很多公司都有消费型保险产品，但作为一名保险小白，很多人就算知道哪些公司有卖消费型保险，估计自己也挑不出哪款合适。看过很多保险，却依然不会买保险，这是很多投保人的真实心声。
曾经有一位来咨询保险的中年男人愁眉苦脸说出这样的话：“我想买一份重疾险产品，保险业务员跟我讲了很多，我听得云里雾里，心里更乱了，我就想知道怎么买一款合适我的保险，怎么那么难？” 说实话这样的人太多了。保险难挑吗？学姐实话说，难，很难，非常难。为什么这么说，建议你看看这篇文章：
成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com
本文重点：
重疾险有必要买吗？有什么注意事项？
定期重疾险VS终身重疾险，我该怎么挑？
一、重疾险有必要买吗？有什么注意事项？
重疾险是四大险中一个重要险种，它是以发生合同约定的重大疾病作为赔付条件，保险公司根据合同理赔对应金额。
也就是说，你买了一款重疾险，在保障期间不幸发生合同规定的重大疾病，你可以向保险公司提交理赔申请，得到赔偿款，这笔赔偿款不仅可以用来承担住院治疗的费用，还可以弥补治疗和修养期间的收入损失，发挥的作用还是特别大的。
如果没有购买重疾险，那一旦发生重疾，我们将面临着这样的风险：
（1）高昂的重疾治疗费用。
（2）因住院修养而失去经济收入。
（3）家庭各项日常开支，孩子的教育费用支出巨大。
（4）房贷、车贷等贷款的压力。
所以买重疾险不仅是为了减轻治疗负担，还缓解了收入损失带来的经济压力，所以买重疾险很有必要。购买重疾险也要知道有哪些注意事项，不然你也可能买错保险啦。
（1）保额要尽量高：在经济允许的情况下，尽量将保额选高一点，预算充足的群体可以购买保额达到上百万的重疾险。就目前的高发疾病如癌症，治疗的费用一般在30-50万区间，病情严重的话需要近百万的治疗费用，如果只买10万或20万，那对于高昂的治疗费用来说无异于杯水车薪，更何况还要考虑通货膨胀的影响，未来的治疗费用可能还会不断上涨，所以只买20万的保额，保障作用是不大的。
如果不清楚买多少保额，这篇文章你一定要看一看：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
（2）保障内容要尽量齐全：是否涵盖重疾、中症、轻症的疾病；中轻症是否多次赔付；是否有癌症二次赔、心脑血管二次赔；赔付比例高不高等。没有一款保险能做到十全十美，都会有保障的侧重点和薄弱点，衡量的标准就是看我们能不能用最少的钱，买最全的保障。
二、定期重疾险VS终身重疾险，我该怎么挑？
重疾险按保障时间长短分为定期重疾险和终身重疾险。
1、定期重疾险：定期重疾险一般有保一年、保障到70岁、保障到80岁等。学姐认为，真要买重疾险，就尽量选择保障期限较长的重疾险，因为一年期的重疾险保费确实很便宜，但是也就保障一年而已，接下来每一年要不断购买才能有持续的保障作用。保费叠加在一起也是一笔大数目，保障内容可能都没有定期重疾险齐全，又费事又不划算，何必呢？
最重要的是，一年期的重疾险每年都要做健康告知，如果身体出现问题，那么就很可能无法续保。而现今很多长期的重疾险都有附加豁免保障，在保障期间发生中轻症，只是免除了部分责任，保险合同仍然有效，意味着在保障期间不会出现无法续保的情况，这对于我们来说才是更贴心的保障。
这里给大家挑选出几款市面上抢的火爆的定期消费型重疾险产品，做了详细测评，大家可以细细挑选：
简单测评：
（1）超级玛丽2020pro是超级玛丽2020的升级版，首次中症的赔付比例达到60%，新增了恶性肿瘤提前给付保障，放宽了恶性肿瘤二次赔付条款，是一款保障齐全，性价比高的重疾险产品，不过它对投保人的年龄要求比较严苛，50岁前才可以投保。
（3）钢铁战士1号这款产品的最大特定就是有心脑血管方面的保障，特别适合有心脑血管疾病家族史的人群购买，同时它的赔付力度也很高，60岁前确诊额外赔付50%基本保额，中轻症不分组，无间隔期，每次赔付比例高达60%，40%保额。而且它在疾病二次赔的间隔期较短，较好地降低了重疾复发带来的风险。
2、终身型重疾险：终身型重疾险是保障到终身的重疾险，有含身故和不含身故两种类型。学姐建议，在资金充裕的前提下，优先选择终身型的重疾险，这样防范风险才是最有效的。
为什么这么说，这篇文章讲得很清楚了：
重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com
这里也给大家列举了几款热门的终身消费型重疾险，大家来看看：
简单点评：
（2）超级玛丽3号Max是一款性价比非常高的产品，这体现在它的保障完美覆盖轻/中/重症，还附加疾病二次赔，同时它的赔付比例是目前市场最高的，重疾赔付达到了180%基本保额，预算有限的家庭可优先考虑。
（3）达尔文3号也是一款保障力度和保障内容都比较好的产品，虽然赔付比例没有超级玛丽3号Max那么突出，但是它在心脑血管疾病方面的保障是十分到位的，有这方面家族疾病史的人群可优先选择。
总结：每一款重疾险都有它保障的侧重点，每个人的需求不同，合适他的保险也不同，所以选择一款重疾险的时候，先弄明白自己的需求和预算，喜欢性价比高的，可以考虑超级玛丽2020pro和超级玛丽3号Max；需要有心脑血管方面保障的，选择钢铁战士1号和达尔文3号。
重疾险新规最近也要出来了，如果不知道新规出台后会有什么影响的话，建议你看看这篇文章：
重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com
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