小秋阳说保险-北辰
近日，在微博上有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题上了热搜，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但是把心态保持好才是最重要的。
而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。
那么这个重疾险到底是啥？应该怎么买？值得购买的重疾险又有哪些呢？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文内容开始讲解之前，我们先来看看目前国内热门的重疾险有哪些：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险也属于商业健康保险，可以为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有很多重疾险，能够为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，有一部分重疾险产品还能够自由选择恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障。
如果已经买了重疾险，如果被保人在保障期内发生合同约定的疾病，并且达到了理赔的条件，保险公司就会一次性给付相应的赔偿金，这笔钱怎么支配都可以，用来治病，或者还房贷车贷都可以，这笔赔偿金可以随意支配，日常开销也好，给孩子当教育经费也好都是可以的。
那重疾险在购买时应该注意什么呢？
1. 保额要充足
根据数据分析，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，这还不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
30万治疗备用金这是其中大人要考虑的，一线城市可能就要准备个50万，而对于孩子而言就要考虑下通货膨胀问题了，因此最好准备50万的治疗备用金，再加上重大疾病一般需要3-5年的康复时间，康复期间不会有固定的收入，所以还要把3-5年的收入补偿也加进去。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，这篇文章可要好好看看了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
重疾险缴纳保费方式很久，有的只要十几年，有的甚至几十年，在缴费期间内，需要每年都向保险公司支付一定的保费，所以保费预算不能太多，也不能太少。
一般来说，我们以年收入的10%作为保费预算是比较合理的，剩下的钱完全可以充当买房或买车的基金，或是用作日常支出也可以。
3. 保障期限首选保终身
我们一般把保至70岁或保终身作为重疾险的保障期限，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，同时，定期重疾险的价钱会比起终身重疾险是比较高的。
然而，人一生发生重疾的可能性会随着年龄的增长而日渐增加，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在大家得病可能性比较大的时候，却不能得到保障，这对被保人来讲，很不贴心。
虽然，终身重疾险的保费比定期重疾险贵，不过能保障终身，同时，不用担忧老后没有保障的问题。
所以，假使预算充足的话，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，假如预算实在不是很充裕，可以选择购买保定期的重疾险，等以后家庭条件宽松了，再配置保终身的重疾险也不迟。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是相同的，而缴费期限越长的话，被保人每年交的保费就越少，几乎不会有很大的经济压力，更有可能触发保费豁免的条款，显然更加适合收入稳定或经济水平一般的人，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。
如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，但交的总保费会少一些，适合目前经济这方面很充裕的，但是收入不够稳定的人群，保障缴费年限还是不少的，这里举例几种有趸交、3年交、5年交等。
根据上面的描述来看，购买重疾险的要选择比较高的保额，保费支出比较合理，保障期限的选择应将保终身的放在首位，对于缴费期限的选择，我们应将自身经济条件作为参考。
不管是要求保障全面还是性价比高，学姐筛选出的这10款重疾险都是非常符合的，感兴趣的可以看看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上不少热度高重疾险中，抉择了三款出色的重疾险来供大家选择，有凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
关于它的结论结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，凡尔赛plus值得考虑：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，被保人60-64岁患重疾，最高能得到130%基本保额的赔付。
60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论第一次确诊出来的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，假若我们经历了相应的赔付间隔期后，还能再额外赔付大家两次，被保人能够得到100%基本保额的赔偿。
凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，在健康告知方面一视同仁的宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
把基础保障力度大作为首选的，投保的重疾，如恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，能够获得保险公司赔付二次重疾保险金占比高，达尔文5号焕新版绝对是一个理想的产品：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，60岁前轻症最高赔付40%基本保额。
确诊晚期重度恶性肿瘤可获的晚期重度恶性肿瘤关爱金，除基本保额外还可以获赔30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次能够理赔150%基本保额。
如果想要增加对达尔文5号焕新版更深一步了解，可以详细阅读下面的文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0前症保障力度较大：
在60岁之前患有重疾的话最高可赔付160%基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，按照合约赔付30%基本保额是患有轻症的情况，恶性肿瘤-重度二次提供了120%基本保额的赔付。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能赔付15%基本保额，只可以赔付1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障好不好呢？有没有那么重要？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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