延迟XX方案出来后，好多人都不淡定了。
那些灵活就业的人，最头疼。
我有个朋友，老老实实交了12年社保，原以为很快就能上岸了，现在突然发现自己还在水中央。
她就又愁又急，不知要不要继续交下去。
还有即将退休的60后和70后，直接破防了。
他们本来都掰着手指过日子，天天盼着要开启遛鸟赏花、四处旅游的快乐生活。
现在又要多搬几年砖，少领几年钱，心里那个滋味啊…
至于80后和90后，就更加迷茫。
因为退休表上只安排到了1984年生的人，至于之后的人怎么退？何时退？
全是未知数，遥遥无期。
但既然事情已经发生，无法改变，我们也只能接受了。
再乐观点想，养老这事还可以靠自己，只要早点规划，多存点粮，还是有机会提前退休的！
我今天就来分享两个实用的规划工具。
01
增额终身寿
退休的关键其实就是钱，只要有持续的收入，啥时候退休都行。
以前大家买房养老，就是想一辈子收租当养老金。
但现在房子不吃香了，租金回报率也低。
相比之下，商业保险安全、确定、门槛低，还很灵活，更适合拿来当退休工具。
比如说增额终身寿就很受欢迎。
增额寿是一种带有储蓄功能的寿险，钱放进去，就会复利增值，一辈子替你赚钱。
特点是很灵活，怎么存钱、怎么取钱都由你决定。
如果你也梦想着哪天随时躺平，不受退休年龄的限制，可以好好利用它。
刚好这个月底还有一批预期IRR能突破3.7%的分红型增额寿，下个月预定利率就会下调。
趁9月30号前上车，收益还能直接翻倍！
举个例子。
30岁的王先生，事业正处于上升期，他原本想着至少要存个100万才敢想提前退休的事。
但我给他一测算，其实只要投入一半就行。
每年存10万，5年就建成一个小金库——
这个小金库是怎么帮王先生提前退休的呢？
第10年，账户预计有60.9万，赚了20%不止。
王先生原本还担心中年危机，这下心里踏实多了，起码有一笔钱随时待命，啥都不怕。
当然，工作顺风顺水就最好，账户里的钱还会越滚越多。
第25年，保单会直接飙到107万。
王先生最初的100万养老目标，就这样轻轻松松完成了。
到那时，他如果不想干了，随时可以“提钱退休”。
哪怕每年取个10万出来花，也能花到65岁，到时又能吃社保的大锅饭了。
等于比别人早退了十年八年，爽歪歪。
不过王先生说自己是个宅男，估计每年花不了那么多。
嘿，那更好了，剩下的钱继续利滚利，越到后面增值越快。
等增值到600万+的时候，单利会超过10%。
如果是我，就会尽量留点钱到60岁之后花。
毕竟大锅饭能分多少，我心里没底。
万一不够花，还能从增额寿里抽点出来，旅旅游，散散心，晚年生活美滋滋。
这就是增额寿养老的好处，随心所欲。
什么时候开始领，每次领多少都是DIY，自己的退休自己掌控。
不过要注意，不是所有增额寿收益都这么高，不同产品可以相差几十万，所以选对产品很重要！
如果你想深入了解和对比不同产品，或根据个人情况做个专属方案看看，可以来找我。
02
养老年金
增额寿的优势在于灵活，但它不适合所有人。
比如有的人就担心管不住手，早早把钱给花光了，晚年就尴尬了。
那可以选另一种工具，终身领不完的养老年金险。
年金险通常有一个固定领养老金的时间，比如说55、60、65岁。
开始领钱之后，就会终身发放，不会断流。
同样地，我选择了一款9.30就会离场的高收益产品来做演示。
30岁的陈女士，每年存20万，存5年——
陈女士不想太晚退休，就选了55岁开始领钱。
以后她的钱袋子，有3个——
①55岁开始，每年养老金有70260块，雷打不动，领终身。
②从交钱第二年开始，每年还有一笔分红，一两万不等。
③账户还有一份余额，几十上百万不等，会持续到85岁。
相比增额寿，这份年金险“规矩”多一点，但好处也明显。
最厉害的是第二年就自动发钱，你拿去花也行，留着增值也行。
像陈女士还没退休前，她就可以领走近40万的分红，回了小半的本。
55岁之后，她还有【固定养老金+分红】双份收入，日子更滋润。
想想就很有盼头。
然后我们再算一下总收益——
陈女士80岁的时候，总收益有314万；
100岁的时候，总收益有407万。
本金翻了几番，这收益，谁看了不心动？
所以增额寿和年金险各有各的好处，就看你更喜欢哪个了。
03
最后总结
延迟XX，是我们无法改变的结果。
但提前退休，是可以趁早规划并实现的目标。
只要选择恰当的工具，利用复利和时间的力量，就可以把一份钱变成好几份来花。
钱到位了，想几岁退休就几岁退休。
不过眼下有个重要变动，过了9月30号之后，上面的分红险就要通通撤离，以后再买收益就会大大缩水。
建议有心规划的朋友，一定要抓住最后几天的投保机会。
如果你还在纠结，或者对工具、产品的选择有任何困惑，都可以随时找我给你解答。
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