的赔付间隔期后，能额外再给予2次赔付，100%基本保额保险公司每一次都赔偿。
重疾、中症和轻症方面，凡尔赛plus采取大力度的赔付，对于健康告知同样实行宽松的政策：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
把基础保障力度大作为首选的，二次赔付比例高的疾病能将恶性肿瘤和特定心脑血管疾病包括在内，购买达尔文5号焕新版就对了：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以提供75%基本保额的赔付，60岁以内属于轻症的投保人可以获得40%以内的基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次能够理赔150%基本保额。
如果想要了解达尔文5号焕新版的详细测评，可以好好了解下面的内容：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
对于前症保障有所看重的话，那就不得不说康惠保旗舰版2.0：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付160%基本保额，如果患有中症的话会对投保人赔付60%基本保额，如果投保人患有轻症的话会对投保人赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次保险公司赔付了120%基本保额。
在前症的20种疾病中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，会偿付15%基本保额，只会偿付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？戳这篇文章看看吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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