孩子一岁，有必要买终身型的重疾险吗？

很多人觉得给孩子买保险没必要，其实恰恰相反，孩子面临的意外和疾病并不比成人少，买保险更有必要。万幸的是现在越来越多家长选择给孩子购买保险，但苦于对保险知识了解有限不能正确选择，学姐建议各位家长可以先学习一下这些保险基础知识：

学习完基础知识我们再来讲讲，孩子需要买什么保险？为什么？要怎么买？又有哪些坑需要避开？

本文重点：

一、为什么给孩子买保险有必要？

二、给孩子买保险的几大误区，你踩了几个？

三、孩子必备的保险有哪些？

四、应该怎么买？有哪些高性价比产品推荐？

一、为什么给孩子买保险有必要？

孩子阶段面临的最大风险来自意外、小疾病还有重疾。

• 意外

意外无处不在，特别是对孩童这个充满探索和求知欲望却又缺乏自我保护能力和意识的阶段，面临的意外风险可以说比成人还大。如果意外一旦发生，至少意外险的理赔金可以保障孩子后半生的生活，减轻家人的经济压力。

• 小疾病和重疾

小孩免疫力低下，感冒发烧拉肚子这些都是常事，而近年来我们时常可以看到孩子患重症的新闻报道，就知道重疾在孩子阶段也是无法避免的，要是不幸患上重疾，更会为家庭带来沉重的经济负担。

而从保险费用上来说，孩子承保更容易，年龄小保费也往往较低，受到保障的时间也更长，可以说是高性价比。

二、给孩子买保险的几大误区，你踩了几个？

说完了为什么有必要，学姐要提醒各位家长，以下两个误区千万不要踩！

• 误区一：只顾给孩子买，却忽略了大人

我们的投保原则应该秉持先大人后小孩，先保障后理财的理念。

先大人后小孩：

大人的平安才是孩子最大的保障，也是孩子将康成长的重要前提。大人先买了保险，如果不幸发生意外，至少孩子还可以获得一定的补偿金，还可以继续生活。

先保障后理财：

就像上面给大家说到的教育金，就属于后理财的范畴。无论是哪个阶段的人配置保险都应该记住这个原则，必须先把保障做到位再去考虑理财的事，不然就是“竹篮打水一场空”。

• 误区二：保险越贵越好，越多越好

贵不一定等于好，同样的，多也不一定等于好。

特别是对孩子而言，家长真的是毫不在意价格，觉得贵的就是好的，买的越多越好。其实买保险，最重要的还是适合（对大人同样适用），例如你去给孩子买一个寿险（家庭支柱购买），完全就没有必要。所以说，只要是适合的，保障全面的，就足够了。

更多需要注意的点可以参考这篇文章:

三、孩子必备的保险有哪些？

学姐建议，给孩子买保险，要在配置少儿医保的同时，购置意外险、重疾险、医疗险作为补充，而储蓄型保险方面，预算充足的可以考虑教育金。

• 少儿医保

少儿医疗保险是针对

儿童患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。少儿医保价格低而且保障全，最重要的是可以带病投保，所以一定要先办理。

但事实上，我国的基本医疗制度对少儿的医疗保障状态基本上是比较低的，再加上少儿医保报销比例较少，用药范围局限，大病保障不足，所以需要配置商业保险进行补充。

• 意外险

孩子时期可谓是意外的高发阶段，好奇心驱使他们探索世界，意外也就时刻伴随，所以意外险必不可少。意外险的费用一般不高，低保费高保额，除了保意外身故，对伤残和医疗也是有保障的。

意外险怎么买？看看这篇就够了：

• 重疾险

孩子阶段也属于重疾高发阶段，很多重疾都是在幼儿阶段被发现的，而针对孩子的特殊性，在治疗和用药方面会比成人更加严苛，后期康复费用也相对更高。再加上父母需要请假照顾孩子，收入减少，重疾险除了可以用于治疗，还可以弥补父母的收入损失，所以买个重疾险是很有必要的。

重疾险有定期和终身之分，至于选择定期还是终身，各位家长要量力而行，预算充足的直接买终身，预算不足的就买定期，只要现下保障做足就没有大问题，后期再根据情况适当增加配置即可。

重疾险哪个好？应该怎么买？学姐给大家总结了一些经验技巧：

• 医疗险

医疗险作为医保的补偿，可以报销医保目录外用药（特效药等），报销额度大，更大程度缓解经济压力。医疗险有百万医疗险（重大疾病）和小额医疗险（感冒发烧），建议两个都可以给孩子配齐，大病小病都有保障。

• 教育金

教育金是以为孩子准备教育基金为目的的保险，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，但是学姐要提醒，在配置教育金之前，家长和孩子的保障型保险都要配置好，再来考虑教育金。

买教育金只是一种可选择的储蓄理财手段，教育金要不要买，该买哪款产品，又应该买多少，要根据家庭预算和需求来确定，具体可以参考这篇文章：

以上建议各位家长给孩子购买的保险，要根据家庭的实际预算情况给孩子进行配置，但一定记住要先大人后小孩，先保障后理财的投保原则。

四、应该怎么买？有哪些高性价比产品推荐？

• 意外险

给孩子挑选意外险产品时，要选择基础责任齐全的，针对孩子的特殊情况，最好包含意外烧烫伤、骨折脱臼、疫苗责任等

购买注意事项：对于意外医疗的赔付最好不限社保，且赔付比例高的更好。

给各位家长总结了高性价比的小孩意外险，快收藏起来吧：

• 重疾险

在保障内容方面应该涵盖轻症、中症、重症以及多次赔付等，同时增值服务和其他保障越多越好。

购买注意事项：

1.保额：上面说到孩子治疗和康复的特殊性，用药比成人贵一些，再加上重疾险是越早购买越便宜，所以保额建议选择50万（或更高）更好。

2.少儿特疾：给孩子买重疾险要额外关注是否包含少儿高发特定疾病，包含的越多越好，尽量做到保障全面。

学姐给大家推荐一款高性价比的儿童重疾险，我们一起来分析一下：复兴联合旗下妈咪保贝

这款产品基本保障涵盖轻症、中症、重疾、豁免，保障全面，此外还可以灵活附加重疾多次赔付、特定疾病双倍赔付，实用性强，特定重疾涵盖儿童高发重疾中的13种，保费也很便宜，可以说是少儿重疾险中的”战斗机“了。

另外给各位家长总结了十大高性价比的小孩重疾险：

• 医疗险

购买注意事项：

1. 保额：百万医疗险最好选择保额高的，杠杆高，能获得更好的保障

2. 续保条件：由于医疗险是一年一买，所以续保条件越宽松越好

3. 免赔额和报销比例：免赔额越低，报销比例越高越好，如果能达到100%简直完美。

同样给各位家长总结了十大值得购买的百万医疗险：

• 教育金

购买注意事项：

1. 买收益高的：一般来说，预定利率越高实际的收益也会越高。但因为银保监会的规定，目前市面上预定利率能达到4.025%的理财险越来越少，因此，预定利率在4%左右的教育金还是比较值得我们考虑的。

2. 匹配教育缺口：如果只是想保障孩子大学过得更宽裕，那么选择短期缴费；但如果是想要送孩子出过留学深造，可能就要选能一次性全额领取几十万甚至上百万的教育金才够了。

总的来说，给孩子买保险我们要量力而行，在能力承受范围内给孩子提供最好的保障，才能守护孩子健康成长。