这标题，真不是吹牛朋友们。
上周帮一对闺蜜做理财险方案，她俩要求：
① 要解决自己的养老问题
② 最好还能解决孩子的教育开支
这需求，我敢说30岁人群普遍都有。
针对她们的情况，我特意做了两个方案。
自身的养老需求✔，孩子的教育支出✔。
并且，还额外解决了孩子的婚嫁所需。
最后，保单还能余下一大笔钱，传承给孙辈。
01
这对闺蜜(小蕊和小倩)，情况非常相似。
31岁，小康家庭，各自育有一个2岁的孩子。
经过综合考量，她俩计划投入100万，
我建议她们拉长缴费期，按10万*10年交，
能最大程度缓解经济压力，保证生活质量。
依照这个投入情况，来看我做的第一个方案。
推荐产品——弘康金满意足5号：
金满意足5号，本质是一款养老年金险，
我按她们的需求设定，从60岁开始每年固定有养老金领，
同时，保单一直维持高现金价值，能减保用作其他。
100万的本金投入，在保单第10年回本，此时已净赚15.8万。
保单第11年，孩子读初一，学费、生活费开销变大。
怎么办？直接减保就是。
金满意足5号：
① 保单生效14个月后可减保
② 减少金额100元起，1的倍数
初中3年，每年减保8千，累计2.4万；
高中3年，每年减保2万，累计6万；
大学前3年，每年减保3.5万，累计10.5万；
大四准备毕业实习，减保5万作为支持。
初中到大学，一共减保23.9万元。
这些钱，不单只解决了孩子的学费、生活费开支，
就是偶尔出去旅游，开阔下眼界，也完全够用。
保单第28年，孩子30岁，准备建立自己的小家庭，
作为父母，为表支持，减保25万给孩子置办婚礼。
23.9万+25万=48.9万，解决孩子教育、婚嫁的支出。
当然，以上支取方式只是大多数孩子的普遍情况，
像是要读研考博、出国留学或是其他，可以预约专家另算。
再说养老，金满意足5号最核心的功能。
保单第28年，60岁了，开始领养老年金。
每年70773元，折合每个月5897元，很可观。
加上我做的方案是保证领取20年，也就是说，
70773*20=141.5万+，一定能拿到手。
并且这年金，只要活着就能一直领，直到106岁。
85岁时，累计已领232.9万，IRR高达3.1%；
95岁时，累计已领303.6万，IRR高达3.29%。
此时的保单依旧余有现价，能继续支取给孙辈使用。
100万本金的保单，满足三代人的需求，神奇吧？
小蕊看到这套方案立马就心动了，但小倩却觉得有些许麻烦，问我：
有没有能早领钱，不用自己手动减保的产品？
答案当然是，有。
02
我做的第二个方案——弘康金禧一生。
还是10万*10年交，按规定最快第10年就能领钱。
Tips：金禧一生最早允许第5个保单周年日开始领取。
保单第9年回本，从第10年开始每年固定领年金34700元。
只要小倩一直活着，就能一直领钱。
95岁时，已累计领取190.8万＋，IRR高达2.98%。
虽然比金满意足5号低了一点，但整体来看也很不错。
而且这些年金领取后，使用途径不受限制。
小孩读书、结婚，自己存起来养老，都OK。
那如果突发紧急情况需要资金，怎么办？
放心，金禧一生一样可以减保：
① 保单生效15个月后可减保
② 减少金额100元起，1的倍数
它的现金价值，甚至比金满意足5号还要高。
假设保单第28年孩子要结婚，但之前领的年金已经所剩无几，
这时候，小倩就可以直接减保：
减保25万后，虽然年金领取数额会有所下降，
但整体来看，和前面2.98%的IRR基本没差。
所以，很多朋友顾虑的：
养老年金险投入周期长，领取时间晚。
这个问题，金禧一生能完美解决，给足安全感。
并且值得一提是，金禧一生的身故保障持续终身。
像上面两个方案演示，如果90岁挂了：
演示A赔108万+，演示B赔84万+。
留给孩子、孙辈，又是一笔不小的财富。
03
以上，两个方案，针对两类人群。
固定年金，它们有；高现价可减保，它们也有。
这两款年金的开发，真的甩同类产品几条街。
这里，就不得不提它们背后的保司——弘康人寿。
大家应该也好奇：怎么没听过？小公司吧？
如果论2012年成立时的注册资本，10亿，确实一般。
但人家总是会发展的嘛，你看现在：
截止去年底，弘康人寿总资产超800亿元，处行业中上游。
盈利情况，弘康人寿是唯一一家首年就盈利，且连续10年盈利的保司。
尤其它家还是职业经理人团队经营，区别于别家保司，没有单一大股东干预。人力、机构等固定成本小，开发的产品自然有费差优势。
这也是为啥，弘康这几年会名声大噪，
开发出来的金满意足5号、金禧一生，这么能打。
所以有意向或一直纠结、犹豫的朋友，别再错过这两款宝藏了。
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