买空调，想到格力；买手机，想到华为。

相信大家在日常生活中，也感受到了品牌的力量。

它能给企业带来的无形价值是不可估量的。

一个包包成本费只有一千，贴上LV的品牌标签后，售价可达三万元。

可见，品牌价值的力量，它带来的产品溢价，是获取高额利润的一大法宝。

然而，刚进保险行业的时候，大佬就跟学姐说：

「买保险不看品牌。那都是虚的，主要看条款！」

说真的，当时我对着大佬乖巧点头，可内心是不信的。

后来，随着我在保险业深耕的时间越长，每天接触到的保险产品，以及对接的保险公司的客户越来越多。我才越来越深刻地体会到这个道理的精妙之处。

从不相信——将信将疑——到接受，我花了很长的一段时间。

一、品牌vs条款

首先，不可否认，品牌是有价值的。

它是实力的象征，是消费者能够感知到的对某事物的直观印象。

品牌营销和推广，也就是不断提高品牌知名度和认可度的过程。

然而到了保险，这个特殊的商品。保险品牌对消费者的意义大有不同。

它是安全感、确定性的代名词。

保险本身的特性决定了它与安全性和安全感密切相关。

今天花了几千元买保险，明天一觉醒来，总感觉有什么不对…生活没有改变，身体也没有变得更好，除了少了几千元，一切照旧。

它不像买零食、衣服鞋子，拿到手里有确定的物品价值。保险除了那一沓看不太懂的保单和合同，只剩下一点心理价值——面对健康和疾病的心态更乐观了。

这种“无从感知”的保险特性，让人缺乏安全感。

所以，我们在做选择的时候，就倾向于找一个强大的品牌做背书，以获得确定的安全感。

*安人寿、*邦保险很聪明，瞄准人们这种心里，砸钱做了很多品牌推广。

这是一个一石二鸟的打法，可谓深谋远虑。

以强大的品牌号召力，占领消费者心智。以坚实的品牌背景，轻松招募代理人。

*安人寿、*邦保险的品牌优势是建立在对客户的保障上吗？

不！是建立在对客户的心智占领上。

显而易见，品牌打造对*安人寿来说，是一种营销策略。

如果说一些“小公司”和“大公司”都在做最大的努力争取客户。

那么，他们的路径和策略是不一样的。

*安人寿、*邦保险采取的是绕过保险产品本身，用宣传的手段占领客户的心智。

而“小公司”，则是把成本都放在保险产品上，设计性价比更高的产品争夺市场。

也就是说，小公司更注重产品保障，大公司更注重宣传。

哪家的产品更有利消费者，一目了然。

可吊诡的是，大品牌的营销策略却反复被市场证明是“奏效”的。

消费者为此买单，是因为产品为他们提供更好的保障吗？

不！消费者是在给保险公司的营销策略买了单。

我给大家举个真实的例子，方便大家理解。

我们的长辈，看到央视上的广告，会说，这个产品应该不错，毕竟是央视都愿意宣传。

然而，我们年轻一代都知道，这压根跟产品没关系，给钱的就是大爷。

“今年过年不收礼，收礼只收脑白金”相信大家都不陌生吧。

靠着洗脑的文案，电视黄金时段的循环播放广告，砸下3亿的广告费使它C位出道，成为十几年来最辉煌的保健品。

所以，品牌知名度，一定程度上与消费者没有必然关系。那是砸钱就可以的事。

当然，你会说能随随便便砸一个亿打广告，那也说明公司有实力啊。

对，有实力没错，但有实力不代表它就必然会给你赔付。

倒不是说企业没良心，不赔的理由非常正当，那就是，条款没写。

所以，作为一名消费者，你在选择保险的时候，是关心哪个品牌肯在广告上砸钱吗？

显然不是！

你关心的，是那份给到你的保险合同，上面的字句是如何确认的你的保障权益的。

你得知道，哪一样才是与你利益相关的。

二、论保险公司破产的难度

保险给消费者提供的保障体现在两个方面：

1）保障内容

什么情况下能获得赔付，转移什么风险。这一点也说明条款的重要性。

2）刚性兑付

理赔靠不靠谱，保单安不安全。

这一点，品牌力够不够强，消费者大多时候会按照直观判断是否能实现刚性兑付。

但，它绝对不是决定因素。

那决定因素是什么呢？

是确保刚性兑付得以实现的，有效的安全机制。

1.保险公司成立门槛

总有人担心，保险公司要是破产了怎么办？

学姐只想说，保险公司想“死”，不是那么容易的。

中国银保监会可不是摆设用的。

首先，成立保险公司的门槛就很高。

《保险法》是这么说的：

《保险法》第68条规定，设立保险公司应当具备以下条件：

1.主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近3年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；

4.有