小秋阳说保险-北辰
近日，微博热搜上有一个话题：如何缓解年龄焦虑，随着不断增长的年龄，多少会有一些焦虑，但心态好才是最关键的。
而年龄越大，就会有越多疾病找上门来，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么究竟何为重疾险呢？怎样挑选呢？怎样找到值得购买的重疾险？那么今天学姐一次性给大家解释到位～
在为大家展示正文内容之前，不妨带大家看看国内热门的重疾险产品类型吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险其实属于商业保险，主要为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。
如果买了重疾险，在保障期内，被保人如果发生合同约定的疾病，并且符合理赔的条件，一次就能拿到保险公司给的相应的赔偿金，这笔钱无论用来做什么都可以，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那应该怎么去购买重疾险呢？
1. 保额要充足
看统计出来的数据，目前来看一般城市的重疾平均下来治疗费用是30万，这还不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市正常要考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间收入也就不稳定了，因此还要加上3-5年的收入损失。
如果还是不知道自己买多少保额才合适，就认真浏览一下这篇文章吧：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常一交就是十几年、几十年，在缴费期间内，每年都要向保险公司缴纳一笔保费，因此保费预算最好是正好。
总的来说，在我们把收入10%作为保费预算还是可以让人接受的，剩余的部分也可以用来买房、买车或是日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，并且定期重疾险的价格会比终身重疾险来得贵。
不过随着年龄的增长，人一生发生重疾的概率也在而增加，假使决定入手定期重疾险，到期之后就会失去保障，在我们最可能得病的阶段，却失去保障，这实在有点过分。
虽然，终身重疾险的保费对比定期重疾险，是更高的，不过，可以永久保障。也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
所以,要是预算充沛的话，优先决定保终身的重疾险，若是预算真的有限，可以选择购买保定期的重疾险，等后面预算足够了，再购买保终身的重疾险也是可以的。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，年年都一样，若是缴费期限越长，那每一年需要交的保费肯定就会越少，经济压力也会大大降低，更容易触发保费豁免的条款，非常适合那些收入稳定或经济水平一般的人，在缴费期限这个上面可以选择20年交和30年交等。
要知道，缴费年限越短，每年的保费就会越多，但缴纳的总保费不会很多，很适合经济条比较好，未来收入不稳定的人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
根据上面的描述来看，购买重疾险的要选择比较高的保额，保费收的也很合理，选择保终身这样一个保障期限，是我们放在首位的选择，对于缴费期限的选择，我们应将自身经济条件作为参考。
还有就是，学姐也为大家精挑细选出来了10款目前保障全面、性价比高的重疾险，非常感兴趣的小伙伴快点瞅一瞅：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现阶段市面上很多受关注的重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，包括凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲解结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，凡尔赛plus还是很OK的：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60-64岁重疾最高赔付130%基本保额。
60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付被保人百分之四十五基本保额，且中症和轻症共享赔付次数，共5次。
恶性肿瘤-重度3次赔，甭管首次确诊的是否是恶性肿瘤-重度，倘若度过了相应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，保险公司每一次都能够提供100%基本保额。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，在健康告知方面一视同仁的宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，不妨了解一下达尔文5号焕新版：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高能给予百分之七十五基本保额的赔付，60岁以内属于轻症的投保人可以获得40%以内的基本保额，
晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付金有额外赔付的规定即30%保额。对于恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次赔偿150%基本保额。
如果想要了解达尔文5号焕新版的详细测评，下面的文章能让你更加了解：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
假如更加注重前症保障，那就不得不说康惠保旗舰版2.0：
60岁前重疾最高赔付160%基本保额，当患有中症时，按照合约会赔付60%基本保额，当投保人患有轻症时会赔付30%的基本保额，针对恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司提供120%基本保额的赔付。
包括前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，将赔偿15%基本保额，仅能赔偿1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？看一下这篇文章就知道了：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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