最近遇到一个保险代理人给学姐推销产品——中宏人寿·长保安康尊享版，听他讲得天花乱坠，学姐决定自己盘一盘这款产品。
好家伙，测评完就发现这款产品绝对不适合学姐这种穷人，价格就吓退，更别说还有不少坑。
学姐总结了一下长保安康尊享版的优缺点，没时间细看的读者可以直接看结论：
优点
重疾可递增赔付，赔付力度大
高发轻症覆盖全面
大品牌，知名度高
不足
重疾分组不合理，癌症未单独分组
缺乏中症保障
轻症赔付力度不足，部分疾病理赔严苛，轻症只保到70岁
溢价严重，性价比不高
一、承保公司介绍
长保安康尊享版是由中宏人寿承保的，中宏人寿保险于1996年在上海成立，注册资金16亿元，是国内第一家合资保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。
二、长保安泰尊享版基础形态
下面我们撇开品牌，看一下这款长保安康尊享版怎么样？
（1）重疾分组不合理
长保安康尊享版保100种重疾分4组赔3次，分别赔付100%、130%、150%保额，可递增赔付，赔付力度大。
但是间隔期有点长，需要满一周年后，即365天。
既然长保安康尊享版是一款多次赔付重疾险，那么我们免不了研究一下重疾分组情况。
长保安康尊享版条款截图
通过条款我们可以看出，长保安康尊享版重疾疾病分为四组，其中6大高发重疾分在了3组：
「恶性肿瘤」、「重大器官移植术或造血干细胞移植术」、「终末期肾病」同一组；
「脑中风后遗症」一组；
「急性心肌梗塞」、「冠状动脉搭桥术」同一组；
一般来说6大高发疾病分得越散越好，而长保安康这个分组是不及格的。因为同一组疾病只要罹患其中一种，其余病种也得不到保障了。
尤其是癌症作为发病率非常高的一个疾病，许多产品都会将其单独分组。
长保安康非但没有单独分组，还将其他3项比较高发的重疾放到一起，可以说是非常坑了。一旦癌症赔付后，其他3项意味着也得不到后续重疾保障了，重疾4次赔付也成了一句空话。
（2）轻症有大坑
长保安康尊享版保40种轻症赔3次，每次赔付20%保额，跟平安、太平等传统大牌公司类似，轻症保障还停留在堪堪够用的20%保额。
还好长保安康尊享版没有学平安福、大/小福星喜欢隐形分组和以少充多的毛病。高发轻症覆盖全面。
但是，在轻症保障还有两大硬伤。
第一，部分疾病理赔严格。
例如，高发轻症「冠状动脉介入手术（非开胸）」，长保安康尊享版要求有一支或者一支以上主要冠状动脉管腔狭窄，管腔横截面面积减少超过60%或者以上。
长保安康尊享版条款截图
我们对比一下复星联合康乐b，它对于冠状动脉介入手术并未有管腔横截面面积要求。
复星联合康乐b条款截图
第二，轻症理赔只限制在70周岁前。
长保安康尊享版条款截图
学姐真的好久没有看到如此设置的条款了，轻症只保到70岁，也意味着在老年最需要疾病保障的时候被迫轻症“裸奔”，太不厚道了！
如果想要能轻症保障到终身，需要附加一份「中宏附加长保轻症疾病保险」，产品本身就这么贵了，还要通过附加轻症保障终身的办法来坑钱…
中宏附加长保轻症疾病保险截图
三、多次赔付重疾险对比
（1）长保安康尊享版和完美人生守护这两款形态上很相似，都是重疾/轻症多次赔付、无中症保障。
相比之下，完美人生守护完全碾压长保安康尊享版，完美人生守护重疾赔付次数更多，癌症单独分组，保费一年便宜几千块左右，这笔钱完全可以再买一款重疾险了！
（2）如果想全面保障，嘉多保完胜长保安康尊享版。投保前十年，50岁前罹患重疾可额外赔付20%，重疾分组合理，共赔付7次，保障力度大。此外可附加癌症3次赔付，看中癌症多次赔付的可以考虑。
（3）如果看重大品牌，可以看一下常青树多倍版2.0，保费也比长保安康尊享版低许多，长保安康尊享版品牌溢价太严重。
总而言之，无论是从哪个维度，长保安康尊享版完全找不到可以跟其他产品竞争的亮点所在，想买的客户慎重慎重！
往期推荐
