30来岁，一年只需要三四百块，就能买到几百万保额。
百万医疗险作为健康险的招牌险种，大多数人买得起，也愿意买。
不过，我接触到不少人，有点过分“神化”百万医疗险。
认为每年交这几百块，有着这几百万的保额，便高枕无忧了。
此话当真？
01
百万医疗险，可以替代惠民保、重疾险？
这个问题，在许多人脑袋里面浮现过。
连我几个闺蜜都问过我。
买了医疗险，还要不要买惠民保跟重疾险？
首先说下惠民保。
惠民保其实也是医疗险的一种，属于报销性质的保险。
如果能买到普通的百万医疗险，那么惠民保可以不买。
惠民保作为医保与商保的补充险，本身便是专为买不了商保的人设计的。
比如身体健康达不到要求，或者年纪大等。
它的保障能力也比普通的医疗险差些。
免赔额不仅高，还会多次计算，报销比例也不高。
所以买了医疗险，可以不买惠民保。
再说重疾险。
医疗险跟重疾险相互可以替代吗？
这个问题倒是很多人问。
先说答案：不能。
医疗险主打住院费用报销，覆盖范围广，额度也高；
重疾险主打患病后收入损失的弥补，确诊即付，使用及时。
可以说，这二者针对的内容是不一样的。
针对疾病治疗，重疾险可以赔钱治病，医疗险也能够报销治病的钱。
有一定重合，所以才会产生这二者能相互替换的误解。
但医疗险没办法用作误工的收入弥补，重疾险一般也很难达到医疗险几百万的报销额度。
所以这二者结合，一前一后共同抵御疾病风险，才是最好的搭配。
02
百万医疗险，可以续保至105岁？
闺蜜周末给我发了一款医疗险，特别圈出了下面这点：
问我，这是可以一直续保到105岁的意思吗？
我说是。
她又问我，那这不是比你说的保证续保20年要更好？
我说那就不是了。
举个例子：
第一个就像我说姑娘我好爱你，我要守护你直到105岁；
第二个就是我说姑娘我好爱你，然后20万打入了你的银行卡里。
可续保至105岁，跟保证可续保，差别就在这里。
第一个我们叫它画饼。
我是可以续保到105岁，可万一这期间我停售不卖了，或者你身体状况改变甚至理赔了，那就对不起咯。
而第二个更像是卖身契。
保证续保20年写进了合同了，后面即便肠子悔青了，第二年也得继续保。
So，掌握这个小细节，买医疗险才能少掉一个坑。
03
百万医疗险不限社保用药，什么药都能报？
完全错误！
不限社保用药，不等于什么药都能报。
最典型的就是外购药了。
医疗险报销的，是在医院住院产生的治疗费。
需要去医院外药店购买的外购药，不在医院的费用内，自然也不在常规报销范围内。
虽说现在一部分医疗险有外购药保障，但有的也需要额外附加。
比如：
况且，即便保障外购药，也不是什么都可以赔的喔。
只有药品清单里列的药物才可以报销。
所以，不限社保用药不等于什么药都能报，这点一定要记清楚。
04
那，一款好的医疗险该是什么样的？
说到一款好的百万医疗险，往往离不开这几大标准：百万医疗险
1、保障充足
这是最基本的。
医疗险，报的就是医疗费。
住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊等费用，好的百万医疗险必须通通都能报销。
保额方面，最高可以提供400万报销额度。
充足！
2、续保条件好
上面咱们提过了，买医疗险，就得买保证续保。
那现在市面上保证续保期最长的是多久？
20年。
保证续保写进合同里，堪比保证书了。
只要能保证续保，在此期间无论我们是生病、理赔，来年都能继续享有保障。
3、有癌症外购药保障
癌症外购药前面咱们也提了，重要重要重要！
而一款好的百万医疗险，一定要有外购药保障。
不仅如此，还要将这条写进主险条款中，比如这样：
跟着主险一起保证续保20年。
除了常见的抗癌特药，前段时间还蛮火的CAR-T，基本也在保障范围内，120万一针呢~
对了，外购药最好还能每年独享200万报销额。
报销比例也要够高，100%最好。
因为有很多治疗癌症用的靶向药，动辄几万元一盒。
几个疗程下来，普通家庭难负担得起。
而有了外购药保障之后，就不再是苦恼了。
4、有实用的增值服务
常见的增值服务，有质子重离子、住院垫付、就医绿通等。
质子重离子：癌症克星，保障我们更好治疗癌症。
住院垫付：保险公司可先行垫付费用，不至于让我们因为没钱而耽误治疗。
就医绿通：让我们不用排队就能接受专家门诊、专家病房、专家手术。
甚至，还再提供线上问诊、三专二诊、院后照护等服务。
当然，市场上优秀的产品不止一款，糟糕的产品也不少。
为了避免大家走弯路，我特地做了一份全网最热门产品的对比图：
最后聊两句。
百万医疗险，价格便宜杠杆高。
所以我会诚挚建议有条件能买的都买上。
但是也不能无视这种报销型产品存在的局限性。
做好全面的保险体系搭建，不挑食不偏科，
才能真正抵御住风险。
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