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2020年7月,我最推荐的重疾险排行榜

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

经营公众号以来,学姐在后台收到过最多的留言就是:

“学姐学姐,我 xx 岁买什么产品好?”

“保险是选终身的好还是定期的好呢?还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付...要不要选呢?”

为给粉丝排忧解难,学姐在每个月初都会化繁为简,将市面上热销重疾险逐一核算,最终优中取优,更新一份重疾险榜单。

话不多说,7月榜单奉上,榜单将分为以下三个部分:

本文重点

>>预算不多,选哪些重疾险?

>>有点小钱,这4款超实惠!

>>高端配置,怎么一步到位?

预算不多,选哪些重疾险?

对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。

经济实用型的选取标准是:保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友。

比如生活在 2、3 线城市,收入不多;或者刚刚步入社会的年轻人等。

我挑选了 3 款高性价比产品:

经济实用型.png

经济实用型重疾险

下面我们逐一点评一下:

◆  1. 达尔文3号:王炸级别的赔付力度

达尔文3号野心勃勃,小到婴儿,高龄至55岁,都可以进行投保。它主要有3个优势:

>>60 岁前患重疾,多赔 80%:举个栗子,买30万保额,直接享受54万保额的权益,直接跨越一个额度等级!

>>轻症、中症赔付比例高:轻症按保额的 45% 来赔;中症可以赔保额的 60% ,比比例非常高了。

>>最高发轻中症均可二次赔:中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。

凭借这三大亮点,达尔文3号在成人重疾市场是独领风骚。

◆  2. 嘉和保:细节处有小亮点

嘉和保毋庸置疑是处于上游的产品,形态好,赔付额度高。

细节上面,18岁前身故赔3倍保费、等待期内患轻中症不中止其他保障,都是不错的小亮点。

不过要注意,嘉和保70岁版本必选身故保障,不含身故版本只能选保至终身,灵活性不算高。

◆  3. 健康保2.0:特定疾病保障优秀

健康保2.0基本保障中规中矩,费率也展现了它的性价比。

这款产品最大的亮点是有特定疾病保障

20种少儿特定疾病,18岁前额外赔付100%基本保额;

13种男性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额;

8种女性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额。

另外,昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金,重疾确诊后5年内,每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴,非常贴心。

有点小钱,这4款超实惠!

有些朋友会担心保定期的产品,等保障期限过了以后没有保障,觉得保终身会更有安全感,于是我也挑选了中端进阶型产品。

中端进阶型选取标准:重疾赔一次且保终身,保障更全面。

主要有以下 4 款产品入选榜单:

中端进阶型.png

中端进阶型重疾险

我们来重点看一下:

◆  1. 康惠保2.0:新增前症,理赔更宽松!

康惠保2.0 最大的特点是:多了 12 种前症,可以赔 15%。前症就是轻症的早期,更容易达到理赔条件

以大多数的肺结节为例,只要通过微创手术切除并且为良性,就可以赔付,而且后续保费也不用交了。

如果在 60 岁前患重疾,还能多赔 60% 保额,整体保障还是很全面的。此外,康惠保2.0 还能附加心血管保障,也比较不错。

◆  2. 超级玛丽3号max:保额逆天,就是这么简单!

超级玛丽3号max规定:60岁前,首次确诊重疾赔付180%保额;首次确诊中症,75%保额;首次确诊轻症,55%保额。目前市面上的大部分重疾险,中症只能赔50%,轻症只能赔20%-30%...

这样一对比,超级玛丽3号的整体保额甩了其他产品一大条街啊!

而且,大部分高发轻、中症它也涵盖在内了。

真是不留给竞争对手活路了。

不仅基础保障的保额高,可选择附加的癌症及心脑血管二次赔付的保障金,超级玛丽3号也极高呀!

二次赔付可达到150%保额,在赔付金额上为目前市场最优!

◆  3. 达尔文3号:注重心脑血管保障的土豪

基础保障的赔付比例方面,达尔文3号和上面的超级玛丽3号max可以说是旗鼓相当了。

同时,达尔文3号也有自己的独立优势:心脑血管+癌症<中早期二次赔付>

中早期二次赔付可是很罕见的!

