这几年的理财香饽饽，当属增额终身寿了。
因为它有着其他理财方式无法取代的独特优势，
不受市场利率的影响，够安全、够灵活，回报也高。
很多朋友都非常纠结，要不要买？
不买吧，怕错过了。
买了吧，又怕将来会后悔。
那些早早买了增额寿的人，现在是否会后悔当初的决定呢？
刚好我在小绿书刷到过这条提问，来看看过来人的真实反馈。
翻了一下留言区，大概分为这几种声音：
一是后悔买少了。
看我圈出来第一位网友，
在4.025%产品下架的时候，他估计没啥感觉。
总觉得后面应该还有很多好产品，所以只买了15万。
没想到，后来就变成了3.5%，现在都3.0%了...
很多人在买增额寿的时候，总觉得缴费压力太大。
其实，交着交着也就交完了。
每年多攒个一两万，这一两万救不了命，也买不了什么资产。
最有可能的结果，就是你哪天手抖，买了个奢侈品。
或者被朋友借走了，从此少了一个朋友，多了一个爸爸。
因此条件允许的朋友，真心建议多买点。
二是后悔买晚了。
怎么说呢，人总是要为自己的认知买单的。
就像很多人get不到为什么存款利率会下调，大额存单会不给买一样。
现在回头看，保险产品的预定利率不断下降。
当时如果能早点知道，
就意味着可以更早的享受到利率带来的红利。
为了大家有更直观的认知，
这里我列举了三款产品，分别是预定利率3.5%、3.0%和2.5%，
被保人30岁男，年交保费10万，交5年，总保费50万。
你看看差距↓
第10年，3款产品的收益分别为62万、60万、55万；
第20年，3款产品的收益分别为91万、81万、71万；
第30年，3款产品的收益分别为128万、109万、91万；
30年，预定利率3.5%的产品比2.5%的产品多赚了37万，
一辆顶配小米su7没了啊...
越往后，收益差距越大。
因为增额寿的复利是锁定终身，刚性兑付的。
三是后悔年限买的短。
买增额寿，可以有不同的缴费选择，
比如一年、三年、五年，甚至二十年或三十年。
如果你想规律储蓄，选个长一点的缴费时间挺好的。
这样可以提前锁定利率，
假设每年存两万，缴二十年，就能把四十万锁在一个高利率上。
如果你只选五年，就只能锁定十万。
以后想增加金额，可能就买不到同样利率的产品了。
所以，对于喜欢强制储蓄或手头紧的朋友，延长缴费期限是个不错的选择。
当然啦，也有真的后悔买了增额寿的朋友。
这些人，他们不知道增额寿是用来中长期理财的。
需要经过一段时间的增值，现价(保单里的钱)才能超过已交保费。
一旦两三年内缺钱用，退又亏钱，不退又交不起，进退两难。
因此短期内要用到钱的话，放银行或者其他现金理财比较合适。
但只要能坚持到6-8年以上的，买增额寿就能拿到不错的收益。
目前增额寿的预定利率是3.0%，在利率不断下行的形势下，
这个利率能坚持到什么时候，真不好说。
我在《麻了，比降利率更可怕的事...》这篇文章中提到过，
当下投资赚钱越来越难，高利率的增额寿越来越少。
据同业的小道消息，监管已经在研究把预定利率从3.0%降到2.5%了，
再加上「报行合一」等严格执行。
秋阳的小感想：
作为从业者，我最近可以很直接地感受到储蓄险的全面收紧。
如果不想后悔，就是在当下选最好的产品赶紧上车。
总之收益顶尖的储蓄险，
我敢说就是大多数普通人可以选到的，最好的长期金融产品了。
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