少儿重疾险，挑选起来让父母们头疼不已。
倒不是说产品有多复杂，只是因为父母对孩子的爱很深。
越看重，选择起来就会越慎重。
学姐不敢怠慢，每月都会更新出一份儿童重疾险榜单，希望能帮助家长们守护宝贝周全。
本文重点
>>预算不足：看看这5款少儿定期重疾险
>>保障全面：pick这3款少儿长期重疾险
预算不足：看看这5款少儿定期重疾险
少儿重疾险按保障期限，分为定期和长期。
定期重疾险便宜，能平稳过渡孩子的成长期。
长期重疾险划算，越早购买长期险，交费更便宜，保障时间更长。
所以学姐更加推荐选择长期，但每个父母有不同的需求，所以咱们分开测评。
先看少儿定期重疾险：
直接上结论：
选择保障全面的：妈咪保贝的保障最丰富，少儿高发重疾覆盖率高，价格也具有优势。选择保30年的，即使将来身体有健康异常，也能「无缝续保」复星联合旗下的重疾险。
选择重疾保额高的：大黄蜂3号plus和嘉贝保都很不错。大黄蜂3号plus在前10年可以额外赔付50%保额，中轻症保额还可递增；嘉贝保前10年能额外赔付60%保额。
选择保额递增的：晴天保保超越版的重疾保额可增长，在保障期第11年后达到100万，是抵御通货膨胀的神器；中轻症的首次赔付就能达到60%/40%保额，比其他4款都要优秀。
选择多次赔付的：开心小保贝自带重疾三次赔付不分组，前10年可以额外赔付50%保额，轻中症保障齐全。不过保至30岁，选择多次赔付的少儿重疾险意义并不大，更建议保终身选择多次赔付。
总的来看，这几款产品基础保障都非常不错。以前妈咪保贝一家独大，现在出现了非常有实力的竞争者。
下面是挨个分析时间：
◆ 1. 复星联合妈咪保贝
到现在，妈咪保贝依然是少儿重疾的王牌。
它以保障全面、投保灵活博得了万千父母的宠爱。
★ 亮点一：保障期限的选择非常灵活。
既有20-30年，又有70岁/80岁/终身。
虽然妈咪保贝在选择保障终身时优势更大，但选择定期也非常能打。
★ 亮点二：高发少儿重疾覆盖范围广。
妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。
5种罕见疾病可以拿到高达300%的保额。
★ 亮点三：「忠诚客户」权益，解决定期重疾的痛点。
简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝，后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。
这意味着：如果孩子30岁时未出险理赔，到时即使有健康小异常，也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。
◆ 2. 大黄蜂3号plus
在妈咪保贝附加少儿特定疾病后，大黄蜂3号plus的价格和妈咪保贝不相上下，但是它的少儿特定疾病是绑定的，投保没有妈咪保贝那么灵活。
从保额上看，前10/20年患重疾可额外赔付50%保额，中/轻症保额递增。
（注：选定期是前10年，选终身是前20年。）
从少儿特定疾病上看，它囊括了所有的少儿高发疾病，这点妈咪保贝也没达到，不过赔付力度不如妈咪保贝
而且它的少儿重疾还有时间限制，只能保到20岁。
另外，大黄蜂3号plus同样也有忠诚客户权益。
◆ 3. 嘉贝保
嘉贝保同样也出自横琴人寿，保障上比大黄蜂3号plus还要更上一层楼，同样价格也要贵个几十块，是这几款里价格最高的。
它的特点有三个：
一是重疾额外赔付有60%保额，达到市场最优水平；
二是少儿特定疾病覆盖率和赔付额都超强；
三是可以附加两全责任，也就是满期返还。
当然，学姐照例不建议附加两全责任。你想，如果中途出险，多交的钱就拿不回来了，即使几十年后能拿回来，到期的钱也贬值不少，并不划算。
◆ 4. 晴天保保超越版
这款产品的特色是：保额会长大。
每两年重疾保额增长20%，到第11年就有200%保额。
这一点在少儿重疾险市场真是独树一帜。
保额增长的作用是让未来的保障更加充足，对抗通货膨胀。
除了这一点升级，中症/轻症的赔付比例增长到40%/60%保额，少儿特疾的额外赔付额度也有增长。
当然这样一来，它的价格稍微贵点。
◆ 5. 开心小保贝
开心小保贝基础责任重疾不分组赔3次，若前10年出险还可获得额外50%基本保额赔付。
中症和轻症，全部按「保额递增」的形式赔付，力度属市面上游水平。
针对20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病做出加强保障，罹患相应疾病可额外赔付100%保额。
总的来看保障不错，但因为重疾多次赔付是必选责任，所以在定期少儿重疾险中，优势不是特别大。
保障全面：pick这3款少儿长期重疾险
为什么学姐更推荐给孩子买长期、终身的重疾险呢？
一是从发病率来看，保至30岁没有把重疾险保大病的作用发挥到极致；
二是保至30岁到期后，会面临无合适产品投保的问题；
三是等到孩子三十岁再投保，保费肯定贵不少。
下面这三款少儿长期重疾险值得了解：
先来看结论：
喜欢高性价比的：妈咪保贝略胜一筹，重疾2次赔付不分组，有18种少儿特疾、5种少儿罕见疾病，覆盖率高，无年龄限制，保障非常全面。
喜欢大公司的：嘉多保是“中外混血”的光大永明人寿旗下的产品，央企控股背景，实力雄厚，注册资本 54 亿元，AAA 最高级信用评级。全国有超过 22 家省级分公司、超过 157 家分支网点。
喜欢高额赔付的：康惠保2.0，60岁前额外赔60%保额，中/轻症首次可分别赔60%、40%保额。此外自带癌症二次保障、15种前症保障，无论是保障力度还是广度，都是杠杠的。
下面具体看一下：
◆ 1. 妈咪保贝
这款产品前面已经分析过了，无论在少儿定期重疾，还是少儿终身重疾领域，妈咪保贝都非常有竞争力。
重疾可选2次赔付不分组，也可选单次赔付，单次赔付价格会再下降一些，明显具有价格优势，是偏好少儿单次赔付重疾人群的首选。
◆ 2. 嘉多保
嘉多保除了承保公司背景雄厚，它还有两大优势：
★ 重疾赔6次
嘉多保是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故/高残/疾病终末期的多次赔付型重疾险，另外可选癌症多次赔付和投保人豁免责任。
它的重疾保障涵盖110种疾病，分为6组赔付6次。其中理赔率最高的癌症单独为一组，分组合理。其他保障也表现的可圈可点，偏好多次赔付重疾的人群可以考虑。
孩子年纪小，未来需要保障的时间长，多次患病的概率更高，6次赔付保障令人安心。
★ 增值服务优秀
投保嘉多保的被保险人，享有重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务，无需担忧排队慢、看病难此类问题。
◆ 3. 康惠保2.0
康惠保2.0 最大的特点是：多了 12 种前症，可以赔 15%。前症就是轻症的早期，更容易达到理赔条件。
以大多数的肺结节为例，只要通过微创手术切除并且为良性，就可以赔付，而且后续保费也不用交了。
如果在 60 岁前患重疾，还能多赔 60% 保额，整体保障还是很全面的。
此外，康惠保2.0 还能附加心血管保障，也比较不错。
往期推荐
