前两天和一位读者朋友聊天：
47岁，肺癌早期，住院手术花费7万。
他有百万医疗险，本以为能报销，但，保司却拒赔。
我问了细节才知道，他去的是私立医院。
这...难怪被拒赔，明显是踩了理赔雷区。
要想顺利报销医疗费，那你的百万医疗险：
一，保障要好；二，得避开这5个理赔雷区。
01
产品推荐
先说产品。
想要有效转移疾病风险，买到优质产品是关键。
但目前市面上的百万医疗险，多且杂，经常在细节处挖坑。
我全面对比多款产品后，筛选出这三款，适合不同人群入手：
人保—金医保、平安—长相安、众安—尊享e生2023
＜55岁且身体健康
推荐入手：金医保、长相安。
这两款产品，不仅保证续保20年，保障还很到位。
首先是最核心的，癌症保障。
质子重离子、抗癌特药费用，它俩最高100%报销。
尤其抗癌特药保障，可报157种药品，其中包含2种CAR-T用药。
放眼整个市场，是最多最全的。
其次免赔额，前面有提到，也是很多朋友吐槽的。
金医保、长相安在这点上做了优化，满足条件可享免赔额递减。
金医保：前3年无理赔，每年减1k，最低减至7k。
长相安：前一年无理赔，下一年减1k，最低减至5k。
直接拉低了消费者的报销门槛，很够意思。
还有其他保障、可选责任、定价这些，我就不展开分析。
表格都有列明，哪里不清楚，直接咨询专家老师就好。
＞55岁或身体有小毛病
第一推荐，金医保。
它不像长相安，要求“55岁以上投保需提交体检报告”。
如果能买上，就能获得长达20年保障，很赚。
买不上的话，第二推荐，尊享e生2023。
承保年龄上限去到70岁，健康告知也宽松。
像高血压、糖尿病等，都有机会标体承保。
给身体有小毛病的爸妈买，再合适不过。
保障方面，尊享e生2023也很强，和金医保相比不相上下。
唯一不足的，就是它不保证续保，只保一年。
不过话虽如此，据既往案例来看，理赔了还是能正常续。
而且作为众安的头牌产品，尊享e生2023的稳定性很强。
升级到现在，已经是第8代，可以放心入。
02
5大拒赔雷区
简单分析完产品，再来说拒赔5大雷区。
一、不在保障范围内
百万医疗险，报销范围确实广。
合理医疗费，只要超过免赔额就能报。
这个合理是啥概念？常规的意外、疾病，都包括。
但，因“酗酒、整容、潜水”等行为产生的医疗费，不在报销范围内：
这部分内容，属于【责任免除】，大家多加留意。
二、投保时未如实告知
简单来说，就是隐瞒健康状况、带病投保。
像常见的高血压、结节、囊肿，投保时都会被问。
若是隐瞒告知，后期出险一定会被保司查出并拒赔。
所以大家，别有侥幸心理。
买保险做健康告知，一定是“有问必答，不问不答”。
三、等待期内出险
百万医疗险，30~90天等待期，期间出险不赔。
所以如非必要，等待期内我不建议去体检。
另外想换新产品的朋友，切记提前配置，以免出现保障空窗期。
又或者，直接转保“免等待期“的产品。
比如人保—金医保、平安健康—长相安，保障好，价格也便宜。
有需要的，可以找专家老师详细了解。
四、未达免赔额
百万医疗险，普遍设有1万免赔额，这1万只能自费。
若是医疗费超1万，那么：
医保报销→剩余费用-1万→百万医疗险报销(最高100%)。
举个例子，6万医疗费，医保报3万，还剩3万；
减去1万免赔额后，那百万医疗险能报2万。
但若医疗费不超1万，则百万医疗险不予报销。
可能部分朋友会觉得，好坑，买了没法报。
我再强调下：百万医疗险，核心是报销重疾医疗费。
花费＜1万，病情基本不严重，也都负担得起，
所以1万免赔额的设定，其实非常合理。
这也是为啥百万医疗险定价低、保额高的原因。
五、未在规定医院就诊
最核心的，就诊医院范围。
我经手过太多客户，都差点在这踩坑。
百万医疗险大多限制为：二级及二级以上公立医院普通部。
国际部、VIP部，甚至是私立医院等所产生的医疗费，一般都不能报。
大家就诊前，切记先查看或询问医生。
一定要在约定医院就诊，才能避免后期理赔被拒。
以上五点，就是百万医疗险理赔最易踩的坑。
只要就诊前多注意，大多都能顺利理赔。
在我们平台购买保险的朋友，如若不幸出险，
切记第一时间联系我们，理赔专员会全程协助。
03
哔哔两句
百万医疗险，出了名的便宜实用。
看似简单，其实内里乾坤，比谁都多。
在分享今天的“拒赔原因”之前，我林林总总写过它的：
增值服务、费用垫付、报销次数、如何续保、价格调整...
等等细节，全都给你们汇总整理了出来。
希望看完这些文章，能让你们更进一步了解它！
往期推荐
