周末看了一部电影，叫《不休不止》。
它的题材非常新颖，讲的是乙肝患者被歧视的问题。
会传染，没办法根治，乙肝确实影响到了很多人的生活。
有位读者问我——
有乙肝的人，该怎么买保险呢？
01
我跟他说，先明确自己到底属于何种「乙肝」。
乙肝病毒携带、小三阳、大三阳和乙型肝炎，都可以简称「乙肝」。
但买起保险来，结果可就不同啦。
具体来看——
百万医疗险，拿平安长相安举栗子。
它的智能核保结论如下：
针对乙肝携带及乙肝小三阳：
只要肝功能检测值不超正常值上限的3倍，
且肝脏超声检查没有异常，就可以除外肝脏责任承保。
针对乙肝大三阳：
只要已接受正规抗病毒治疗，且最近1年内肝功能、肝脏超声检查结果均正常，
也能除外肝脏责任承保。
总体来说，长相安的核保结论，还是能接受的。
要知道，像好医保(20年版)健告就比较严了。
比如乙肝大三阳，直接拒保...
说到这，那位读者表示不太满意。
他说想买一款不除外乙肝责任，且能保证续保20年的百万医疗险。
我天...这要求，我突然不想说话了。
作为业内人士，我觉得乙肝人群能除外责任买到长相安，
已经非常不错了...
不能要求太高啊各位。
保险公司精明得很，它是要赚钱的。
比如为啥百万医疗险默认对既往症免责？
你的心声：也太坑了，这也不赔那也不赔。
呃，这么说吧，
假设你是保司老板，有一位糖尿病客户来买医疗险，
你会承保他后续相关治疗费用吗？不可能吧？
投保前已经有糖尿病，投保后因为该疾病理赔概率几乎100%。
铁定赔本买卖，谁愿意承保？
所以换个角度想，或许就能理解了。
02
接着来看重疾险。
我一一对比了下智核，最推荐的是超级玛丽8号。
它对乙肝的核保如下：
只要近半年，乙肝两对半提示为病毒性携带者或小三阳，
且最近半年肝脏超声检查、肝功能检查未见异常，就能够标准体正常承保。
这样的核保要求，挺人性化的。
当然啦，乙肝大三阳就买不了啦，直接就是拒保。
但有一款核保尺度特别大的产品→超越1号，
它有机会可以加费承保：
不过甘蔗没有两头甜，
加费多少，得根据性别年龄缴费期限等因素来定。
03
搞定了百万医疗险和重疾险，剩下的就很好办了。
定寿和意外险，对健康情况的要求比较宽松。
有些甚至可直接买，这里就不一一提了。
总而言之，今天我仅仅是以乙肝为例。
其实不管是有乙肝，还是有甲状腺结节、乳腺结节，肺结节以及其他异常，
在投保思路上都是一样的。
就是根据自己的实际情况，找产品、看健康告知，尝试智能核保。
智能核保不能通过的话，就尝试人工核保。
特别是健康异常的朋友，要抓紧时间买保险。
因为身体异常，很多时候是保险选我们，而不是我们选保险。
如果能买到一份不错的保险，真的不要犹豫。
就算不太满意，也要先上车。
毕竟，身体情况是一直在变化的。
比如说乙肝，可能往肝功能异常方向发展；
肺结节，有可能演变成肺癌；
甲状腺结节，也有可能变成甲状腺癌；
......
拖着不买保险，万一情况变严重，啥都买不了了。
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