小秋阳说保险-北辰
近日，微博热搜上有一个话题：如何缓解年龄焦虑，随着年龄越来越大，多多少少也会产生一些焦虑，但最重要的是一定要有良好的心态。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，为自己和家人购买重疾险这件事已经在很多人的意识当中了。
那么重疾险究竟是什么呢？要怎么买才行？哪一些重疾险是值得购买的呢？别着急，学姐一一为大家进行解答～
分析正文内容之前，首先来介绍一下国内的热门重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险其实属于商业保险，主要为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有些重疾险还保中症和轻症，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，并且有些重疾险产品能够让被保人自主选择附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
如果已经买了重疾险，在保障期内，被保人如果发生合同约定的疾病，并且符合理赔的条件，相应的赔偿金保险公司一次就能给，这笔钱怎么支配都可以，治病，或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。
那我们应该购买怎样的重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据统计，一般城市治疗重大疾病的费用大概是30万，这30万中不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市可能就要准备个50万，而对小孩来讲还存在通货膨胀问题，需要50万的治疗备用金，再有重大疾病还需要3-5年的康复期，康复期间没有什么收入，因此还要包含3-5年的收入损失。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，可以好好研究一下这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间，每年的保费都需要向保险公司缴纳的，所以保费预算必须要刚刚好。
总的来说，在我们把收入10%作为保费预算还是可以让人接受的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，保障期限20年以及30年的少儿重疾险也是有一部分的，另外，定期重疾险的价钱会比终身重疾险来得划算。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，如若决定购买定期重疾险，到期后就没有提供保障了，在我们生病概率比较高的阶段，却不能得到保障，这对被保人来说，并不友善。
即便，终身重疾险的保费比起定期重疾险，是比较贵的，不过，可以永久保障。也不用担心年纪大了没有保障。
所以,要是预算充沛的话，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，等后面有钱了，再购买保终身的重疾险也行。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是重复不变的，如果缴费期限越长，那么每年交的保费就越少，经济压力也会更小，触发保费豁免的条款的可能性也会大一点，适合收入稳定或经济水平一般的人，缴费期限可以选择20年交、30年交等。
如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，但总保费比较少，还是很适合那目前经济很充分，但未来到了一个收入不是很稳定人，缴费期限可以选择趸交、3年交、5年交等。
总之，买重疾险的话最好是要选择充足的保额，保费这块不会乱计算，保终身的保障期限是我们优先考虑的对象，根据自己的经济条件来选择适合的缴费期限。
另外，学姐整理出的这10款重疾险，它们不仅目前保障全面，性价比也高，比较感兴趣的朋友可以瞧一瞧：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上不少热度高重疾险中，拣选了三款名列前茅的重疾险来供大家选择，可以是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接来说结论：
那些追求比较强的保障力度，而且恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的朋友们，凡尔赛plus值得考虑：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，能够得到赔付的最高值是130%基本保额。
六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，六十岁前轻症最高能安排45%基本保额的赔付，且中症和轻症共享赔付次数，共5次。
恶性肿瘤-重度3次赔，甭管首次确诊的是否是恶性肿瘤-重度，若是经过了相应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，被保人能够得到100%基本保额的赔偿。
凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，在健康告知方面一视同仁的宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
只在乎基础保障力的群体，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，达尔文5号焕新版正是有这些特点：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，轻症患者年龄在60之前的，赔付最高额是40%基本保额。
确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，保险公司赔付基本保额外，还要额外赔付30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次偿付提供150%基本保额。
如果想要增加对达尔文5号焕新版更深一步了解，可以看看这篇文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付160%基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，轻症赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
包括前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能赔付15%基本保额，只可以赔付1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障到底好不好呢？是否重要？戳这篇文章看看吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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