朋友们，最近房地产利好政策太多了。
突然之间，首付减半，房贷少还~
如果是刚需的话，现在倒是不错的上车好时机。
但要是投资，我劝你还是要慎重啊。
过去买房的好处特别多，能增值、能变现、还可以收租。
但它的红利期已经没了。
其实现在有一套只涨不跌的「金融房子」，那就是——
储蓄险。
01
谁能安稳赚钱？
房子以前是公认的优质资产。
买房赚钱，无非两种方式：
一是收租，二是卖房赚差价。
然而，现在的市场环境下，
不管是租房还是卖房，房子很难持续给我们带来收益了。
先来说说收租。
我查了下数据，2023年上半年中国重点50城租金回报率仅为1.91%。
一般来说，租金回报率在3%-5%才是合理水平。
低于3%，意味着房价水平过高，想靠出租赚钱很难。
再说卖房，
现在除了一线城市的核心地段，绝大多数房子已经不具备投资价值了。
都说房价短期看政策，中期看土地，长期看人口。
你看不婚/少子化趋势越来越明显，
懂得都懂啦...
而储蓄险呢，它就类似一套只涨不跌、一辈子收租的「金融房子」。
比如买某储蓄险，30岁女年交10万交10年，合计交100万。
可以看到，交完钱后，你可以每年领取3万。
不管领了多少年，账户里面剩余的钱，都比交的100万多。
到了65岁，已经“收租”合计75万，这个时候“卖房”，可以变现130.5万。
不卖也行，放着继续“收租”，随你开心。
更重要的是，它受金管局监督和管理，安全、保本、稳定。
现在的投资动不动就暴雷，有一份兜底的储蓄险很不错~
02
谁更省心？
买个房子，首先你得满足买房政策吧。
限购？本地户口？满社保N年？
贷款还得还利息，利息甚至比本金都高...
如果是毛坯，还需要装修，装修款又是一大笔钱。
买完之后，你总不能就放在那儿不管了吧？
时间一长，三年一小修，五年一大修，租金还打折，
要费钱不说，还费时费力。
一套200万的房子，20年后能不能变成400万？
眼下没人能保证吧。
但是200万的增额寿，在20多年后肯定可以变成400万。
它的现金价值，会白纸黑字写进合同。
不管外界如何变化，都能保证稳稳增值。
当然啦，前提是你要选好产品，后期就不用操心。
直接躺赚~
更何况，现在还有分红型的增额寿。
收益构成是这样的：保证收益(确定部分)+分红收益(不保证部分)。
预期收益复利能达到3.5%以上~
如果你愿意的话，不妨搏一下更高的收益。
03
谁更灵活？
试想一下，如果着急用钱的话，房子很难立马变现的。
有些买家抓住你着急变现的心理，就会使劲压价，少说亏个十几万。
想想就心痛啊！
「金融房子」可不一样。
随时可以出售(退保)，不用交税，没有中介费。
过了保单的封闭期后，它就是一笔特别灵活、可以自由支配的资金。
部分取或者全部取都可以，一般1-3个工作日到账。
另外，保单的贷款功能也值得一试，最多可以贷出现金价值的80%。
如果突然间有比较确定的投资机会，保单贷款可太好用了。
我有个做游资炒短线的客户，就是这么干的。
申请非常简单，一般在保险公司官微就能操作。
而且贷款利率也低，大部分利息在5%左右。
用完就可以还回去，借几天算几天的利息。
当遇到好的投资机会，他就会借出来搏一个高收益。
用完就还回去，保单依然能稳稳计息。
简直不要太爽...
04
一点小感想
新一轮的存款下调，已经落地。
并且，5年期直接降了25个基点。
我不太记得这是今年以来的第几次了，反正早已习惯。
除了存款之外，国债利率也下调了，5年期利率才2.75%。
即便如此，380亿国债刚发行出来，就立马被抢光了。
说到底就是要全方位的刺激投资和消费。
要么去买股票，直接参与到投资；
要么去买理财，间接参与到投资；
还有就是去消费，刺激一下经济。
总之不能储蓄，尤其是长期储蓄，对经济没有任何贡献。
但是呢，咱们的钱不可能全部拿去投资消费呀。
所以当下的储蓄险是挺好的选择，锁定长期利率。
等到以后负利率时代，你就会像怀念房产一样怀念储蓄险...
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