小秋阳说保险-北辰
最近，登上微博热搜上一个话题，即“如何缓解年龄焦虑”，随着岁数越来越大，多多少少总是会有一些焦虑，但最重要的是保持良好的心态。
而在年龄增长的同时，疾病也会找上门，投保重疾险这件事情有很多人也意识到了，他们也要给自己和家人进行投保。
那重疾险到底是什么呢？怎样挑选呢？哪些重疾险属于物有所值呢？那么学姐今天就给大家解答一下吧～
在正文内容开始讲解之前，不妨带大家看看国内热门的重疾险产品类型吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险目前属于商业健康保险的其中一种，可以为重大疾病提供一系列的保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有一部分重疾险能够为中症、轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且有些重疾险提供了身故保障，有一部分重疾险产品还能够自由选择恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障。
假如买了重疾险，属于在保障期内被保人发生合同约定的疾病，并且符合理赔条件，关于赔偿金，保险公司会一次性给付，这笔赔付金可以自由支配，不管是用来治病，还是还房贷车贷，孩子的教育经费、以及家里的日常开销这些都是可以使用这些赔偿金。
那我们应该购买怎样的重疾险呢？
1. 保额要充足
根据数据统计，据目前数据统计来看，一般城市治疗重疾的平均费用是30万，这个数字不包含后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
在这里面大人的治疗备用金计划30万，一线城市正常要考虑50万，而关于小孩子的还涉及到通货膨胀的问题，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再加上重大疾病一般需要3-5年的康复时间，康复期间收入也就不稳定了，因此还要加上3-5年的收入损失。
不太清楚如何选择适合自己的保额的话，这篇文章可要好好看看了：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，保险公司都会在缴费期间每年收取保费，保费预算不能超出太多也不能太少。
总的来说，在我们把收入10%作为保费预算还是可以让人接受的，剩下的部分用作买房基金、或是买车、日常开销都是可以的。
3. 保障期限首选保终身
重疾险产品一般会以保至70岁或保终身为主要保障期限，保障期限20年和30年的少儿重疾险也有一些，同时，定期重疾险的价钱会比起终身重疾险是比较高的。
可是随着年龄的不断增长，人一生发生重疾的可能性也在而增加，若是购买了定期重疾险，到期后保障也没了，在大家比较容易得病的阶段，却无法享受保障，这实在有点过分。
即使，终身重疾险的保费方面比起定期重疾险是比较高的，可是能保障整个人生，也不需要操心年龄大了没有办法获取保障。
因此，假如有充足多的预算，被保人应该优先挑选保终身的重疾险，假设预算实在不是很充分，保定期的重疾险可以选择添置，等后面预算足够了，再购买保终身的重疾险也是可以的。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，每年都是同样的数额，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款也会更加容易，适合收入稳定或经济水平一般的人，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。
要是缴费年限越短，这样的话每年需要缴纳的保费就会比较多，不过需要缴纳的总保费会少一点，适合目前经济条件好，收入不够稳定的人，缴费年限选择可以是趸交、3年交、5年交等。
总的来说，买重疾险必须要选择很充足的保额，保费这方面计算的也是很合理，保障期限选择保终身的是我们优先考虑的，结合自身经济条件来选择出适合自己的缴费期限。
还有就是，学姐也为大家精挑细选出来了10款目前保障全面、性价比高的重疾险，很有兴趣的小伙伴不妨看一看：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从当下市面上大量受欢迎重疾险中，精心挑选了三款最出色的重疾险来供大家选择，可以选凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲的是结论：
很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，可以选择凡尔赛1号：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，被保人60-64岁患重疾，最高可以得到130%基本保额的赔付。
六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高赔付45%基本保额，且中症和轻症共享5次赔付次数。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论第一次确诊出来的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，倘若度过了相应的赔付间隔期后，可以做到额外再赔付被保人两次，每次赔100%基本保额。
考量凡尔赛plus的赔付力度，撇开能获得大额度赔付的重疾、中症和轻症情况，健康告知的管理并没有采取紧缩的措施：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
将基础保障力度看作是重点的，在获取保险二次赔付中，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病占比要高，不妨了解一下达尔文5号焕新版：
根据合约在60之前患重疾的话最高可以赔付180%的基本保额，六十岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁以内属于轻症的投保人可以获得40%以内的基本保额，
恶性肿瘤关爱金中的晚期重度恶性肿瘤关爱金，除基本保额外还可以获赔30%保额。恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付150%基本保额。
如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，下面的文章能让你更加了解：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
投保人如果较为重视前症保障的话，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：
最多赔付160%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，当患有中症时，按照合约会赔付60%基本保额，按照合约赔付30%基本保额是患有轻症的情况，若是被保人患了恶性肿瘤-重度二次赔付，那么他能够得到120%基本保额的赔付。
20种疾病包含在前症当中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。
那康惠保旗舰版2.0的前症保障具体好到什么程度？是否重要？戳这里了解一下吧：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
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