小秋阳说保险-北辰
最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着年龄越来越大，多多少少也会产生一些焦虑，但最重要的是保持良好的心态。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么究竟何为重疾险呢？如何购买才好呢？哪些重疾险属于值得购买的产品呢？今天，学姐给大家一一解答~
在正文内容开始讲解之前，和学姐一起看看国内目前的热门重疾险有哪些类型：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险目前属于商业健康保险的其中一种，可以为重大疾病提供一系列的保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险还保中症、轻症，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
另外，重疾险还提供了身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
倘若已经购买了重疾险，如果被保人在保障期内发生合同约定的疾病，并且达到了理赔的条件，保险公司就会把相应的赔偿金一次性给付，这笔钱怎么花都可以，无论是用来治病，还是用来还房贷车贷，这笔赔偿金可以随意支配，日常开销也好，给孩子当教育经费也好都是可以的。
那重疾险应该怎么买呢？
1. 保额要充足
通过统计出来的数据可以看到，据目前数据统计来看，一般城市治疗重疾的平均费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要准备30万，一线城市便要考虑50万，而关于小孩子的还涉及到通货膨胀的问题，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，还有一点就是康复期，一般重大疾病还有3-5年的康复时间，康复期间收入也是会断的，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。
不太懂如何选择合适的保额的小伙伴，这篇文章会教大家如何选择：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常都是分期缴纳保费，一般分为十几年或几十年来缴纳，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，因此保费预算过多过少都不好。
总的来说，我们按照年收入的的10%作为保费预算是比较合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
重疾险的保障期限一般分为保至70岁或保终身这两种，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，另外，定期重疾险的价钱会比终身重疾险来得划算。
不过随着年龄的增长，人一生发生重疾的概率也在而增加，如果选择定期重疾险，到期后保障就没有了，在大家得病可能性比较大的时候，却没了保障，这是很不友好的。
虽然，终身重疾险的保费对比定期重疾险，是更高的，然而可以保障大家到死亡，年龄大了也可以享受保障。
于是,预算比较多的话，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，等以后家庭条件宽松了，再来购买保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是固定的，而缴费期限越长的话，每年交的保费也会越少，经济压力也会更小，也极易触发保费豁免的条款，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。
然而缴费年限越短的话，每年缴纳的保费就会很多，但交的总保费会少一些，比较适合经济情况比较好，收入不是很稳定的人群，保障缴费年限还是不少的，这里举例几种有趸交、3年交、5年交等。
综上所述，买重疾险就要选足保额，有比较合理的保费支出，保障期限的选择应将保终身的放在首位，不同的人选择的缴费期限也不同，所以应结合自身经济条件来做出选择。
还有就是，学姐也为大家精挑细选出来了10款目前保障全面、性价比高的重疾险，非常感兴趣的小伙伴快点瞅一瞅：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现阶段市面上很多受关注的重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，可以选凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
关于它的结论结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，凡尔赛plus值得考虑：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，60-64岁重疾，保险公司赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，60岁前轻症最高赔付被保人百分之四十五基本保额，且共有5次赔偿机会，轻症与中症都可以使用这5次机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，若是经过了相应的赔付间隔期后，还有两次额外赔付机会，被保人能够得到100%基本保额的赔偿。
凡尔赛1号除了重疾、中症和轻症赔付力度大，在健康告知方面一视同仁的宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
对基础保障力度大的青睐有加，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的二次赔付金额在总赔付中占很高的比重，不妨了解一下达尔文5号焕新版：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以赔付被保人75%基本保额，设定60岁前轻症患者的赔付最高标准是40%基本保额。
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，可额外赔付30%的保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，下面的内容有详细介绍：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
对于前症保障有所看重的话，可以选择康惠保旗舰版2.0：
如果60岁之前患有重疾最多可赔付160%的基本保额，如果患有中症的话会对投保人赔付60%基本保额，按照合约赔付30%基本保额是患有轻症的情况，对于恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司赔付120%基本保额。
有前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能够理赔15%基本保额，只理赔1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障好不好呢？有没有那么重要？看一下这篇文章就知道了：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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