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这三类人,买理财险巨亏

学姐推荐关注 学霸说保险      2023-08-17      397次 

年金险、增额寿,算得上是当前最友好的理财产品。

保障责任简单不花哨,收益确定且写进合同。

很多朋友也是看重这些,脑子一热,直接就想买。

在这里,秋阳要特别提醒你们:

增额寿和年金险好归好,但并非人人都适合。

以下三类人群,真心不建议入手。

01

三类规避人群

理财险,优势在于长期收益确定且可观。

缺点也很明显,回本期漫长。

因此这三类人群,其实不太适合买。

① 短期想用钱

极短期内,比如一两年、三五年想用钱的,

增额寿不用看了,年金险更是想都不要想。

理财险凭啥收益高?靠的就是时间积累。

增额寿前期现价极低,差不多要缴费期结束才回本。

这时候想用钱,减保也好退保也好,都有损失。

养老年金险也是一样,最早要到55岁才能领钱。

而且至少得领个十几年,才能回本吧。

所以买理财险,一定要做好长期持有的打算。

短期想用钱,或是追求短期高收益的,都不适合买。

② 保费储备不足

理财险这类产品,虽然起投门槛不高,

但买少了,真没啥意思。

就说增额寿,投入1000元,翻20倍也就只有2万块。

只有投入的本金足够多,创造的收益才可观。

不过这样一来,考量的就是我们的经济实力。

所以在投保前,大家一定要思考清楚:

总投入多少?分几年投入?以及,后期保费来源是否稳定?

因为中间如果断缴,会造成不小损失。

又或者,最稳妥的方法,把缴费期拉长。

比方说,你计划总投入30万买增额寿,

可以把10万*3年交,换成6万*5年交。

总投入不变,收益差距不大,还能缓解缴费压力。

③ 基础保障没做好

强调过很多遍:买保险,一定是先保障后理财。

假设你有20万存款,如果不幸生病:

买了重疾险、医疗险,这20万大概率不会动用;

但如果没买,这20万可能还不够治病。

大病、意外风险没转移出去,任何财务规划都是白搭。

裸奔上车,绝对的大忌啊。

02

优质产品推荐

如果你不属于这三类人,理财险完全可以买。

不过现在,大停售刚结束不到一个月。

市面上产品不多,我从中挑选了几款表现好的。

增额寿:平安如意B、弘运连连2023、弘福多多2023、一生中意(分红型)

养老年金险:龙抬头2.0、鑫禧年年尊享版

增额终身寿

四款增额寿,三款常规型一款分红型。

以30岁男性,10万*5年交为例:

先看常规的三款,收益可以说是不分上下。

前期弘运连连2023领跑,且回本速度也最快;

中期平安如意B收益领先,第30年IRR达2.89%;

后期弘福多多2023反超,第60年IRR达2.94%。

在常规型产品中,它们仨的收益完全算得上是第一梯队。

并且减保规则也比较宽松,尤其是弘运连连2023:

犹豫期后可减保,减少金额1元起。

相当于没有限制,很适合对资金灵活性要求高的朋友。

看完常规型,再来说分红型——一生中意(分红型)。

加上分红收益,一生中意当之无愧的全场第一。

保单第60年IRR高达3.48%,完全是以前的高水准。

大家可能会质疑:这个分红可靠吗?

就中意人寿背后的两大股东(中国石油天然气集团有限公司、意大利忠利保险有限公司),及它家过往产品的分红实现率来看,

一生中意的真实收益,大概率只会更高,不会低:

所以追求可观高收益的朋友,可以考虑下这款分红型增额寿。

养老年金险

以30岁男性,年交10万,60岁开始领取为例:

单年的年金领取,鑫禧年年尊享版(方案一)相对要高。

不过就缴费期限来看,它的选择没有龙抬头2.0多。

对于经济压力比较大的朋友,不够友好。

像我自己之前买的光明慧选,就是2.5万*30年交,

对于打工人而言,把年交金额压低,缴费期拉长,

既能缓解交费压力,同时还能保证有不俗的收益。

而龙抬头2.0,在这方面就很不错,最长可选20年交。

同时,收益也不算低;并且,它还有20年保证领取。

而鑫禧年年尊享版,只是保证领取已交保费。

所以综合来看,两款产品可以说是各有优势。

03

哔哔两句

以上,六款产品大家多对比,再按需入手。

不过最后,还是要提醒你们一下。

买理财险,一定要先配置好保障型产品;

同时,要做好长期持有的准备,才能利益最大化。

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