一直有朋友问我某某保司怎么样，能不能买的问题。
正好最近，保司的2023年第3季度偿付能力报告陆续出炉。
来聊聊我的看法~
一、
可能有些小伙伴不了解，先说一下基本情况。
按照目前监管要求，
核心偿付能力充足率应不低于50%；
综合偿付能力充足率应不低于100%；
风险综合评级应在B类及以上。
三个指标均符合监管要求的保险公司，为偿付能力达标公司。
任意一个指标不达标的，为偿付能力不达标公司。
Ok，理清这个逻辑后，咱直接上图↓
先看可量化的两个充足率%，基本都达标了。
但也有少数「显眼包」，比如北大方正。
没错还是它垫底，这一次核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-3%。
我记得，上个季度虽然没达标，但起码还是正数呀。
接着看风险综合评级，评级为A及以上的有23家，
其中达成AAA的有6家，点名表扬一下：
分别是中意人寿、中英人寿、中美联泰、恒安标准、中荷人寿和太平养老。
评级为B及以上的有46家，大家自行滑动图片查看哈。
评级不合格的有7家：
平安养老，渤海人寿，合众人寿，华汇人寿，长生人寿，三峡人寿，北大方正。
根据《关于缴纳保险保障基金有关事项的通知》，
偿付能力风险综合评级为C/D的公司，要在基准费率上，再多缴一个风险差别费率。
反之，资质好的，可以相应少缴。
而这些多缴或少缴的钱，将来都有可能体现在我们的保费里。
你发现没，这里面还有3家保险公司没披露风险评级。
它们是国华人寿、弘康人寿和信泰人寿。
不披露，是有啥问题吗？
我查了下，
像弘康人寿、信泰人寿，它们虽然没有披露风险综合评级，
但偿付能力充足率达标，且与相关部门进行了沟通，
风险是处于可控范围的，不用担心~
另外，还有14家保司被监管豁免披露。
不用披露的保司一般有两种：
一种是偿二代2期实行后，监管给了最长延长至2025年的豁免披露期。
典型的，比如富德生命人寿。
另一种是近几年破产重组的保司，比如瑞众人寿、中汇人寿和海港人寿等。
它们的股东已变更，需要给点时间重整。
总之，整体风险可控，大多数保司偿付能力充足。
二、
问题来了：
要是买了偿付能力不达标，或者评级不合格的保险公司的保险，
我的保单会受影响吗？
答案是不会。
这么说吧，保司的偿付能力是一个动态变化的指标，每季度更新一次。
而一般我们买保险，
比如重疾险、寿险都是长期的，保障几十年甚至终身。
用一个短期动态变化的指标，为几十年的合同做决策参考，参考意义有限。
我认为保单的安全性，更多要看保司的兜底制度。
无论是上面提到的哪家保险公司，
或者不在表格里的，甚至被接管的保险公司，
我们的保单权益是完全不受影响的。
因为再不济，咱还有保险保障基金这道最后的防线。
我查了下，截至2022年12月31日，
保险保障基金余额(汇算清缴前)2032.98亿元。
即使保险公司出事，也有它来兜底。
你看，今年天安人寿、华夏人寿和恒大人寿重组改名就是很好的例子。
我知道有人会担心：保险保障基金里的钱花完了咋办？
这事我专门出文章聊过，大家戳蓝字回顾复习就行。
结论是——
不用担心，保险保障基金是会持续赚钱的，而且它也在转型为辅助的角色~
但话说回来，这些保险公司出现问题，可能最后都会解决。
不过中间解决的过程，难免会心烦。
因为在保险公司的交接更替中，很多服务，
譬如理赔啥的，可能没法子做到位，体验就不会太好。
所以呢，买保险，要尽量避开那些问题比较大的保险公司。
选一个经营稳健的公司，更省心也更放心。
好啦，要聊的就这些。
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