我们来瞧瞧达尔文3号的保障:

>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风,赔付60%保额;

>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病,赔付45%保额;

>>首次极早期恶性肿瘤→不同器官再次患极早期恶性肿瘤,赔付45%保额。

整体来看,早期癌症、不典型心肌梗塞、急性脑血管疾病,可是轻症发生率最高的三大病症。

这样一看,达尔文3号这个“实在人”,在「中端进阶型」重疾险行业也相当有竞争力!

◆  4. 优惠宝:很适合女性的重疾险

优惠宝在前三款大神产品的比较下,基础保障并不算拔尖。

不过优惠宝有些细节值得夸一夸。

健康告知方面,优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松,像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

更加人性化的是,针对医保卡外借的情形,也接受被保人提供自证材料后标体承保。

另外,优惠宝自上市一直有“女神级保障”的美称,从上表的对比我们也可以看出,它的女性费率极低!

高端配置,怎么一步到位?

对于一些想要 360 度全方位保障,预算比较多的朋友,可以考虑高端顶配型。

比如,年收入 25 万上下的中产阶层;一线城市办公室金领......

高端顶配型选取标准:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等。

我从市面上挑选了 4 款高性价比的产品:

高端顶配型.png

高端顶配型重疾险

◆  1. 光大永明嘉多保:增值服务到位

嘉多保是一款老牌的优秀产品了,性价比一直非常出众。

在保障前10年,被保人年龄小于50岁时发生重疾,可以额外赔付20%保额。

不光重疾能赔付6次,还有癌症3次赔付,第二、三次间隔期3年。这保障力度很是充足。

此外,嘉多保还为投保的患者,提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等增值服务,覆盖全国341个城市1629家医院,算是一个加分项。

◆  2. 百年人寿百惠保:创新前症保障

百惠保重疾分为 5 组,最多能赔 5 次。它主要有以下 3 个优势:

新增前症保障:前症就是轻症的早期,理赔条件要更宽松,和上面的 康惠保 2.0 一样。

重疾额外赔 60%:以 50 万保额为例,60 岁前患重疾,能多赔 30 万。

轻、中症赔付比例高:轻症最多赔 3 次,每次按 40%/45%/50% 来赔,而中症赔付高达 60%,算很高了。

这款产品除了自带癌症 2 次赔,还可以自由附加心血管 2 次,整体保障还是非常全面的。

◆  3. 信泰如意人生守护(典藏版):灵活保障与极致性价比

最新上线的如意人生守护·典藏版,是如意人生守护·英雄版的升级款,最大的特点是轻/中症首次赔付高达50%/65%基本保额。

重疾多次赔付方面,保额会长大是一大亮点,每次赔付递增20%。

癌症二次赔付如今几乎成为新品的标配,如意人生守护(典藏版)二次癌症赔赔付比例高达150%保额,而且是可多赔两次。

另外,如意人生守护(典藏版)将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任最为附加责任,极大提高了产品的灵活性。

◆  4. 复星联合六六六:细节控

基础保障我们不多赘述,上方的对比表都列明了。

聊聊细节:两大高发重疾急性心肌梗塞脑中风后遗症全链条覆盖轻中重症都能保,这就值得这种发病率较高的疾病赔付率也更高

另外这款产品还有点土豪气质,像下面这些通常都是轻症赔付的疾病,都给放到了中症去赔:单目失明、角膜移植、一肢缺失、单耳失聪。

保障是产品价格的重要组成部分,但健康告知也不可忽视。

六六六投保门槛十分友好,对于身体健康的人,最高可以投保80万保额。而一些常见的疾病,就算处于发病期,都可以加费承保,可以说是非标体的福音了!

写在最后

重疾险作为四大险种中,价格最贵的一类险种,很多人关心,但是也会犹豫。

有了重疾榜单,就能给大家省出更多时间和精力,不用在众多产品中反复纠结。

如果今天的分享对你有所帮助,就在文章底部点个 “在看” 吧,让更多人看到,就是对我最大的支持。

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