最近我有个客户出险了甲状腺癌，赔了50万。
他觉得挺意外的，
明明只是动了个小手术，花了两三万，却能赔那么多。
原来啊，他是赶在旧重疾定义的最后一波，买的重疾险。
一、
当时买的是达尔文3号(已下架)，甲癌是按重疾来赔付的。
我说他买的挺及时，要是晚一个月买，这次的理赔就只能按轻症来算，
赔30%，也就是15万了。
当然啦，当成轻症来赔也有好处，就是重疾险合同不会结束。
仍然会有重疾、中症和轻症的保障在，并且后续保费不用再交了。
而他这个当成重疾出险的话，又是单次赔，合同已经结束了...
这么一说，他很担心后续的保障问题，问还能买重疾险吗？
其实他的疑问，有很多小伙伴都问过。
一般患过癌症，就跟重疾险呀，寿险呀基本绝缘了。
但要是得的是甲癌，还是有机会的。
因为甲癌被称为“喜癌”，是所有癌症里面症状最轻的，
所以一些保险公司的核保规则，会放宽不少。
具体能不能买，主要看以下三点：
一是病理类型。
甲状腺癌主要分为四种：乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌。
其中，乳头状癌最为常见，占全部甲状腺癌的 85%左右。
它的恶性程度低，术后治愈率很高。
二是术后康复情况。
术后有无淋巴转移、转移的数量多少，甲状腺功能复查结果是否正常。
以及是否有肿块、包块或结节等，这些都会影响核保的结果。
三是术后时间。
不同保险公司的要求不同，不过通常要等半年以上。
我查了下某款重疾险的核保，它对甲状腺癌术后要求是——
无转移，复查结果无异常，且要看甲状腺超声和颈部淋巴复查情况，至少6个月后可以尝试投保。
结合以上几点，
上面来找我咨询的那位客户，他一、二点都符合。
但甲状腺癌术后才3个月，暂时是没办法投保的。
可以等待一段时间，看看恢复情况。
二、
话说回来，已经得过大病的人，想再买保险非常困难。
不过有好多人会觉得：
得过一次大病就够倒霉了，怎么可能又得第二次呢？
这概率也太小了叭。
很无奈，实际情况就是这样。
据统计，人这一辈子发生重疾的平均概率高于70%。
而得过重疾的人，身体状况变差，抵抗力下降，再得重疾的概率也更高。
许多大病之间还会互相关联。
就拿I型糖尿病来说，
它后续可能会导致双目失明，也可能影响肾功能导致终末期肾病等。
所以，如果想要保障更全面。
可以买多次赔付，且理赔要求更宽松的重疾险。
比如说我前段时间聊过的守卫者6号，
它保120种疾病，可赔付6次，每次赔100%保额。
按照我推荐的买法：
选上「中度疾病及轻度疾病保险金」，
35种中度重疾，40种轻度疾病，就能分别最多赔付6次，分别赔付60%和30%的保额。
30岁女性买50万保额，保终身，30年缴费，每年6275块。
性价比很不错，比同类的多次赔重疾险要便宜不少~
这时候，我猜好多朋友会陷入纠结：
那守卫者6号和单次赔的超级玛丽9号比，选哪个呢？
我只能说，根据预算和身体情况选吧。
不过有一个原则可以参考：
那就是在重疾多赔几次和买足保额之间，肯定是优先买足保额。
毕竟第一次重疾拿到足够的钱，才是最关键的。
比方说，30岁女性买超级玛丽9号，保终身30年缴费，保额50万，
所需保费是5065块，要比守卫者6号便宜20%左右。
如果附加上疾病关爱金，保费合计6315块，就和守卫者6号价格差不多。
此时在60岁前患重疾的话，它能一次性拿到保额50*1.8=90万元。
所以啊，如果是在预算有限的情况下，
我倒觉得老老实实选择单次赔的超级玛丽9号，也没啥毛病。
另外，插句题外话：
得过大病买不上保险，还有一种解决方案——
那就是准备一笔→疾病兜底金
简单说就是把买重疾险的钱，用来买增额寿。
利用它的复利增值效果，从而平替重疾险甚至超越重疾险。
具体方案，大家可以戳蓝字回顾复习哦~
往期推荐
