前两天有个客户私信我，说去朋友家串门的时候看到了我们学霸说保险出版的书——《买对保险不踩坑——家庭保险实用指南》。
她问：“我今年30岁，想做个家庭保险方案，具体怎么做？“
当时我刚好开完会，就抽空给她做了方案。
配置的产品都是大家经常问的，性价比很不错，参考价值比较大。
如果你还没买保险，看完一定会有收获。
01 家庭情况
我一直强调，配置保险要根据个人情况、需求来选择。
在正式配置产品之前，客户周女士先和我聊了聊她的家庭情况。
今年她30岁，队友大她2岁，家里的”小棉袄“刚满1岁。
有自住房，无贷款，夫妻俩工作稳定，年收入30~40万。
她配置保险方案的预算是3~4万，要求是把保障做足做好。
三口之家的方案我做过不少：
夫妻俩身扛家中经济大旗，要想配齐保障，重疾险、医疗险、意外险和定期寿险一个都不能落下。
孩子年纪小，健康保障也要早点做好，因为不承担家庭经济责任，除了定期寿险不用买，其他三个险种都得安排上。
周女士看过我们写的书，保险基础知识基本都了解，就是不知道买哪些产品合适。
所以这次配置方案的重点是挑产品。
02 配置过程
按以下险种顺序，周女士和我逐一挑选确定好了产品。
最后配置好的方案，包括价格，我做成一张图放后面了，想看的朋友可以往后翻一下哈
▼重疾险
现在重疾发病率那么高，周女士特别重视，很想买一个保障好的。
找我之前，她已经去各大保险公司的官网看了不少产品，但还是一头雾水。
我问她，有没有什么特别看重的保障。
她说，癌症保障一定要好。
“一到30岁，我发现朋友圈里的水滴筹多了不少，基本都是癌……”
这是周女士的原话。
最后，我给她推荐了凡尔赛PLUS，附加了癌症扩展保险金后，最多能赔3次癌症。
此外，60岁前首次确诊重疾额外赔80%保额，买50万保额能赔90万。
另外，如果是60-64岁首次确诊重疾，能额外赔30%保额，很少重疾险能做到这样。
听我提起凡尔赛PLUS的增值服务包括了就医绿通，7天内可以安排进三甲医院住院/手术(华西医院1个月)，她非常惊喜。
所以她决定和队友一起投保凡尔赛PLUS，保额都是50万，也够用了。
至于孩子，我给她精心筛选出市面上性价比非常高的四款少儿重疾险——小青龙、青云卫2号、大黄蜂7号全能版和慧馨安2022。
听我讲解完，她选了青云卫2号。
因为它的重疾额外赔付时间最长，还可以附加重症监护病房补贴保险金，各方面的保障都很出色。
为了把孩子的保障做得更全面一些，她把所有可选保障都加上了——
疾病关爱保险金、第二次重大疾病保险金、第二次恶性肿瘤-重度保险金和重症监护病房补贴保险金。
作为投保人，周女士还特地加了投保人豁免保障。
在缴费期间，要是她有个万一(确诊轻/中/重疾，身故/全残)，符合条款约定，这份保险后期不用交钱，孩子还能继续有保障。
另外，青云卫2号的身故/全残责任有两个赔付方案。
方案一是赔已交保费；
方案二是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。
给宝宝做方案，一开始我选的是方案一，保费3251.74元，比方案二要便宜783.35元。
但周女士说，想要给宝宝最好最全面的保障，也不差这七八百块了，干脆选个方案二。
所以，后来才更改了的。
哈，所以其实买保险，是非常个性化的，需要看人。
▼百万医疗险
百万医疗险，我推荐她买保证续保20年的。
这样可以确保20年持续拥有保障，不担心身体变差或者理赔过，影响续保。
周女士也非常认可这点，她看中的是医享无忧，不仅保证续保20年，而且抗癌特效药报销比例是100%，保障很全面。
此外，三人及以上投保家庭版，保费能打95折，还可以共享1万免赔额，非常划算~
最后一家三口都买了它。
▼意外险
意外险，大人和小孩适合的产品是不一样的。
周女士和队友都是从事1-3类低危职业，能选的成人意外险很多。
最后她冲着3项新冠相关保障选了中国人保的大护甲3号Pro。
她和队友都买了至尊版，100万保额，一年保费只要290元。
平均每天不到1块钱~
给孩子选的是平安小神童2022，意外医疗等各方面的保障都很优秀。
最后投保了20万保额版本，一年保费只要62元，非常划算。
▼定期寿险
定期寿险的保障很简单，所以主要看价格。
当前市面上我认为最值得买的地板价定期寿险，是同方全球的臻爱2022，附加猝死关爱保险金，还能额外赔付30%保额。
周女士说，现在经常看见猝死新闻，还是加上吧，图个安心。
最后，周女士配置好的家庭保险方案如下：
如果你对方案里的产品感兴趣，可以扫文末的二维码加我微信细聊。
看看到底适不适合你投保~
03 理财情况
做好方案后，我顺口问了一句：“有没有考虑买保险理财呢？”
周女士说，上个月刚买了，还是在我们学霸说保险买的。
“当时怎么没做保障方案，先做理财去了?”
细问之后才知道，原来当时买理财险的是她的队友张先生。
张先生平时喜欢炒股买基金，但是行情不太好，老亏。
去年有了宝贝女儿之后，一直想存钱以后给她上大学、当嫁妆。
后面了解到理财险非常安全靠谱，收益也不错，果断买了一份。
他买的是增多多3号(乐享年年)增额终身护理险，每年存5万，存10年，一共投入50万。
第10年回本，现价59万+，比本金多了近10万。
孩子18岁那年，他49岁，保单现价75万+。
要是一直不减保，保单留到他60岁，现价能飙到110万+。
时间越久，保单越值钱。
但对于四大人身险种，张先生一直认为有医保就够了，没必要买。
后来是周女士去朋友家串门，认真看了我们学霸说保险的书，这才意识到配置人身险种的重要性。
所以啊，很多人是因为不了解才没有做好保障，其实做好保障比理财更重要。
不过幸好，现在周女士一家人的保障都做全了，她也就放心了。
04
这次帮周女士配置家庭保险方案，过程非常顺利。
主要原因是周女士一家三口的身体健康状况都不错，体检从未出现过异常。
在挑选产品的时候，他们的选择非常多，可以根据需求来选性价比高的。
但，并不是所有人都像他们一样幸运。
现在很多人的身体多多少少都有点问题，可能会影响投保，在选择产品的时候局限性比较大，甚至买不到保险。
所以，身体健康的朋友一定要趁早买，要是已经出现异常，也要尽快来咨询，看看能不能找到合适的产品做好保障。
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