最近广州疫情严重，队友给列了长长的囤货清单：
各式蔬菜、肉、海鲜、纸巾、垃圾袋……
你们买东西也会按着清单来吗？
个人感觉，清单能减少搜索成本，提高效率。
特别是身边还有俩娃的复杂环境下…
好啦，本月我最推荐的保险清单，惯例奉上。
01
清单分为成人、小孩、老人三个模块，具体构成如下：
简单跟大家介绍一下各自的功效：
重疾险
确诊即付型产品，通俗讲，就是在约定时间内，确诊了合同中疾病，保险公司赔付约定比例保额。
一般用作患病期收入波动的补充。
医疗险
报销型产品，理论上，抵扣一定费用后，剩余的住院时花多少钱，出院后就赔多少钱回来。
实报实销，买多份无法重复报销。
定期寿险
保身故/全残这类型极端风险。
主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。
增额终身寿险
理财产品，投资收益以现金价值的形式写进保单中，不会受市场波动的影响。
适合为未来教育、婚嫁、养老、传承等刚性支出做准备。
意外险
顾名思义，保各种意外情况。
有小额的意外赔付，也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。
了解完这几个险种，来看看各年龄层都买啥呢。
02
成年人
重疾险-凡尔赛PLUS
本月成年人最推荐重疾险，是同方全球人寿出品的凡尔赛PLUS。
基本的轻中重疾+身故保障，都有涵盖；重疾最多额外赔80%，最高能覆盖到64岁；癌症最多能赔3次，不限新发复发持续转移。
要说保障能力综合表现，我认为它是最出色的。
除了这些，它还是圈里出了名的交际花。
自带重疾绿通服务，承诺7个工作日内，对全国700+三甲医院实现手术/住院安排（四川华西医院1个月）。
直接把找床位的红包给省了。
保费我也算了下，30岁买30万保额（身故赔保额）分30年交保费：
男6240元，女6180元。
日均不到20块，奶茶少喝一杯，保障终身享有，减肥还保命。
医疗险-医享无忧
这款医疗险算是常青树了。
作为短期型险种，医疗险一般只有1年的保障期。
到期再买就得受身体跟年龄双重限制了。
而医享无忧作为医疗险，条款里写了可保证20年续保。
续保不看健康情况，没等待期，发生理赔也不影响。
作为一份报销型保险，在全国公立2级及以上医院普通部住院，医享无忧提供每年400万报销额度。
检查费，手术费，药费等都可报销。
免赔额1万块，剩下的100%报销，不限医保目录，自费药也可以报，包括要院外购买的癌症特效药。
30岁人买，一年保费250元左右。
合着1天1块钱都不用，就能实现住院无忧。
定期寿险-臻爱2022
买定寿的逻辑是避免赚钱期间，身故或全残导致家庭经济责任无人承担。
所以买到退休前差不多了。
同方全球出的臻爱定寿2022，就挺好。
我算了下，30岁买100万保额，交30年保到60岁退休。
男1087元女586元各一年。
价格应该算市场最低了，至少当前我没看到同类有比它低的。
当然保障也给力，没什么乱七八糟的除外责任。
增额终身寿险-增多多3号
增额，字如其名，就是会增长。
比如，30岁女性买5万*10年，它的现金价值长这样：
作为一款理财险，收益最关键。
为此我特地把收益换算成年化单利。
可以看到后期的单利基本都起飞了，年化都跑到两位数了。
如果未来你需要给孩子攒学费、婚嫁金，或者是给自己攒退休养老的钱。
增多多3号最适合啦。
意外险-大护甲3号Pro
一年期，150块钱，意外身故/残疾最多能赔50万。
又保交通意外又保新冠肺炎，还有意外医疗费用的报销，门诊住院都能报销，免赔额低，也不限医保名录。
便宜大碗，说的就是大护甲3号Pro。
03
未成年人
重疾险-青云卫2号、小青龙、大黄蜂7号全能版
这哥仨...
三份条款我都仔细看了，没有暗坑。
老实说，连我都有点难说谁是第一，就一并给你们推荐了吧。
三个选谁都不亏，如果你实在纠结，也可以加我微信一起敲定。
医疗险-医享无忧、增额终身寿险-增多多3号
这两款基本内容上面说过了，照着买就行。
不过提几个点：
1）熊孩子身子骨较差，如果有涉及到健康告知通不过的情况下，也可以看看铁甲小宝2号。
因为具体问题需要具体分析，我就不多介绍它了。
有需要的，一样加我微信私聊。
2）增额终身寿是以寿命作为滚存周期，最长为105岁。
有小朋友的家庭，建议以小孩作为被保人，他们拥有比我们更长的预期寿命。
预期的收益滚存周期更长，自然雪球也就越滚越大了。
不信你看看同样的投入，最后的收益对比：
时间给够的话，跑出来的差距还是比较大的。
意外险-小神童
这款刚上线不久，但已经有很好的口碑了。
原因无他，便宜且优秀。
平安的少儿意外险确实做得不错。
基础版+烧烫伤/误食异物医疗+意外骨折/脱位，一年保费就88块钱。
之前万圣节带俩宝子去游乐园耍，门票都不止这个钱了。
88块能买到20万意外身故或残疾保额。
还有2万意外医疗报销额，0免赔还不限医保。
误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。
值。
04
老年人
医疗险-医享无忧、尊享e生2022
55岁前，买医享无忧。
55岁后，买医享无忧会要求体检，可以看看另一款，众安承保的尊享e生2022。
缺点是合同没写保证续保，价格也稍贵。
优点是除缺点外，所有保障配置都是顶级。
虽说没有保证续保，但众安也承诺，续保不用重新过健康告知。
作为互联网医疗险的开山鼻祖，尊享e生系列一年为东家众安提供了半数以上保费收入。
若不是中邪，我认为众安短时间内预计都不会动尊享e生。
考虑到老人身体逐渐在走下坡路，相较其他一年期的医疗险，我推荐稳定性更好的尊享e生。
意外险-孝欣保综合意外2020
80岁以下都可投保，有基础跟卓越2个版本可选，保额有区别。
以基础版为例，保额10万，意外医疗对应报销额1万。
意外医疗无免赔额，不限社保用药，报销90%。
意外住院还会给付津贴，增加了医疗保障，还有针对性的意外骨折保障可附加。
老实说，想得很周到了，可能很多人都没保险公司想得周到。
条款我也看了，没有什么很过分的除外责任。
所以放心买就行。
说到这里，这期清单差不多就到尾声了。
产品持续在更新，清单的内容后续我也会持续更新。
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