从上个月开始，业内就流传一则消息：
6月30日前，预定利率3.5%产品将全面下架。
网上也是铺天盖地地传，好多人都来问：真的假的？
emm...确切时间不好说，一切得以监管为准。
但我感觉，左不过是这个把星期的事。
你看最近多少理财险下架，还没下架的也都缩紧了投保门槛：
像如意永享，河南、江西...好多地区突然宣布关闭投保通道；
光明慧选，几天前通知说月底承保年龄上限将从60岁下调至45岁。
大调整时期，产品变动巨快，没人摸得准。
早点落袋为安，才是真正锁定高利率高收益。
现阶段，还剩哪些理财险值得买？
综合收益、取钱规则等多维度来看，我最推荐这4款。
01
增额终身寿险
两款产品：信泰—如意永享、弘康—金玉满堂典藏版。
先看如意永享，一款年金增额寿。
它最大的优势，就是：
既有固定年金可以领，又终身有高现价可以减保。
假设30岁男性，10万*3年交，60岁开始领取：
若不减保，每年可以领到33678元养老金。
保证领取25年，也就是33678*25=841950元必拿到手。
并且，这份保单与生命等长，活到老领到老。
若减保，比如49岁时每年减保4万，用作孩子大学学费。
减保规则宽松：合同生效满2年后可减保，100元起减。
累计减保16万后，依旧每年能领到24739元养老金。
兼顾多种需求，满足我们“既要又要还要”的心理。
后期IRR，也能去到3.48%左右，和顶尖增额寿持平。
所以如果你对资金使用不确定，可以优先考虑如意永享。
不过要提醒一句：
如意永享目前仅剩趸交、3年交。
略有限制，想长缴的朋友得重新做好资金规划。
又或者，直接考虑纯增额寿——金玉满堂典藏版。
这款产品，无论是封闭期、收益、减保规则都没得说。
假设30岁男性，年交5万，选择不同缴费期可创造如下收益：
3/5年交，封闭期为6年；10年交，封闭期稍微长点。
和市场同类产品相比，不算最快，但处中等水平。
再说收益，无论选择几年交，后期IRR都有3.47%+。
比如5年交，后期能跑出180万+的收益，净赚155万。
这个收益率，绝对是第一梯队产品才有的表现。
最后减保规则，金玉满堂典藏版是目前最宽松的：
合同生效第15个月起可减保，100元起减，不限次数；
线上即可操作减保，不用线下跑柜台，方便快捷。
没有5年起减的限制，也没有20%的限制，非常宽松。
无论是普通人，还是对资金使用自由度要求高的朋友，
金玉满堂典藏版，都是最佳选择。
两款产品，大家按需来：
02
养老年金险
依旧是两款产品：
偏向保定期，推荐光大永明—光明慧选定期版；
偏向保终身，推荐大家—鑫佑所享。
我把它俩放一起演示，方便你们看对比。
假设30岁男性，10万*5年交，60岁开始领取：
光明慧选定期版，虽然单年年金领取不是最高的。
但它在被保险人80岁时IRR达3.72%，全场第一。
这归功于它的一项设置——满期金。
当被保险人80岁时仍生存，保司会一次性给付10倍年金。
隔壁的鑫佑所享虽然年金领取高，也有1倍祝寿金可领，
但光明慧选定期版10倍的满期金，让它成功胜出。
因此对于偏向保定期的朋友，我更推荐光明慧选定期版。
不过有一点要特别提醒你们：
6月30日后，光明慧选将停止45周岁以上被保人投保。
年龄正好卡在这里的朋友，最好抓紧时间了解哈。
再就是保终身，明显鑫佑所享比光明慧选终身版更胜一筹。
单年领金额最高，76000元；同时，还有三笔祝寿金可领。
当被保险人80/90/100岁时仍生存，分别可领1/2/3倍年金。
折算下来，越往后期收益越可观，且活到老领到老。
因此对于偏向保终身的朋友，首选鑫佑所享准没错。
另外，除了收益，这两款还提供养老社区服务。
具体我就不展开讲，详细对比可以戳这里了解→光明慧选PK鑫佑所享，这款更值得买！
03
秋阳总结
以上4款产品，是现阶段收益最拔尖的理财险。
有需要在最后窗口期投保的朋友，可以从中选择适合自己的。
不过，购买理财险属于大额投资，需要考量的内容不少。
投保门槛高低、缴费期选择、实际收益对比...
大家最好找专业人士咨询，协助投保，才能避免选择出错哦。
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