最近我让小助理饭饭，给大家科普了很多保险法商知识。
其中反馈度最高的，当属婚前财产隔离。
有位妈妈找到秋阳，说是要给女儿准备份「嫁妆」...
01
何女士(化名)今年48岁，早年间和丈夫离婚了，
独自一人将女儿拉扯大。
她早就想好了，要给22岁的女儿准备一笔钱做婚前财产。
原因很简单，自己曾经吃过婚姻的苦。
希望女儿以后能过得幸福，不用在婚姻中委曲求全，
说实话，
现在离婚率年年走高，做父母的替孩子担忧是正常的。
所以帮孩子做好婚前财产规划，无可厚非。
能用来做婚前资产隔离的工具，无非这几种——
一是婚前全款买房；
二是把钱存入一个独立的账户；
三是做婚前财产公证；
四是买理财险。
但房产呢，得婚前全款买，压力太大。
而且有隐患，万一置换新房，
这一卖一买，婚前财产就变婚后共同财产了...
独立账户呢，也挺难「独立」的。
比如你婚前有一个股票账户，你用自己的钱买了收息股，每年拿分红。
那股票的分红属于孳息，上涨也属于自然增值。
所以婚后也属于你的个人财产，伴侣是分不走的。
只是，这种独立账户有个bug：
如果你婚后手痒，忍不住买了又卖，又抄底又建仓的。
挣到了钱，要归到共同财产的定义中去。
因为，你研究股票基本面、买点卖点啥的，都占用了你婚后的时间精力和金钱。
反正就...挺难界定的。
婚前财产公证，倒是一种比较稳妥的方式。
但实际生活中，很少人会特地去公证。
毕竟太影响感情了...还得支付公证费。
而婚前买增额寿的话，保单的归属权，是清清楚楚的。
不用担心与婚后财产混同~
对比下来，何女士打算给女儿买份增额寿做婚前财产。
问我有啥推荐？
02
我把当下最好的几款增额寿发了过去，一一为她讲解。
何女士考虑了好几天，看中了金玉满堂典藏版。
她说喜欢收益高，而且减保限制少的增额寿。
打算3年交，年交30万，合计90万。
她做投保人，女儿做被保人，将来以赠予的方式送给女儿。
保单第6年，这笔钱就已经回本了。
女儿35岁时，现价就有133万多，净赚43万多。
此时复利为3.36%，换算成单利等于4.06%，
远高于同期的国债和大额存单。
越是往后，现价就越高...
若到婚后女儿和丈夫相处融洽，那么何女士可以通过减保，
取出一部分钱，来贴补小两口的家庭。
假设遇人不淑，
那这笔钱就继续留在增额账户里增值，不让女婿拿到。
有了这笔钱，无论发生什么，
何女士的女儿都能保住一笔婚前财产，保证不被分走。
本来挺高兴的一件事~
谁知道，她女儿找上门来，让我吃了个大瓜。
原来，何女士把买增额寿做婚前财产的事告诉了她女儿。
接着，小姑娘又把这事告诉了自己的男朋友。
结果你懂得，她男朋友心里不爽了。
说是瞒着他投这么大一笔钱，是对他的不信任...
姑娘解释了：
-想瞒着你的话，就不会告诉你这回事了。
-这90万保费，是我妈妈给我的嫁妆...
男生无法理解，如果彼此信任的话，就把这钱拿出来一起买房。
姑娘不同意。
两人就这么吵起来了，谁也说不过谁。
最后，甚至闹到要分手...
呃，怎么说呢，
这还没结婚呢，就惦记上人家嫁妆了。
算盘打得，我在广州都听见了...
不知道屏幕前作为父母的你们，怎么看呢？
03秋阳的小想法：
有些人很讨厌婚前财产这个话题，说：
-婚前财产隔离，就是不想好好过日子...
-还没结婚就想着离婚，渣男/渣女...
说实话，想法有点极端了。
两个人相处，要信任对方。
啥事都防着，那也没必要结婚了。
但是，也要学会保护自己呀，给自己一些安全感。
留条后路...
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