这些年，重疾险涨价成了常态。
很多产品一升级，动不动就涨个10%以上。
但最近，有一款新的少儿重疾险——
达尔文宝贝计划15号，不仅没涨，还降价了！
而且它做了个巨大的创新：
可以终身报销医疗费，0免赔，100%报销，不限社保，不限医院，不限疾病…
啊这？
怎么两三千块买个重疾险，还送个上万块的高端医疗
01
终身兜底的高端医疗
先来说说这个创新的可选责任，叫重度疾病后中高端医疗保险金：
如果在30岁前得了重疾，就会激活一份中高端医疗保障。
只要保单是终身的，就能终身使用。
举个例子。
老王给刚出生的小王，买了达尔文宝贝计划15号，50万保额，保终身，附加中高端医疗金。
假设小王8岁得了白血病，这个属于特定疾病，可以赔50+60=110万。
虽然赔得多，但小王的抵抗力也差了很多。
特别头几年，可能面临复发、转移、并发症…频繁跑医院，110万很快就花光了。
那未来几十年怎么办？
得过大病，重疾险也不好买了，医疗险更加不用想…
就唯有靠当初附加的中高端医疗兜底了。
小王未来一辈子，无论是去看大病/小病，门诊/住院，公立/私立，普通部/特需部…
通通都能报销。
除了第一年有限额，最多报销25万（保额的一半），
后面就没限制了，终身最高可以报销50万。
（如果保额买到100万，就最高报销100万）
不得不说，这个设计真的很打动我。
因为我想象了下，
假如一个孩子从小就得了重疾，要做一些大的手术或治疗，作为家长，肯定想给娃找最顶尖的专家。
那顶尖的专家都在哪？
通常就在最贵的医院，最高级的特需部、国际部、VIP部。
这些，社保和普通医疗险一般管不了，只有中高端医疗险才有用。
所以中高端医疗险都很贵，一两万起步。
而达尔文宝贝计划15号，小王附加这个责任只要100来块钱。
为什么这么便宜？
因为它有前提条件，只有30岁前得了重疾才能使用。
当然，我们绝不希望孩子得病。
但万一得了，有个终身兜底的高端医疗保障，真的能救命。
所以就冲这一点来看，这款重疾险只要保障不太差，我都愿意买。
那再说回达尔文宝贝计划15号，它本身的保障怎么样呢？
02
其他亮点
来看看产品形态：
达尔文宝贝计划15号
达尔文宝贝计划15号的基础保障，做得很扎实。
重、中、轻症齐全，赔付次数和力度都拉满了。
重疾赔付完之后，不同组的中轻症依然有效，可以多次赔付。
少儿特定疾病，能额外赔120%。
少儿罕见疾病，能额外赔200%。
光看这些，就已经能进入少儿重疾第一梯队。
另外它还自带了4项特色保障：
意外保险金、卵圆孔未闭关爱金、严重肥胖和脊柱侧弯手术关爱金。
等于白送了不少福利。
所以，只看基础保障都是够齐全的。
如果你想要保得更加全面，还可以考虑附加一些可选保障。
可选有很多，这里就不一一展开细说了，想深入了解的可以来预约保险规划师深入了解：
我想特别补充一点：
达尔文宝贝计划15号的条款细节，也有很多亮点。
简单来说，理赔起来会更加容易。
比如：
先天性、遗传性疾病，也有机会赔。
要知道一般重疾险，对这类疾病都是免责的，没办法。
但达尔文宝贝计划15号，很人性化，如果孩子是3岁后才确诊遗传性/先天性疾病，就一样能赔！
达尔文宝贝计划15号
敢突破常规，给不幸的家庭带来温暖，就很难得。
再比如：
部分疾病身故的理赔条件，更加宽松。
有些很致命的重疾，可能在短时间内就会夺走人的生命。
但按照合同定义，这些病必须“持续XX天”才能按照重疾来赔偿，那么部分人就没法满足条件。
这对于失去至亲的家庭来说，是无法接受的。
于是达尔文宝贝计划15号做了个人性化处理，部分疾病如果抢救失败，又没满足持续天数的要求，也照样赔付。
包括严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重心肌病等等这些。
相当于本来不该赔的，出于人道主义，赔了。
确实很暖人心。
所以，我总结一下。
达尔文宝贝计划15号有3大优势：
得重疾后，可享受终身高端医疗
赔更多了，价格反而更便宜了
条款宽松，理赔更加容易
如果你想给孩子买一份能终身使用的重疾险，可以好好考虑它。
03
怎么买
再说说最关键的投保问题。
投保之前，一定要先做好健康告知，确保符合条件才能买。
不确定是否符合的，可以来找我们的规划师帮忙把关一下。
再有就是，投保怎么选方案？
因为小孩重疾险本身就相对便宜，如果手头不是太紧张，我都建议按这个配置来起步：
50万保额+保终身+附加中高端医疗
0岁宝宝买，也就3000块左右。
如果你预算更高，可以买更高的保额，还可以附加一些可选保障。
比如重疾多次赔，疾病关爱金这些。
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