百万医疗险，这两年是真卷。
尤其是“保证续保20年”的，新品迭出。
就说最新的，6月底人保上线了款金医保。
大公司出品、保障全，离谱的是价格还超低。
很多朋友开始犯难了：产品那么多，到底买哪款？
今天我就展开测评下。
01
保障分析
目前保证续保20年的百万医疗险，有十多款。
经过首轮对比，我筛选出4款表现好的：
中国人保—金医保
平安健康—长相安
太平洋健康—医享无忧(蓝医保)
人保健康—好医保20年版(以下简称好医保)
这4款产品，基础保障没有缺失。
大到重疾住院，小到住院前后的门急诊费用，都能报销。
主要的区别点在于癌症保障、额外保障、免赔额，
这也是挑百万医疗险的三个核心项，咱们逐一来对比。
【癌症保障】
质子重离子、抗癌特药，两项癌症治疗手段。
治疗效果极好，但价格非常高，且医保不能报销。
所以买百万医疗险，一定要看能不能报销这部分费用。
质子重离子保障，最好的是金医保：
0免赔，报销100%，限额400万(与重疾医疗共享)。
而其他4款产品，不是有免赔额，就是保额低，稍显逊色。
抗癌特药保障，最好的还是金医保，以及长相安：
157种药品、200万保额、0免赔、100%报销。
医享无忧，药品种类相对少些，但整体来看也强。
最差的就是好医保，药品数量、保额、报销比例都不够。
【其他保障】
这里我说的，是产品自带的额外保障。
4款产品都有重疾关爱金：确诊名录下重疾，给付1万保额。
同时，在此基础上：
金医保，新增60种轻中症医疗；长相安、医享无忧新增55种特定疾病医疗。
你看开头我说啥了，百万医疗险就是越来越卷。
另外，特别提下“费用垫付”这项增值服务。
四款产品都是提供的，对消费者友好。
【免赔额】
免赔额，也是重头戏。
众所周知，百万医疗险设有一万免赔额。
医疗费用在扣除免赔额后，再按比例进行报销。
医享无忧、好医保的免赔额，就是常规的样子。
金医保、长相安的免赔额，却是可以递减的。
金医保：前3年无理赔，每年可递减1000元，最低减至7000元。
长相安：前一年无理赔，下一年可递减1000元，最低减至5000元。
这个设定，直接拉低了消费者的报销门槛，够意思。
分析完保障这块，我个人感觉：
金医保＞长相安＝医享无忧＞好医保。
不过，挑百万医疗险除了要看保障，以下几点也要留意。
02
其他分析
包括投保门槛、续保规则、价格三方面。
【投保门槛】
一看年龄，二看健康告知。
长相安、医享无忧，承保年龄上限去到65、70岁，但它俩要求55岁以上人群投保需额外体检。
反观金医保、好医保，承保年龄上限为60岁，虽然不是最高，但它俩不做体检要求，更友好。
健康告知方面，金医保整体来看更宽松，问询内容相对少的同时还支持智能核保。
美中不足的一点，它没有人工核保通道。
而长相安、医享无忧，还可以走人工核保争取下。
所以啊单就投保这块来看，其实很难评出哪款产品表现最好。
毕竟买保险就是量体裁衣，每个人情况都不一样。
建议大家预约专家老师，再展开聊聊。
【续保规则】
4款产品，都是保证续保20年。
在此期间，无论是生病、理赔、产品停售，保障都不变。
如果保障期满还想继续获得保障，就重新向保司递交申请：
【价格对比】
4款产品，价格其实都不贵：
只是前3款，以家庭为单位投保有优惠。
金医保、长相安：2人95折，3人9折，4人及以上85折。医享无忧：2人及以上95折。
有需要的朋友可以购买，又能省一笔钱。
03
哔哔两句
整体分析下来，我更看好：金医保、长相安、医享无忧。
细节之处做得很好，挑不出明显瑕疵，价格也很有竞争力。
年龄在55岁以下且身体健康的朋友，这三款产品随便挑；
年龄在56-60岁的朋友，我会更推荐金医保。
上面也说了，它不强制要求体检，只要智能核保过了就能获得保障~
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