小秋阳说保险-北辰
近日，在微博上有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题上了热搜，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但保持良好的心态是最重要的。
而随着不断增长的年龄，疾病就会找上门来，不少人也想到了要给自己和家人投保一份重疾险。
那么这个重疾险到底是啥？应该怎么买？值得购买的重疾险又有哪些呢？那么今天学姐一次性给大家解释到位～
在为大家展示正文内容之前，首先来介绍一下国内的热门重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有一部分重疾险能够为中症、轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除此之外，重疾险还有身故保障，有些还可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
倘若已经购买了重疾险，在保障期间内，被保人发生合同约定的疾病及符合理赔条件，一次就能拿到保险公司给的相应的赔偿金，这笔钱花在哪里都可以，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，用于家里的日常开销，或者给孩子交学费等等都可以。
那重疾险购买的要点是什么呢？
1. 保额要充足
根据数据反映，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，治疗费用的30万块钱里不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金要准备30万，一线城市一般情况下要考虑50万，而对于小孩子来说，要把通货膨胀的问题也考虑进去，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，还有一点就是康复期，一般重大疾病还有3-5年的康复时间，康复期间收入也就不稳定了，所以3-5年的收入损失也要计算在内。
如果还是不知道自己买多少保额才合适，这篇文章可以告诉大家：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险通常一交就是十几年、几十年，在缴费期间内，每年都要向保险公司缴纳一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。
总体来讲，将保费标准定为年收入10%作为保费预算还是比较合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。
可是随着年龄的不断增长，人一生发生重疾的可能性也在而增加，如若决定购买定期重疾险，到期后就没有提供保障了，在最容易患病的时候，却不能得到保障，这也太不周到了。
固然，终身重疾险需要的保费比定期重疾险来得多，然而可以保障大家到死亡，也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
因此，假如有充足多的预算，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，若是预算真的有限，可以选择购买保定期的重疾险，等后面条件好一点了，再重新配置保终身的重疾险。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是一个价格，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力也会更小，触发保费豁免的条款也会更加容易，比较适合收入稳定或经济水平一般的人群，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。
缴费时间若是越短的话，每年交的保费也就多了，但总保费比较少，适合目前经济这方面很充裕的，未来收入不稳定的人，缴费期限有很多种，例如趸交、3年交、5年交等。
总的来说，买重疾险就要选足保额，保费这块不会乱计算，保终身可以是我们优先选择的保障期限，缴费期限的选择需结合自身经济条件。
另外，学姐也给大家筛选了目前保障全面、性价比高的10款重疾险，比较感兴趣的朋友可以瞧一瞧：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从市面上众多热门重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，分别是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接介绍结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，凡尔赛plus还是很OK的：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，能够得到赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付45%基本保额，且轻症与中症共享5次的赔偿机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，甭管首次确诊的是否是恶性肿瘤-重度，要是被保人过了相应的赔付间隔期后，可以做到额外再赔付被保人两次，100%基本保额保险公司每一次都赔偿。
凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，在健康告知方面一视同仁的宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，二次赔付比例高的疾病能将恶性肿瘤和特定心脑血管疾病包括在内，那么可以认定达尔文5号焕新版：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，设定60岁前轻症患者的赔付最高标准是40%基本保额。
晚期重度恶性肿瘤关爱金的适用条件一是恶性肿瘤，二是重症晚期，投保人不仅能拿到基本保额，另外还能获赔30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，可以仔细了解下面文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
看重前症保障的，可以选择康惠保旗舰版2.0：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付160%基本保额，赔付60%基本保额的情况是患有中症，当患有轻症时，按照合约会赔付30%基本保额，对于恶性肿瘤-重度二次赔付，保险公司赔付120%基本保额。
在前症的20种疾病中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可以赔偿15%基本保额，就赔偿1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障究竟好不好？是不是重要？想知道的话可以看看这篇：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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