9月我发了一篇我最推荐的保险清单，收到了热烈反响。
许多同志们都是按照清单内容，直接投保了全家人保险。
看来“抄作业”的人不少呀~
But，清单涉及的产品种类较多，更迭频繁。
So，我决定每月更新它，保证产品的时效性。
于是就有了这期10月我最推荐的保险清单，国庆作业还没写的，速来抄。
01
本月清单结构我作了更新。
在9月的基础上，增加了市场大热的增额终身寿板块：
老样子，简单介绍下这几款的作用。
重疾险
确诊即付型产品，通俗讲，就是在约定时间内，确诊了约定疾病，保险公司将约定比例保额赔付下来。
记笔记：赔下来的钱，爱咋使咋使，没人管得着。
医疗险
报销型产品，理论上，抵扣一定费用后，剩余的住院时花多少钱，出院后就赔多少钱回来。
必须得是住院治疗的花销才能报。
定期寿险
保身故/全残这类型极端风险。
主要用来弥补家庭经济支柱倒下后的支出使用。
增额终身寿险
理财性质产品，投资收益以现金价值形式写进保单中，不受市场波动的影响。
适合为未来教育、婚嫁、养老、传承等刚性支出做准备。
意外险
顾名思义，保各种意外情况。
有小额的意外赔付，也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。
了解完这几个险种，来看看各年龄层都买啥呢。
02成年人
重疾险-凡尔赛PLUS
本月成年人最推荐重疾险，仍是“混血高材生”凡尔赛PLUS。
基本的轻中重疾+身故保障，应有尽有。
特定年龄段额外赔，最长能保到64岁，比市面大众额外赔只能赔到60岁还多了5年。
通过附加癌症多次赔，实现最多3次针对癌症的赔付，癌症家族史人群福音。
除了以上保障责任，凡尔赛PLUS还是个交际花。
自带重疾绿通服务，能在7个工作日内，实现对全国700+三甲医院的手术/住院安排（四川华西医院1个月）。
对于没有医疗资源的家庭来说，这项服务简直救了大命。
保费我也算了下，3个30,30岁买30万保额（身故赔保额）分30年交保费：
男6240元，女6180元。
日均不到20块，奶茶少喝一杯，保障终身享有，减肥又保命。
医疗险-医享无忧
近期市场上新出了几款20年保证续保的医疗险，我都一一看了。
看完我的感觉只有：东施效颦。
而它们效仿的西施，便是医享无忧。
作为当前最优秀的保证续保型医疗险，它将20年保证续保写进了条款之中。
20年，人生有几个20年？
续保不看健康情况，没等待期，发生理赔也不影响第二年续保。
作为一份报销型保险，在全国公立2级及以上医院普通部住院，医享无忧提供每年400万报销额度。
可报销检查费，手术费，药费等等。
免赔额1万块，剩下的100%报销，不限医保目录，自费药也可以报，包括要院外购买的癌症特效药。
30岁人买，一年保费都不到250元。
价格跟我网易云黑胶会员的年费差不多。
But，人可以不听歌，但不能没有保障。
So，医享无忧，记得买上。
定期寿险-臻爱2022
买定寿的逻辑是避免赚钱期间，身故或全残导致家庭经济支出无人承担。
所以买到退休前差不多了。
同方全球出的臻爱定寿2022，是当前定寿市场的标杆产品。
我也算了下，30岁买100万保额，交30年保到60岁退休。
男1087元女586元各一年。
这么高杠杆比，除了福彩体彩，也就定期寿险敢这么搞。
增额终身寿险-增多多3号
增额，字如其名，就是会增长。
举个例子，30岁男性买10万*5年，它的现价会这样增长：
增多多3号作为一款理财险，最重要的评定指标便是收益。
为此我还特地把现价换算成年化单利。
可以看到后期的单利基本都起飞了，年化十几个点不是问题。
收益处于市面第一梯队的它，月底便要调整降低现价了。
如果未来你需要给孩子攒学费、婚嫁金，或者是给自己攒退休养老的钱。
这个月的增多多3号，我不允许你错过~
意外险-大护甲3号Pro
一年期，150块钱，意外身故/残疾最多能赔50万。
又保交通意外又保新冠肺炎，还有意外医疗费用的报销，门诊住院都能报销，免赔额低，也不限医保名录。
便宜大碗，说的就是大护甲3号Pro。
03未成年人
重疾险-大黄蜂7号全能版、小青龙、青云卫2号
前两月我刚说完大黄蜂7号可能会引领少儿重疾险变革，这两月市场就波涛汹涌了。
小青龙、青云卫2号、大黄蜂7号全能版三足鼎立。
三份条款我都仔仔细细看了，买谁都不亏。
这三位都各有优势，我上个对比图，宝爸宝妈们看哪个合眼缘直接买就行：
重度选择困难症患者，也可以加我微信，我们一起敲定。
医疗险-医享无忧、增额终身寿险-增多多3号
这两款基本内容上面说过了，照着买就行。
不过提几个点：
1）熊孩子身子骨较差，如果有涉及到健康告知通不过的情况下，也可以看看铁甲小宝2号。
因为具体问题需要具体分析，我就不多介绍它了。
有需要的，一样加我微信私聊。
2）增额终身寿是以寿命作为滚存周期，最长为105岁。
有小朋友的家庭，建议以小孩作为被保人，他们拥有比我们更长的预期寿命。
预期的收益滚存周期更长。
意外险-小顽童2号基础版
小顽童系列基本就是最早的抄作业范本了。
上个月抄的是平安小顽童2021，这个月更新为众安小顽童2号。
基础版+意外误食异物医疗+意外骨折/脱位+意外伤害住院津贴，一年保费仅92块钱。
92块钱买不了吃亏，买不了上当，却能买到20万意外身故或残疾保额。
还有2万意外医疗报销额，0免赔还不限医保。
误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。
小孩纸们都可以直接buy（已成年的小孩纸请移步大护甲）。
04老年人
医疗险-医享无忧、尊享e生2022
55岁之前，依旧首选医享无忧。
而55岁之后，买医享无忧会要求体检，可以看看另一款，众安承保的尊享e生2022。
缺点是合同没写保证续保，价格也稍贵。
优点是除缺点外，所有的配置都是顶级。
虽说合同中没有保证续保，但众安也承诺，续保无需重新过健康告知。
作为互联网医疗险的开山鼻祖，尊享e生系列为东家众安提供了超过一半的保费收入。
若不是中了邪，众安短时间内预计都不会拿尊享e生开刷。
考虑到父母身体逐渐在走下坡路，相较其他一年期的医疗险，我推荐稳定性更好的尊享e生。
意外险-大护甲3号父母版
50-85岁都可以投保，共有经典、尊享、豪华三个版本可选，区别仅是保额，保障完全一样。
以经典版为例，保额5万，意外医疗对应报销额1万。
意外医疗有100元免赔，但不限社保用药，不过社保内报销100%，自费药报销80%。
意外住院还会给付津贴，增加了医疗保障，还有针对性的意外骨折保障。
可以说，对待老人家，保险公司想得比我们自己还要周到得多了。
好啦，聊到这里，这期清单差不多就到尾声了。
产品持续在更新，以后每月我也会坚持更新清单的内容。
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