小秋阳说保险-北辰
近日，“如何缓解年龄焦虑”的话题登上微博热搜，随着年龄一天天的增长，多多少少也会有些焦虑的，但最重要的是要把心态保持好。
而疾病也会随着年龄的增长找上门来，很多人也意识到要给自己和家人配置一份重疾险。
那么重疾险到底是怎么一回事？重疾险应该如何购买？重疾险当中哪些是值得我们花钱的？别着急，学姐一一为大家进行解答～
我们在看正文内容之前，不妨带大家看看国内热门的重疾险产品类型吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险也属于商业健康保险，可以为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
另外，重疾险还提供了身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
倘若已经购买了重疾险，假如被保人是在保障期内得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，相应的赔偿金一次保险公司就能给到，这笔钱花在哪里都可以，治病，或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金可以随意支配，日常开销也好，给孩子当教育经费也好都是可以的。
那重疾险应该怎么买呢？
1. 保额要充足
看统计出来的数据，目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万，这个数字不包含后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
单中大人的治疗备用金差不多需要30万，一线城市差不多得考虑50万，而小孩还要多考虑一项通货膨胀问题，因此需要50万元治疗备用金才稳妥，还有一点就是康复期，一般重大疾病还有3-5年的康复时间，康复期间也是没办法赚钱的，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。
不太会选保额的朋友，看完这篇文章就知道了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间，每年的保费都需要向保险公司缴纳的，保费预算不能超出太多也不能太少。
总的来说，在我们把收入10%作为保费预算还是可以让人接受的，余下的一部分资金完全可以用来买车、买房、或是生活中的花销等等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般以保至70岁或保终身这两种保障期限作为重疾险的保障期限，有些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，除此以外，定期重疾险的价格会比终身重疾险更加省钱一些。
不过随着年龄的增长，人一生发生重疾的概率也在而增加，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在我们发病率比较高的时候，却无法享受保障，这也太不周到了。
虽然，终身重疾险的保费对比定期重疾险，是更高的，不过能保障终身，也不用害怕年龄大了无法得到保障。
因此，假如有充足多的预算，保终身的重疾险应该优先考虑，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，等后面预算足够了，再配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是一个价格，而缴费期限越长的话，每年交的保费也会越少，也就不存在太大的经济压力了，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，比较适合收入稳定或经济水平一般的人群，缴费期限可以选择20年交、30年交等。
缴费期限要是越短，那么每年要交的保费就很多了，不过总保费稍微少一些，适合目前经济这方面很充裕的，未来收入不稳定的人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
根据上面的描述来看，买重疾险就要选足保额，保费这块不会乱计算，选择保终身这样一个保障期限，是我们放在首位的选择，缴费期限要根据自己的经济条件来选择。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，非常感兴趣的小伙伴快点瞅一瞅：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从市面上众多热门重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。
直接来说结论：
那些追求比较强的保障力度，而且恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的朋友们，凡尔赛plus还是很OK的：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高能够赔付130%基本保额。
60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高赔付45%基本保额，且轻症与中症共享5次的赔偿机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，倘若度过了相应的赔付间隔期后，能额外再赔付我们2次，每次赔100%基本保额。
重疾、中症和轻症方面，凡尔赛plus采取大力度的赔付，对于健康告知的相关规范也没有做严格要求：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
对基础保障力度大的青睐有加，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，轻症患者年龄在60之前的，赔付最高额是40%基本保额。
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
想要了解更多关于达尔文5号焕新版的测评内容，下面的文章能让你更加了解：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
假如更加注重前症保障，可以购买康惠保旗舰版2.0这一产品：
最多赔付160%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，当患有中症时，按照合约会赔付60%基本保额，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，会偿付15%基本保额，只会偿付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障到底是个什么样子的？重要与否？具体内容见这篇：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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