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倒计时24小时!都在抢这2款优质增额寿

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这阵子,增额寿的营销氛围直接拉满了。

只因这两款爆品,明天就要拜拜了——

金玉满堂2.0、增多多3号【10/15/20年交版】,3月31日24时全网下架。

注:增多多3号限额销售,限额1亿标保,售完即止!截止发稿前,只剩下30%额度了。

其实我个人,挺反感这种突然下架的。

因为增额寿里面有很多理念和专业术语,是需要投保人自己消化的。

没有充分理解消化,后续就会有争议...甚至存在销售误导。

01

增额寿的变化

之前和大家聊过,保险公司赚钱基本都要靠利差。

比方说,假设保险公司将来每年的投资收益能达到5.5%。

那么我给个3.5%的收益给客户,中间净赚2%。

不过分吧?

可这几年的狗行情,大家都有目共睹。

保险公司的投资收益率根本没有这么高!

我扒了下,

去年保险公司平均年化财务收益率为3.76%,年化综合收益率为1.76%。

呃...你没看错,保险公司在赔本赚吆喝。

监管表示:你们这么瞎搞,以后还得我来擦屁股...

之后的事,大家也都知道了。

监管来了一套组合拳:

21年互联网新规,变相封杀定价激进的增额寿;22年通报了人身险的产品问题,点名批评增额寿;23年初人身险负面清单,重点圈出了增额寿......

还有前几天的新闻,监管约谈多家寿险公司:

总之就是,增额寿必须整改,不然就不给你卖。

说真话的秋阳

①收益下滑

不多哔哔,我直接拿卷王保司弘康的产品(金玉满堂系列),让你感受下差距。

看上图,

假设老周上车了初代金玉满堂,他第10年就可以取出40.8万。

这收益,还不错吧~

相比金玉满堂2.0,第10年能取出38.7万。

少了2万左右,但也还能接受。

差距最明显的来了!

金满意足3号,第10年只能取出33.9万...

也就是说,如果早点上车初代金玉满堂,你能多赚将近7万。

朋友们,这可是白花花的银子啊~

买到就是赚到。

另外你发现没?

获取收益的时间,也延长了。

你看初代金玉满堂,第8年IRR就超过了3.45%。

轮到金玉满堂2.0,第8年复利还没到3%,取出有些亏。

但忍到第11年,IRR还是能达到3.1%以上,当下第一梯队的水平。

可是金满意足3号呢,

直到第17年,IRR才刚刚超过3%。

要知道增额寿的精髓,就是10-30年(前中期)这段时间的收益。

你想啊,超过30年,你可能已经老了退休了,这时候花销主要在养老上。

那还不如直接买养老年金险,活到老领到老...

所以,珍惜当下的金玉满堂2.0吧,错过就真的无了。

②减保限制越来越严格

大家有关注增额寿减保变化的话,应该会发现:

以前的老增额寿取钱,取多少,什么时候取,不做限制。

给你足够的自由。

现在呢,

大部分都是以【基础保额的20%】或【所交保费的20%】为限。

为什么呢?

因为按照最新规定,增额寿的减保功能必须有所限制。

这是一个长期的趋势。

02

两款即将下架的优质产品

①金玉满堂2.0

金玉满堂2.0的综合表现,

在当前所有增额寿产品里,属于独一档。

它最有利率优势的一个缴费期,是10年期,非常适合用来攒钱。

比如25岁女,每年交2万,交10年:

长期最高可达到3.48%的复利,折合单利14.45%。

前面提到,保险公司赚钱要靠利差对吧。

我查了下它的承保公司弘康,

成立首年即盈利,且连续10年持续盈利,累计盈利效率年化值高达6.5%。

也就是说,人家给你承诺这个收益,是本身就有实力。

担心公司兑付不起的朋友,放宽心啦~

当然啦,除开收益,金玉满堂2.0其他方面也很不错:

1.减保灵活

100元起减,没其他乱七八糟的规定。

而且公众号可直接减保,方便快捷。

2.保单贷款利率最低

只有4.5%,用于周转资金很爽。

3.支持隔代投保

即爷爷奶奶或外公外婆,可以给孙辈投保。

这个功能很实用,可用于债务隔离、隔代传承等。

4.可设第二投保人

当第一投保人身故,第二投保人可以全权接管保单的所有权益。

这样一来,完美避免了保单归属纠纷。

5.支持保险金信托

简单理解,怕子孙后代乱花钱。

可以跟信托公司提前约定好,让信托公司在合适的时间,把钱交给合适的人。

综合来看,金玉满堂2.0是当下最全面均衡的增额寿,不接受反驳~

只不过,明天就要彻底说再见了。

②增多多3号

增多多3号虽然是护理险,但原理跟增额终身寿差不多。

都是靠现金价值快速增长,赚复利收益。

跟金玉满堂2.0相比,有两个不一样的地方:

第一,比金玉满堂2.0多了失能保障,也就是长期护理保险金。

简单说,增额寿只有人无了/全残才赔钱。

而有失能保障,失去日常生活能力后,也能赔钱。

第二,增多多3号比普通增额寿,少了意外身故的保障。

也就是说,假设买了增多多3号意外去世了,只赔现金价值。

前几年现金价值比已交保费低,这期间意外去世,可能会有损失。

考虑到这点,最好再搭配个意外险弥补下。

说起来,这次要下架的是增多多3号的10/15/20年交版本。

虽说它的优势在于3、5年交,此次下架影响不大。

但按照这个趋势,我估计其余版本也快了。

更何况,还限额1亿标保...这几天都在抢。

我用30岁女性算了一下:

第10年,复利能一下子猛升到近3.4%。

等到大后期,最高可达3.49%。

这个收益,妥妥天花板~

另外,增多多3号的减保要求是:

每次减保不超过合同生效时基本保额的20%。

还是比较灵活的。

至于其他权益方面,它支持隔代投保,还能添加一款保底3%的万能账户。

综合来看,

增多多3号非常适合手里有大量闲钱,想短期缴费的朋友。

03

时间不等人

我收到风:

这波下架过去,之后增额寿的投资回报率,要打到2.7%-3.0%。

所以现在,是我们锁定高利率的最后窗口。

我只能友情提醒到这了...

如果你纠结不知道选哪款产品,秋阳给你点小建议:

看重灵活减保、保单贷款、长期缴费的朋友,选金玉满堂2.0;

想要一次性/3/5年交的朋友,可以考虑下增多多3号。

本来今天不打算发文章的,因为最近咨询的人太多,好累。

好吧是我懒。

可是我又担心大家错过好东西,以后来怪我没提醒~

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