小秋阳说保险-北辰
近日，在微博上有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题上了热搜，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但保持良好的心态是最重要的。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么重疾险究竟是什么呢？如何购买才好呢？怎样找到值得购买的重疾险？那么今天学姐一次性给大家解释到位～
分析正文内容之前，和学姐一起看看国内目前的热门重疾险有哪些类型：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险目前属于商业健康保险的其中一种，可以为重大疾病提供一系列的保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有一部分重疾险能够为中症、轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且，有很多重疾险也提供相关的身故保障，有些可以自行选择是否附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
若已经买了重疾险，属于在保障期内被保人发生合同约定的疾病，并且符合理赔条件，一次就能拿到保险公司给的相应的赔偿金，这笔钱可以随意支配，无论是用来治病，还是用来还房贷车贷，用于家里的日常开销，或者给孩子交学费等等都可以。
那我们应该购买怎样的重疾险呢？
1. 保额要充足
通过统计出来的数据可以看到，治疗费用30万，这是普通城市治疗重疾的平均费用，这个数字不包含后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
30万治疗备用金这是其中大人要考虑的，一线城市则需要考虑50万，而对小孩来讲还存在通货膨胀问题，因此最好准备50万的治疗备用金，还有重大疾病患者还需要3-5年时间来康复，康复期间没有什么收入，因此还要把3-5年的收入损失算进去。
假如还不太了解怎么挑选保额对自己最有利，这篇文章会教大家如何选择：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，保险公司都会在缴费期间，每年收取一笔保费，因此保费预算过多过少都不好。
总体来讲，将保费标准定为年收入10%作为保费预算还是比较合理的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，保障期限20年和30年的少儿重疾险也有一些，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
可是，随着年龄的增长，人一生发生重疾的概率也在呈增长趋势，假使决定入手定期重疾险，到期之后就会失去保障，在我们患病几率比较大的这个时候，却失去保障，这对被保人来说，并不友善。
即使，终身重疾险的保费方面比起定期重疾险是比较高的，不过能保障终身，也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
因此，如果预算充足的话，优先选择保终身的重疾险，如若预算真的不是很多，保定期的重疾险可以选择入手，若是后面预算够了，再配置保终身的重疾险也不迟。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是相同的，若是缴费期限越长，那每一年需要交的保费肯定就会越少，经济压力也会更小，更有可能触发保费豁免的条款，非常为收入稳定或经济水平一般的人考虑，缴费期限也有20年交、30年交等可以选择。
缴费期限要是越短，那么每年要交的保费就很多了，但总保费比较少，适合目前经济这方面很充裕的，但未来到了一个收入不是很稳定人，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
总的来说，买重疾险就要选足保额，支出的保费也是非常合理的，保终身的保障期限是我们优先考虑的对象，对于缴费期限的选择，我们应将自身经济条件作为参考。
另外，学姐也经过谨慎整理，最终为大家筛选出了这10款目前保障全面、性价比高的重疾险，很有兴趣的小伙伴不妨看一看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从当下市面上大量受欢迎重疾险中，抉择了三款出色的重疾险来供大家选择，那就是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接解说结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，不妨考虑一下凡尔赛plus：
如果60岁之前患有重疾，那么最多可赔付180%的基本保额，被保人60-64岁患重疾，能够得到赔付的最高值是130%基本保额。
60岁前中症最高赔付75%基本保额，六十岁前轻症最高能给予45%基本保额的赔付，且中症和轻症共用5次的赔付机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，首次确诊的是恶性肿瘤-重度也好，还是非恶性肿瘤-重疾也罢，若是经过了相应的赔付间隔期后，能额外再给予2次赔付，被保人得到的赔偿是100%基本保额。
考量凡尔赛plus的赔付力度，撇开能获得大额度赔付的重疾、中症和轻症情况，对健康告知的限制也不大：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
看重基础保障力度大，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例高的，达尔文5号焕新版绝对是一个理想的产品：
如果60岁之前患有重疾，那么最多可赔付180%的基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，轻症患者不满60岁的赔付金最高达到40%基本保额，
确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付时额外赔付标准是30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
想要了解更多关于达尔文5号焕新版的测评内容，下面的内容有详细介绍：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果注重前症保障的话，可以选择康惠保旗舰版2.0：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付160%基本保额，中症赔付60%基本保额，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，会偿付15%基本保额，只会偿付1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障是不是真的好？是否重要？戳这篇文章看看吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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