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【答读者问】去哪买保险最靠谱?5种渠道,一次说清楚!

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-10-26      470次 

现如今,越来越多人意识到保险的重要性,保险护体,必不可少!

不过很多小伙伴买保险都会遇到这样的难题:在哪里买保险比较靠谱?

确实,目前市面上的保险产品五花八门,购买的渠道又多种多样,着实令人眼花缭乱。

别担心,学姐今天就帮大家好好梳理下,买保险的渠道有哪些,哪种更适合你?

   Q1:买保险的渠道有哪些?

一般来说我们可以通过线上和线下两种渠道购买保险,这两种渠道可以细分如下:

线下渠道:包括保险代理人、保险经纪人、银行保险。

线上渠道:电话销售、互联网保险。

以上保险购买渠道各有什么优点和缺点呢?下面学姐来为大家一一讲解。

(1)保险代理人渠道 

保险代理人也就是保险销售员,这类销售渠道可以说是最普遍、最传统的。

毕竟全国的代理人队伍庞大,就拿动辄“百万”代理人的平安保险来说,不管是线下代理人还是服务网点,几乎遍布全国各地。

因此保险代理人渠道在过去无疑是最多人知道的投保渠道。

优点:代理人数量众多,通常大家购买保险找的也是自己熟悉的代理人,在投保时能够面对面地解疑答惑,消费者也比较安心。

缺点:众所周知保险代理人隶属于某一家保险公司,因而只能卖自家的产品,产品单一;

同时做代理人的门槛较低,一般对学历和专业知识要求不高,从而整体专业水平也比较低;

为了完成业绩指标,部分代理人夸大保障范围,随意解读合同条款,很容易给理赔埋下雷。

(2)保险经纪人渠道

大家对保险经纪人的概念可能比较模糊,我们来看看保险法对于保险经纪人的说明:

图片2.png

可以看出保险经纪人并非“个人”,而是中介服务机构。

它是基于投保人利益而存在的,与投保人是你中有我,我中有你的关系。

优点:首先保险经纪人站在“投保人”的立场,不必像保险代理人那样“王婆卖瓜,自卖自夸”,因为它可以代理全行业保险公司的产品;

其次,保险经纪人需要站在客户角度考虑问题,为客户量身定制保障方案,不只是简单的销售产品,对专业性要求较高;

最后,相较其他渠道,保险经纪人可以为客户提供更多的优质产品和专业的后续服务,为客户争取最大利益。

缺点:经纪人渠道还在发展阶段,大部分只活跃在一二线城市,受众面小。

相信随着保险行业和互联网的不断发展,保险经纪人渠道会被更多人所熟知。

(3)银行保险渠道

顾名思义,就是银行代售保险产品。

可能还有人不知道银行也在卖保险吧,这事要从1996年说起,当时国内几家主要保险公司开始与银行签订代理合作协议,尝试在银行销售年金险、分红险等储蓄型产品。

不试不知道,一试吓一跳。银行在卖保险上尝到了甜头,逐渐与保险公司全面合作,这也是后来我们通常所说的“银保渠道”。

优点:银行名声在外,信任度高,一般我们都会觉得银行比较安全可靠;另外银行网点密集,投保便利。

缺点:在银行渠道销售的保险产品比较单一,大多数为理财险,缺少保障型的保险产品;

且销售人员多为银行的柜员,并非专业保险从业者,对保险的认识不够深刻,容易产生销售误导。

此外,关于银行工作人员将保单当成存款来卖的新闻更是层出不穷,有图有真相:

图片1.png

学姐建议大家在银行存款要留个心眼,小心存单变保单!

(4)电话销售渠道 

电话销售是任何行业都会使用的工具,保险行业同样适用。

想必很多小伙伴都接过推销电话吧,他们都是有专门的话术和销售套路的。

优点:成本低,效率高,只需一台手机,一天可联系几百个潜在客户。

缺点:“广撒网,炸鱼式”的打电话,没有结合客户的实际情况客观推荐产品;

另外由于电销诈骗很多,信任度低,电话中三言两语,没法仔细解读产品条款,很容易买到不适合自己的保险产品。

(5)互联网保险渠道 

互联网保险作为一个新兴渠道,近年来逐渐发展壮大,越来越多人选择在网上购买保险。

常见的互联网购买渠道包括保险公司的官网和APP,以及第三方保险平台(微保、蚂蚁保险、保险经纪公司、代理公司等)。

优点:方便快捷、选择多样,消费者可以在网上看到很多不同的保险产品,货比三家,自行购买;

另一方面价格便宜、综合性价比更高,相比传统购买保险渠道省去了线下营销成本,让利消费者。

缺点:网上买保险看不见摸不着,很多小伙伴对此缺乏信任感,不知道网上买保险是否靠谱。

并且像微保(微信)、蚂蚁保险(支付宝)、京东保险、小米保险等自助购买平台需要自行比对产品和条款,对保险小白来说不太友好。

但其实只要是正规合法的平台,在网上买保险是非常可靠的,学姐之前也分析过>>网上买保险是否靠谱?感兴趣的小伙伴请戳链接~

   Q2:选择哪种购买渠道好?

作为一个专业的保险从业者,以上5种购买渠道,学姐更推荐的是互联网渠道中的保险经纪平台。

它结合了经纪人渠道和互联网保险渠道的优势,不仅产品丰富、受众面广,而且专业客观、服务好。

(1)产品丰富、受众面广

第三方保险平台可同时销售多家保险公司的产品,有利于消费者了解各个保险公司的优秀产品,货比三家,满足了不同人群购买保险产品的需求。

(2)专业客观、服务好

这些平台作为独立的第三方,不承担保险公司的经营风险,能够客观专业的为消费者定制保障方案。

服务贯穿整个投保过程,一般在投保前解答客户疑问和顾虑,投保后还可提供理赔协助服务。

说到这里,学姐就不得不介绍一下咱们【学霸说保险】了。

>>学霸说保险是独立第三方保险咨询服务平台,隶属于盛世创富保险经纪有限公司。

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总的来说,学姐建议不管在哪个渠道投保,都应该从自身保障需求出发,适合自己才是最好的。

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