文章详情

曾经引领风潮的哆啦A保,升级为旗舰版后还能不可一世吗?

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

1.jpg

今年,前有备哆分1号、超级玛丽旗舰版等新秀,后有光大永明、妈咪保贝等网红产品。

各有特色,快速占领市场。

近期,弘康人寿也按耐不住想来分一杯羹,推出了哆啦A保旗舰版。

想起当初哆啦A保刚出来的时候,也凭借多次赔付获得一部分客户的青睐。那么升级后的哆啦A保旗舰版怎么样?是否带来惊喜呢?

今天,学姐就来扒一扒哆啦A保旗舰版,给大家分析分析~

一、哆啦A保旗舰版升级在哪?

2.jpg

通过表格可以看出,哆啦A保和哆啦A保旗舰版主要的区别在于其他保障,哆啦A保旗舰版可附加恶性肿瘤/特定疾病保障和癌症二次赔付(必须至少2选1)。

(1)恶性肿瘤/特定疾病保障

3.png

这两个保障简单来说就是:

首次罹患附加合同约定的特定疾病,满180天后又首次确诊恶性肿瘤,将赔付恶性肿瘤金。

首次罹患恶性肿瘤,满180天后,又确诊附加合同约定的特定疾病,将赔付特定疾病保险金。

而附加险的特定疾病刚好完全被包含在主险的重疾保障第一组里面,这样一来,也就等同于:罹患特定疾病赔一次,罹患癌症赔一次,变相实现了癌症单独分组。

癌症单独分组是非常有必要的,恶性肿瘤是理赔发生概率最高的重疾。

以弘康人寿为例,恶性肿瘤的理赔占到了总理赔件数的70%。

4.jpg

(2)癌症二次赔付

哆啦A保可附加恶性肿瘤二次赔付,如果首次确诊为恶性肿瘤,5年之后,被保人仍处于癌症状态(包括新发、复发、转移和持续),保险公司会再次赔付保额。

我们知道,罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。而二次赔付产品也正是瞄准了该群体的痛点需求。在一定程度上来说,给了消费者多一层的保障。

一般来说,得过癌症的人,身体免疫力会有所下降,再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。

2013年的《新英格兰医学杂志》有研究表示:乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加;冠状动脉风险通常出现于放疗后5年,并将持续存在20年。

另一项来自美国犹他州Huntsman癌症研究所的数据也显示:在诊断为甲状腺癌后的1-5年内,高血压的风险增加了33%,心脏病风险增加了15%,脑血管疾病风险增加了129%。

放化疗手段对人体正常器官和组织造成的损伤,后续几乎无法修复,不少医生都表示过,癌症化疗可导致心脏收缩和舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常、心包炎等问题。

即使是5年生存率接近90%的甲状腺癌患者,在被治愈康复后,也存在不少健康风险。

5.jpg因此,学姐认为附加癌症二次赔付也是有实际意义的,特别是有家族病史的朋友。

不过,这里要特别强调下,哆啦A保旗舰版的癌症并不是单独分组,如果罹患同组内其他疾病,该组赔付就结束了,癌症二次赔也就起不到作用。所以如果预算有限只能2选1的话,建议先附加癌症单独分组。

二、哆啦A保旗舰版的优势与不足

先夸后损,来看看优点:

1、新增两项附加保障,保障更加全面

这个在上文已经提及过了,哆啦A保旗舰版可附加恶性肿瘤/特定疾病保险金和癌症二次赔付,保障更加全面。

2、300万元重疾医疗保险

购买哆啦A保旗舰版,可以附加300万元长期重疾医疗险。

此保障最高300万保额,不限社保用药,医保赔付后,扣除免赔额(免赔额为基本保额,最高50万免赔)后剩余金额再报销;

优势在于附加保费便宜

不过,其保障本质仍是一款1年期的百万医疗附加险,依旧存在“停售风险”、“调整费率”等的一年期保险的通病:

而且,其医疗保险同样存在分组情况,在续保后,同组产品不会再次赔付:

6.png

哆啦A保旗舰版的不足也很明显:

1、轻症赔付分组

哆啦A保旗舰版保55种轻症分4组赔付2次。

目前看来是缺乏竞争力的,毕竟现在很多重疾险的轻症都是不分组无间隔赔付的。

2、恶性肿瘤赔付间隔期长

哆啦A保旗舰版可以附加恶性肿瘤二次赔付,但是间隔期5年。相比其他大多产品3年的间隔期,5年有点长了。

三、多次赔付重疾险PK

76.jpg

直接说结论:

1、复星联合加倍保

复星联合加倍保是一款不含身故保障的多次赔付重疾险。

重疾分组合理,癌症单独分组,分5组赔4次。可附加癌症2次赔付。

可附加药神一号,40种癌症特效药,社保目录内外均100%报销,0免赔。

预算有限,注重癌症保障的朋友可以考虑。

2、光大永明嘉多保

重疾6次分组,癌症单独分组较为合理,前10年额外赔付20%保额(50岁前)。

轻症不分组,3次赔付额度也能递增(30%/35%/40%)。

相比哆啦A保旗舰版性价比更高,适合看重多次赔付、有家族病史的朋友。

3、复星联合备哆分1号

保障比较全面,覆盖轻、中、重症。癌症单独分组。

重疾赔付保额会增长,第一次增加10%,其余次数都增加20%。

相比哆啦A保旗舰版,复星联合备哆分1号保额会长大、覆盖中症保障、轻症不分组,性价比更高。

总的看下来,学姐觉得哆啦A保旗舰版显得差强人意,缺少了以前哆啦A保引领潮流的范儿,没有特别的竞争优势。

最后.jpg

上一篇: 这款“赔的多,交钱少”的产品,简直就是一匹黑马!
下一篇:「前行无忧」,竞争激烈的重疾险里又一匹黑马

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注