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一款好的寿险,就应该长这样!

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-08-21      353次 

寿险保障责任很简单——身故/全残即赔

它分为定期寿险和终身寿险两种。最主要区别在于保障期限和价格的不同。

>>定期寿险保障固定期限内的身故/全残,价格便宜,杠杆比高。

>>主要作用就是覆盖身故后的家庭财务责任:房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、父母赡养费等。

>>而终身寿险可保障终身,但价格较贵。

>>更侧重储蓄功能,适合财富传承和合理避税。

所以对于想转移身故风险的普通家庭来说,定期寿险是最佳之选。

那么,怎样选择一款不错的定期寿险呢?

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今天!学姐就把独家秘诀分享给各位!

本文重点

>>独家干货:好的定期寿险的标准,就是这样!

>>衍生知识:符合标准的定期寿险的产品有哪些?

独家干货:好的定期寿险的标准,就是得这样!

在介绍标准之前,学姐要提醒各位,寿险并不是所有人都适用。

寿险更适合那些“身故后,家庭财务会受到严重影响”的人群。

所以对于上有老、下有小的家庭经济支柱,以及独生子女而言,寿险体现的意义更大。

毕竟它可以作为经济主力的替身来履行未完成的家庭责任:抚养子女、赡养父母、偿还债务,为家庭提供经济缓冲,度过艰难时刻。

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回归正题,既然它的意义那么重要,一款好的定期寿险长什么样呢?

◆  标准一:健康告知越少越好

寿险不同于重疾险和医疗险,健康告知相对于二者而言还是比较宽松的。

健康告知的宽松与否其实与大家是息息相关的:

健康告知越宽松,投保门槛越低,能投保的概率就越高。

学姐对照市面上不错的寿险,健康告知基本在3条左右。

要是买都买不上,谈何保障?

有的选择,那就得选择健告越宽松的投保啊!

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市面上像是臻爱优选2020华贵人寿的大麦2020,常见的脂肪肝、大小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等,都是有机会正常承保的。

◆  标准二:承保职业的范围最好在1-6类

很多小伙伴在买保险的时候总是会忽略承保职业,殊不知这也是一道硬生生的门槛。

  • 一类职业基本上是在办公室坐着不动的人,工作环境非常安全。如:出纳、会计。

  • 二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人。如:业务员。

  • 三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等。

  • 四类职业一般是需要进行体力劳动者。如:货车司机、一般工人。

  • 五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如:车工、铣工、建筑人员等。

  • 六类职业其发生意外的情况下一定会多,一旦发生情况会很严重的行业。如:石油管道清洗工等。

  • 七类属于高危行业,是很多保险公司都拒保的行业。如:矿工、爆破工等。

不少寿险会框定在1-4类职业人群可投保,殊不知,第五、六类的职业人群的工作性质危险性更高。

而优质寿险的承保职业范围是宽松至1-6类甚至不限制职业类别的。

就算是后期职业类别有变动,购买承保职业宽松的寿险也不会受到影响。

要是在职业上限制较严格的保险公司可能会做保费的相应调整!

◆  标准三:不限制BMI

BMI指数简称体质指数,是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。

大家可别小瞧这个指数,不少人因为这个指数被保险公司拒之门外。

可能很多人不解,为什么保险公司连这个也要涉及。

其实,保险贩卖的是“未来”,保险公司要预知到未来患病的概率,太过虚弱和肥胖的人群从某种程度来说,患病概率是会高于常人的。

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但是,优质的寿险是可以做到BMI不受限。比如现在当红定寿——臻爱优选就是没有限制BMI,放心投。

就算是过于肥胖或过于瘦弱的人群也可投保!相当于投保门槛又矮了一大截!

◆  标准四:加分项——其他权益责任

前面的基本条件算是硬性标准,其他权益责任可谓是锦上添花。

目前定期寿险主要的权益责任有:

减保权、保证增额权、转换权、被保人豁免等。

>>减保权、增额权:指能在人生特定阶段降低或增加保额。

>>转换权:后期能够将手中的保单从定期转为终身。

>>被保人豁免:罹患约定的重大疾病,可豁免后期保费。这个一般需要加费附加。

华贵人寿的大麦2020甜蜜家2020皆含有减保权、拆分保单和保费豁免的权利。

◆  标准五:高性价比是杀手锏

学姐强调,在这里并不是说越低价就越好,是要兼顾保障和价格的平衡。

像是被众媒体追捧的低价之王“定海柱2号”,价格确实是低,但需要告知肝炎乙肝、结节等常见病,健康告知严格了些。

要是买不了,再低价也没用。

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臻爱优选虽比定海柱2号稍贵,但健康告知、职业类别皆比定海柱2号要宽松不少。

说了那么多标准,学姐就来为大家介绍符合以上标准的优秀定期寿险代表~

衍生知识:符合标准的定期寿险的产品有哪些?

经过层层筛选,多重角逐,以下为优秀定期寿险的“颁奖典礼”:

◆  第一名:同方全球•臻爱优选

这款定期寿险真正实现了低价和宽松投保的完美融合:

在投保方面:

•仅涉及3条健告

•承保职业至1-6类

•没有限制BMI

在此基础上,价格也是碾压全场!

30岁,100万保额,30年缴费,保至65周岁:

•男性:1698元

•女性:959元

可以说,这价格是同类产品的地板价了!

◆  第二名:华贵人寿•大麦定寿2020

大麦定寿2020,健康告知宽松,对甲状腺疾病或结节、吸烟、喝酒等常见问题未做告知要求,性价比也非常不错。

此外,大麦定寿2020附带两大特权:

①定期寿险转换权:如果合同剩余保障年限不小于五年,可申请转换成华贵保险的其他定期寿险。

②终身寿险转换权:如果合同生效满两年且剩余保障年限不小于五年,可申请转换为终身寿险。

不过要注意的是,转换的产品需公司指定,申请转换即视为解除原合同,只退现金价值。

转换后的产品保费由当时实际年龄计算。

◆  第三名:华贵人寿•大麦甜蜜家

这款是专门为夫妻设定的一款定期寿险,一份保单保夫妻二人。

如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残,分别赔付200%保额,总共赔付400%保额。

整整4倍保额!

除了保障,投保门槛、特色权益表现也可圈可点。

不过这款产品必须是夫妻共同投保,所以更适合收入理想、成家立业的家庭投保。

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