圈外人对保险有一句形容：
保险两不赔，这也不赔，那也不赔。
久而久之，很多朋友对保险都缺乏信任感。
保险公司会不会随意拒赔？又或是会故意拖着不赔？
口说无凭，一切得看数据说话。
2023上半年各大保险公司理赔报告，马上来解读。
01
理赔数据
截止到目前，我收集了43家保司的理赔半年报。
按照理赔金额的高低，整理出前20名：
看赔付金额，前几名还是我们熟悉的那几家大公司。
国寿、平安、太平洋，赔付金额都在百亿以上。
排在后面的，知名度相对小的保险公司，
比如合众、财信、前海，赔付金额也有4、5亿。
这个数额，真不算少了。
而除了理赔金额，更重要的是这两项数据：获赔率、支付时效。
关系到我们能不能获赔，以及，多久能拿到赔款。
上述20家保司，获赔率普遍都在99%以上。
也就是说100个人理赔，99个都能成功获赔。
再就是支付时效，审核通过2天左右就会完成打款。
我对比了下去年的数据，速度有一定幅度提升。
看到这里，大家还觉得保险都是骗人的吗？
其实保险理赔很简单，标准就一个：符合合同约定的理赔条件。
但架不住大家有认知偏差、信息偏差。
比如说对产品保障不了解，对理赔标准解读不到位；
又或是看到网上有人说保险坑，就听风就是雨。
我敢拍胸脯地说：保险公司，绝不会无缘无故拒赔。
因为我国的保险公司，都受金融监管总局严格监管，
如若存在故意拖延、拒赔，一定会被处罚。
而那些被拒赔的人，无非是：
所患疾病不在保障范围、未达到理赔门槛、未如实告知、等待期内出险。
如果能在投保前搞清楚这些内容，就能避免悲剧发生。
02
理赔启示
看完整体的赔付情况，再来细化分析。
我从保司的理赔半年报中，提炼出三个要点。
一、重疾风险高
理赔金额的大头，在重疾险。
几乎每家保司的重疾险赔付占比，都在50%左右或以上：
足以见得，重疾有多么高发。
并且，我还看了下重疾出险年龄分布，高发时期是18-60岁。
尤其30-60岁，人生黄金阶段，上有老下有小。
一旦不幸患病，将对家庭经济造成毁灭性打击。
所以为了有效规避风险，重疾险一定要尽早配置。
趁年轻身体健康，可选产品多不说，还能省下不少保费。
不过特别提醒，重疾险的保额一定要买足。
我看了下各大保司重疾险的均件赔付金额，才15万。
在50万的重疾治疗平均费用面前，实在是杯水车薪。
建议至少买30万起步，预算充足的朋友当然是50万或以上为佳。
② 医疗险最实用
就理赔件数来看，医疗险是绝对的主力军。
高的能去到90%+，低的也有42%左右：
根本原因，在于它的赔付门槛低。
无论是因疾病还是意外，只要医疗费用超过免赔额就能报销。
所以医疗险最好配置，尤其是百万医疗险。
报销额度高达百万不说，价格还非常便宜，
30岁人群购买只要两三百块/年，杠杆超高。
不过在产品选择上，大家要多加留意。
优先选择保障续保的产品，目前最长为20年。
像长相安、医享无忧、金医保、平安e生保这些产品都不错。
具体的对比情况，可以戳这里了解：7月百万医疗险榜单
③ 身故赔付占比上升
疾病+意外身故赔付，相比之前也有所上升。
尤其是男性，身故风险比女性要高些。
所以意外险和定期寿险，也有必要买上。
意外险，人人必备，选一年期的产品就成，每年换新。
定期寿险，家庭经济支柱必备，100万保额起步，保到退休就行。
两个险种买下来，每年一千来块就能搞定，性价比很高。
03
哔哔两句
以上，上半年保司理赔数据我就分析到这里。
虽然我平时老和你们讲：
保险公司不会随意拒赔的，放心；
只要符合理赔标准，就一定能赔。
但我知道，八成读者朋友都当我在瞎比比。
所以啊，我每半年就整理分析一遍各大保司理赔情况；每个月公布一次我们【学霸说保险】的理赔情况。
为的就是大家看完这些数据，能对保险能更有信心~
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