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这家「银行」,存50万利率3.42%

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昨天和客户张哥聊天,他吐槽:

-秋阳啊,今年去银行存钱,真难。

细问之下,原来是他50万的大额存单到期了。

和往年一样,张哥本打算去银行划转一下,

顺便呢,还能领些米、油、加油卡这些小礼品。

但今年的情况,和往年大不相同。

银行不主动“招揽”生意,存款额度还得靠抢。

张哥说:

-我这老胳膊老腿的,哪里抢得过年轻人,

-但是不去抢吧,又担心以后利率还得降...

01

今年以来,存款利息5次下调,LPR2次下调,

相信让大家对现在的经济情况,都有了切身体会。

我身在保险行业,金融圈的,感受更是真切。

经济增速放缓,到底会持续多久?

有专家预测,未来30年都是这么个情况。

emm,也能理解。

国家经济现在处于转型期,放缓是必然的。

就像考试,从不及格到80分,可能很快;

从80分再涨到95分,就得耗点时间了。

但若大环境一直如此,咱们老百姓就面临两大难题:

新的就业机会少了,财富积累少了。

因此现阶段,守财非常重要。

有没有办法,把钱锁在一个高息的金融工具里?

我给张哥指了条路,买储蓄险

02

高息赛道

储蓄险,核心的三大优势:

① 收益比存银行要高

② 能锁定长期利率,不受外界影响

③ 绝对安全,且拿钱方便

我问张哥:这50万,你要不要存进储蓄险里?

张哥久久未回复,隔天,发来两个问题:

-收益比银行高多少?拿钱具体怎么拿,自由吗?

我特意做了两个方案,给他讲解。

快返型,年利息3.42%

这款产品,本质是款快返型年金险。

张哥一次性存入50万,最快第5年开始领钱,

每年固定能领17100元,且活到老领到老。

折算一下,就是3.42%的年利率,

注意,我这里说的只是利息,本金是没有任何变动的。

你们看现价、身故保险金那栏,是不是基本都在50万+?

张哥要是哪天急用钱要退保,又或者是不幸身故,

50万本金,都能全部退回来。

所以这也是为啥,这款产品在后期:

累计总收益有137万+,IRR能达到2.98%+。

对比银行定存,这款产品对张哥来说:

一来,封闭期两者相当;

二来,做到了收益吊打;

三来,锁定了终身利率。

而且,这款产品还有个附加功能:

它终身有高现价,随时可以减保,100元起减。

如果突遇资金需求,减保就能解决,非常实用。

特别提醒下:

我收到小道消息,近期不少保司会有“大动作”。

部分产品会调整承保门槛,部分产品会直接退市。

像上面这款快返型年金,听说保司就有停掉的打算。

但具体是哪天,我还没收到确切通知,估摸着就是这个月的事。

所以心仪这款产品的朋友,抓紧时间。

养老型,退休年入4.3万+/4.6万+

我给张哥做的第二个方案,收益更高,

后期IRR突破4%+,但封闭期也更长,且只能固定领取。

这款产品,本质是款养老年金险,我比对了A、B两版。

还是一次性投入50万,计划60岁开始领钱。

A版,每年固定领43000元,要低些,

但它胜在有【保证领取20年】,即86万一定落袋,

同时,90岁、100岁张哥若仍健在,还能额外领祝寿金。

领到100岁,已净赚139.2万,IRR高达4.09%。

B版,每年固定领46500元,更高,

同样的,也有祝寿金能领,且比A版更多。

领到100岁,净赚156.9万+,IRR高达4.39%。

但B版有个“致命”缺陷,不保证领取,只兜底50万本金。

最后能领多少钱,全看张哥活多久。

所以哈,看重这款产品的朋友,我建议:

求稳健的,买A版;对预期寿命可观的,选B版。

两个方案,张哥纠结了许久。

快返型,就像他以前买的大额存单,各方面都好。

但养老型,收益明显更高,但封闭期也更长...

张哥又问我:

-存进去真的安全吗?周期这么长?谁给我保证?

懂了,还是在纠结保险公司的安全性

这个问题,我之前系统讲过。

我国的保险公司,从成立到运营,都由国家严格监管。

设立七大监管机制,对注资门槛、运营资金、偿付能力等做了严格要求。

无论保险公司规模是大是小,都不会轻易倒闭,

就算真的不幸倒闭,消费者的保单权益也不会受到任何影响。

大家可以参考之前的安邦保险,现在变成了大家保险,

中国保险保障基金,注资200亿,妥妥的国家队。

所以啊,对于保险公司,你们就放一百个心~

03

哔哔两句

张哥最后和家人商定,再拿出10万。

总计60万,快返型、养老型两款产品各投30万,

既能锁定高利率,又能缓解未来的养老压力。

不得不说,非常明智hhh~

今年以来,我一直在强调:

有条件的朋友,最好都买份理财险。

不为别的,就是为了能对冲未来的经济放缓,保住钱袋子。

我自己,也早就已经75万上车了,

所以还在观望的朋友,抓抓紧。

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